สมมติฐานของหมวดนี้
- ประเภทสินค้า: บัตรเครดิต.
- วิธีคำนวณ: ชำระเท่ากันทุกงวด (Annuity).
- อัตราฐาน: 16% ต่อปี; อัตราอ้างอิงลอยตัว: +2.0% (18.0%).
- ผลอนุมัติจริงขึ้นกับเครดิต รายได้ ค่าธรรมเนียม ประกัน และนโยบายธนาคาร.
ผ่อนบัตรเครดิต ฿100 พัน นาน 2 ปี: ค่างวด ~฿4.9 พัน
ที่มาของบทความ:ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยรายธนาคาร
อัปเดตล่าสุด:กันยายน 2026
วางแผนปลดหนี้บัตรเครดิต ฿100 พัน ภายใน 2 ปี: ตารางตัดเงินต้นและดอกเบี้ยแท้จริงรายเดือนเพื่อปิดหนี้ไวที่สุด.
ผ่อนชำระงวดแรก
฿4.9 พัน
ที่อัตราดอกเบี้ย 16%
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ย
฿4.9 พัน
Estimated at 16%
ดอกเบี้ยรวม
฿17.5 พัน
Calculated over 2 ปี
รายได้ที่จำเป็น
฿12.2 พัน
45% DTI Benchmark
ค่างวดเดือนแรกคิดเป็น ~40% ของรายได้ที่แนะนำ ฿12.2 พัน/เดือน — ตามเกณฑ์ DSR 40%
คำนวณตาม 16%/ปี (ชำระเท่ากันทุกงวด (Annuity)) คลิกการ์ดเพื่อคำนวณใหม่
ดัชนีความเสี่ยง
ประเมินความเสี่ยงของคุณหากอัตราดอกเบี้ยในตลาดมีการปรับตัวสูงขึ้น
18%
/ปี
← Stress Min 14%Stress Max 20% →
ช่วงโปรโมชั่นเงินต้น
฿4.9 พัน
อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี) 16%/year
สมมติฐานอัตราดอกเบี้ย
฿4.99 พัน
+฿96 เทียบกับเกณฑ์มาตรฐาน
สมมติฐานการคำนวณ
ปัจจัยเสี่ยงที่ควรทบทวน
ข้อมูลเพื่อการจำลองและการศึกษาเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมายหรือการเงินอย่างเป็นทางการ
มุมมองจากผู้เชี่ยวชาญ
บัตรเครดิตเป็นดาบสองคม หากใช้อย่างมีวินัยคือเครื่องมือบริหารเงินที่ยอดเยี่ยม แต่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปีอาจทบต้นจนเป็นภาระหนักหากจ่ายเพียงยอดขั้นต่ำ
พยายามชำระเต็มจำนวนเพื่อประหยัดดอกเบี้ย 100%
เลือกบัตรที่ตรงกับไลฟ์สไตล์เพื่อให้ได้รับความคุ้มค่าสูงสุด
หลีกเลี่ยงการกดเงินสดจากตู้เอทีเอ็มถ้าไม่จำเป็นจริงๆ
ข้อควรระวังสำคัญ
ตรวจสอบค่าธรรมเนียมรายปีและยอดใช้จ่ายขั้นต่ำเพื่อยกเว้นค่าธรรมเนียม
เข้าใจรอบบัญชีและวันครบกำหนดชำระเพื่อแผนการชำระเงิน
ตรวจสอบสิทธิประโยชน์ที่คุ้มค่าที่สุดตามไลฟ์สไตล์การใช้จ่าย
ค่างวดผ่อนชำระเดือนแรก
฿4.9 พัน / เดือน
ความผันผวนของดอกเบี้ยลอยตัว
+฿96
ระดับรายได้ที่ปลอดภัย
฿12.2 พัน / เดือน
Sponsored / Advertisement
สรุปคำตอบตามหมวดสินเชื่อ
คำตอบสำหรับ บัตรเครดิต
ตัวอย่าง บัตรเครดิต นี้ที่วงเงิน ฿100 พัน ระยะ 2 ปี และอัตรา 16% มีค่างวดงวดแรกประมาณ ฿4.9 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿17.5 พัน และควรมีรายได้ปลอดภัยราว ฿12.2 พัน ต่อเดือน
วิธีอ่านหน้านี้
- เริ่มจากค่างวด ดอกเบี้ยรวม และรายได้ที่ควรมี.
- ดูผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยปรับขึ้น.
- เปรียบเทียบระยะเวลาและวงเงินใกล้เคียงก่อนตัดสินใจ.
- ใช้อัตราดอกเบี้ยธนาคารเป็นข้อมูลอ้างอิง ไม่ใช่การรับประกันผลอนุมัติ.
ข้อควรระวังสำหรับผู้กู้
- หน้านี้มีเป้าหมายเพื่ออธิบายความสามารถในการผ่อนชำระและความเสี่ยง ไม่ได้ชี้นำธนาคารใดเป็นพิเศษ.
- โปรดยืนยันอัตราดอกเบี้ยจริง (APR) ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการปิดบัญชีก่อนกำหนดกับผู้ให้กู้.
สรุปอย่างรวดเร็ว
ภาพรวมการชำระเงินในตารางสัดส่วน
ควรมียอดรายได้ขั้นต่ำ ฿12.2 พัน เพื่อรักษาความคล่องตัวตามกฎ 40%.
ค่างวดผ่อนชำระเดือนแรก
ตามอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน
฿4.9 พัน
ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยลอยตัว
ความเสี่ยงค่างวดเพิ่มขึ้นหลังช่วงโปรโมชั่น (+2.0% (18.0%))
฿4.99 พัน
สัดส่วนดอกเบี้ย
85% เงินต้น / 15% ดอกเบี้ย
15% / 85%
รายได้ที่จำเป็น
เพื่อความปลอดภัยทางการเงิน รายได้ของคุณควรครอบคลุมยอดผ่อนรายเดือนอย่างน้อย 2.5 เท่า
฿12.2 พัน
บัตรเครดิตเป็นดาบสองคม หากใช้อย่างมีวินัยคือเครื่องมือบริหารเงินที่ยอดเยี่ยม แต่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปีอาจทบต้นจนเป็นภาระหนักหากจ่ายเพียงยอดขั้นต่ำ
พยายามชำระเต็มจำนวนเพื่อประหยัดดอกเบี้ย 100%
เลือกบัตรที่ตรงกับไลฟ์สไตล์เพื่อให้ได้รับความคุ้มค่าสูงสุด
หลีกเลี่ยงการกดเงินสดจากตู้เอทีเอ็มถ้าไม่จำเป็นจริงๆ
แยกรายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมด (฿100 พัน / 2 ปี)
| รายการ / สถานการณ์ | อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 16% | คาดการณ์ทั่วไป 17.5% | กรณีวิกฤติต้นทุน (+3.0%) 19% |
|---|---|---|---|
เงินต้น | ฿100 พัน | ฿100 พัน | ฿100 พัน |
ดอกเบี้ยรวม 2 ปี | ฿17.5 พัน | ฿19.2 พัน | ฿21 พัน |
ค่าธรรมเนียมรายปี | 500 - 5,000 บาท (ยกเว้นได้ตามเงื่อนไข) | 500 - 5,000 บาท (ยกเว้นได้ตามเงื่อนไข) | 500 - 5,000 บาท (ยกเว้นได้ตามเงื่อนไข) |
ค่าธรรมเนียมกดเงินสด | ~฿3 พัน (3% ของยอดเงินที่กด) | ~฿3 พัน (3% ของยอดเงินที่กด) | ~฿3 พัน (3% ของยอดเงินที่กด) |
ภาษีมูลค่าเพิ่ม | ~฿7 พัน (7% ของค่าธรรมเนียมต่างๆ) | ~฿7 พัน (7% ของค่าธรรมเนียมต่างๆ) | ~฿7 พัน (7% ของค่าธรรมเนียมต่างๆ) |
ค่าปรับการปิดยอดก่อนกำหนด | ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี | ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี | ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี |
ภาระหนี้ (DTI) | ระดับกลาง (~40%) | ระดับกลาง (~41%) | ระดับกลาง (~41%) |
โอกาสในการรีไฟแนนซ์ | โอกาสสูง | ระดับกลาง | มีความท้าทาย |
ยอดรวมทั้งหมด (ต้น + ดอก) | ฿117.5 พัน | ฿119.2 พัน | ฿121 พัน |
* ยอดรวมจ่ายจริงคำนวณตามสถานการณ์จำลองที่พบบ่อยที่สุดตลอดอายุสัญญา 2 ปี (รวมเงินต้น + ดอกเบี้ย)
การเปรียบเทียบสถานการณ์ดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น
การเข้าถึงวงเงินสินเชื่อที่รวดเร็ว
ที่อัตราดอกเบี้ย 16%
฿4.9 พัน/เดือน
ค่างวดรวมต่ำที่สุด
ความคล่องตัวในการปิดยอดสูง
ดอกเบี้ยรายปีอาจไม่นิ่ง
ผูกมัดกับเงื่อนไขธนาคารรัฐ
กรณีดอกเบี้ยปรับขึ้น (+1.5%)
สมดุลระหว่างความเสี่ยงและต้นทุน
ที่อัตราดอกเบี้ย 17.5%
฿4.97 พัน/เดือน
ยอดผ่อนรายเดือนคงที่
วางแผนรายจ่ายได้แน่นอน
ดอกเบี้ยรวมสูงกว่าฐานสั้น
เสียโอกาสจากการรีไฟแนนซ์
กรณีวิกฤติต้นทุน (+3.0%)
เน้นภาระรายเดือนต่ำเป็นลำดับแรก
ที่อัตราดอกเบี้ย 19%
฿5.04 พัน/เดือน
ได้รับวงเงินสูงสุด
ยอดผ่อนช่วงโปรถูกมาก
รวมดอกเบี้ยมหาศาล
ความเสี่ยงสูงหากรายได้สะดุด
Sponsored / Advertisement
ข้อมูลอ้างอิงตลาด
อ้างอิงอัตราดอกเบี้ยธนาคาร
ธนาคาร
อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี)
หมายเหตุ
KTC
16%
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
KBank
16%
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
Citibank
16%
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
การเลือกเวลาผ่อนที่เหมาะสม
สั้นมาก
5 ปี
฿2.43 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿45.9 พัน
ดอกเบี้ยต่ำDTI สูง
ระยะสั้น
10 ปี
฿1.68 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿101 พัน
ดอกเบี้ยต่ำระดับกลาง
ระยะกลาง
15 ปี
฿1.47 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿164.4 พัน
สมดุลปลอดภัย
ระยะยาว
20 ปี
฿1.39 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿233.9 พัน
สมดุลDTI ต่ำ
ยาวมาก
25 ปี
฿1.36 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿307.7 พัน
DTI ต่ำHigher Total Interest
สูงสุด
30 ปี
฿1.34 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿384.1 พัน
Lowest Monthly Payความเสี่ยงสูง
ตารางเหตุการณ์สำคัญการตัดเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับวงเงิน ฿100 พัน (2 ปี)
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 24 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี
จุดเปลี่ยนสัดส่วนเงินต้น–ดอกเบี้ย: ในงวดที่ 1 (1/24) ยอดตัดเงินต้นรายเดือนจะเริ่มมากกว่าดอกเบี้ยรายเดือน และเมื่อถึงครึ่งทางของสัญญา (เดือนที่ 12) คุณจะชำระเงินต้นไปแล้ว 46% ของวงเงินกู้ (คงเหลือ ฿54 พัน)
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿4.9 พัน | ฿46 พัน (46%) | ฿12.7 พัน | ฿54 พัน |
| 25% ของสัญญา | #6 | ฿4.9 พัน | ฿22.1 พัน (22%) | ฿7.28 พัน | ฿77.9 พัน |
| 75% ของสัญญา | #18 | ฿4.9 พัน | ฿71.9 พัน (72%) | ฿16.2 พัน | ฿28.1 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #24 | ฿4.9 พัน | ฿100 พัน (100%) | ฿17.5 พัน | ฿0 |
ตารางวิเคราะห์ความอ่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยและค่างวด (฿100 พัน - 2 ปี)
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 2 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 15% | ฿4.85 พัน | -฿48 | ฿16.4 พัน | -฿1.14 พัน | ฿10.8 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 15.5% | ฿4.87 พัน | -฿24 | ฿16.9 พัน | -฿573 | ฿10.8 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (16%) | 16% | ฿4.9 พัน | 0 | ฿17.5 พัน | 0 | ฿10.9 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 17% | ฿4.94 พัน | +฿48 | ฿18.7 พัน | +฿1.15 พัน | ฿11 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 18% | ฿4.99 พัน | +฿96 | ฿19.8 พัน | +฿2.31 พัน | ฿11.1 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 19% | ฿5.04 พัน | +฿145 | ฿21 พัน | +฿3.47 พัน | ฿11.2 พัน |
กลยุทธ์การโปะเงินต้นรายเดือนเพื่อลดดอกเบี้ยและปิดหนี้เร็ว (฿100 พัน)
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 24 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿245 | 22 เดือน | 2 เดือน | ฿1.93 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿490 | 21 เดือน | 3 เดือน | ฿2.7 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿979 | 19 เดือน | 5 เดือน | ฿4.03 พัน |
เปรียบเทียบผ่อนเท่ากันทุกเดือน (Annuity) กับลดต้นลดดอกเงินต้นคงที่สำหรับ ฿100 พัน
สำหรับวงเงินกู้ ฿100 พัน ระยะเวลา 2 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿845 เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿5.5 พัน | ฿4.9 พัน | +฿604 |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿4.89 พัน | ฿4.9 พัน | -฿7 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿4.22 พัน | ฿4.9 พัน | -฿674 |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿16.7 พัน | ฿17.5 พัน | -฿845 |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿116.7 พัน | ฿117.5 พัน | -฿845 |
ประมาณการค่างวดรายเดือนแยกตามธนาคารสำหรับวงเงิน ฿100 พัน (2 ปี)
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿100 พัน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops) | 2.99% | ฿4.3 พัน | ฿3.14 พัน | ฿103.1 พัน |
| UOB Thailand | 8.075% | ฿4.53 พัน | ฿8.63 พัน | ฿108.6 พัน |
| Land and Houses Bank (LH Bank) | 2.64% | ฿4.28 พัน | ฿2.77 พัน | ฿102.8 พัน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿4.32 พัน | ฿3.69 พัน | ฿103.7 พัน |
| Government Savings Bank (GSB) | 1.79% | ฿4.25 พัน | ฿1.88 พัน | ฿101.9 พัน |
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿4.32 พัน | ฿3.58 พัน | ฿103.6 พัน |
ตารางการผ่อนชำระ
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿4,896
เดือนสุดท้าย
฿4,896
ดอกเบี้ยรวม
฿17,511
| ปี | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ | Equity Paid | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
เดือน 1
+฿3,563L: ฿1,333
เดือน 2
+฿3,610L: ฿1,286
เดือน 3
+฿3,659L: ฿1,238
เดือน 4
+฿3,707L: ฿1,189
เดือน 5
+฿3,757L: ฿1,139
เดือน 6
+฿3,807L: ฿1,089
เดือน 7
+฿3,858L: ฿1,039
เดือน 8
+฿3,909L: ฿987
เดือน 9
+฿3,961L: ฿935
เดือน 10
+฿4,014L: ฿882
เดือน 11
+฿4,068L: ฿829
เดือน 12
+฿4,122L: ฿774
เดือน 13
+฿4,177L: ฿720
เดือน 14
+฿4,232L: ฿664
เดือน 15
+฿4,289L: ฿607
เดือน 16
+฿4,346L: ฿550
เดือน 17
+฿4,404L: ฿492
เดือน 18
+฿4,463L: ฿434
เดือน 19
+฿4,522L: ฿374
เดือน 20
+฿4,583L: ฿314
เดือน 21
+฿4,644L: ฿253
เดือน 22
+฿4,706L: ฿191
เดือน 23
+฿4,768L: ฿128
เดือน 24
+฿4,832L: ฿64
ดาวน์โหลดข้อมูล
Sponsored / Advertisement
สถานการณ์อื่นที่น่าสนใจ
4 × 3
คำถามที่พบบ่อย
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน
ตามการคำนวณแบบผ่อนชำระคงที่ ยอดผ่อนชำระรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ ฿4.9 พัน/เดือน ตลอดอายุสัญญา 2 ปี
ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?
ส่งข้อความถึงเรา