Loan Hub Logo

ผ่อนบัตรเครดิต ฿200 พัน นาน 1 ปี: ค่างวด ~฿18.1 พัน

ที่มาของบทความ:ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยรายธนาคาร
อัปเดตล่าสุด:กันยายน 2026

คำนวณยอดผ่อนชำระบัตรเครดิต ฿200 พัน นาน 1 ปี (~฿18.1 พัน/เดือน): ดูดอกเบี้ยรวม ฿17.8 พัน และข้อควรระวังการจ่ายขั้นต่ำ.

ผ่อนชำระงวดแรก
฿18.1 พัน
ที่อัตราดอกเบี้ย 16%
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ย
฿18.1 พัน
Estimated at 16%
ดอกเบี้ยรวม
฿17.8 พัน
Calculated over 1 ปี
รายได้ที่จำเป็น
฿45.4 พัน
45% DTI Benchmark

ค่างวดเดือนแรกคิดเป็น ~40% ของรายได้ที่แนะนำ ฿45.4 พัน/เดือน — ตามเกณฑ์ DSR 40%

คำนวณตาม 16%/ปี (ชำระเท่ากันทุกงวด (Annuity)) คลิกการ์ดเพื่อคำนวณใหม่

ดัชนีความเสี่ยง
ประเมินความเสี่ยงของคุณหากอัตราดอกเบี้ยในตลาดมีการปรับตัวสูงขึ้น
18%
/ปี
← Stress Min 14%Stress Max 20% →
ช่วงโปรโมชั่นเงินต้น
฿18.1 พัน
อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี) 16%/year
สมมติฐานอัตราดอกเบี้ย
฿18.3 พัน
+฿190 เทียบกับเกณฑ์มาตรฐาน
สมมติฐานการคำนวณ
ปัจจัยเสี่ยงที่ควรทบทวน

ข้อมูลเพื่อการจำลองและการศึกษาเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมายหรือการเงินอย่างเป็นทางการ

มุมมองจากผู้เชี่ยวชาญ

บัตรเครดิตเป็นดาบสองคม หากใช้อย่างมีวินัยคือเครื่องมือบริหารเงินที่ยอดเยี่ยม แต่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปีอาจทบต้นจนเป็นภาระหนักหากจ่ายเพียงยอดขั้นต่ำ

พยายามชำระเต็มจำนวนเพื่อประหยัดดอกเบี้ย 100%

เลือกบัตรที่ตรงกับไลฟ์สไตล์เพื่อให้ได้รับความคุ้มค่าสูงสุด

หลีกเลี่ยงการกดเงินสดจากตู้เอทีเอ็มถ้าไม่จำเป็นจริงๆ

ข้อควรระวังสำคัญ

  • ตรวจสอบค่าธรรมเนียมรายปีและยอดใช้จ่ายขั้นต่ำเพื่อยกเว้นค่าธรรมเนียม

  • เข้าใจรอบบัญชีและวันครบกำหนดชำระเพื่อแผนการชำระเงิน

  • ตรวจสอบสิทธิประโยชน์ที่คุ้มค่าที่สุดตามไลฟ์สไตล์การใช้จ่าย

ค่างวดผ่อนชำระเดือนแรก
฿18.1 พัน / เดือน
ความผันผวนของดอกเบี้ยลอยตัว
+฿190
ระดับรายได้ที่ปลอดภัย
฿45.4 พัน / เดือน
Sponsored / Advertisement

สรุปคำตอบตามหมวดสินเชื่อ

คำตอบสำหรับ บัตรเครดิต

ตัวอย่าง บัตรเครดิต นี้ที่วงเงิน ฿200 พัน ระยะ 1 ปี และอัตรา 16% มีค่างวดงวดแรกประมาณ ฿18.1 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿17.8 พัน และควรมีรายได้ปลอดภัยราว ฿45.4 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานของหมวดนี้

  • ประเภทสินค้า: บัตรเครดิต.
  • วิธีคำนวณ: ชำระเท่ากันทุกงวด (Annuity).
  • อัตราฐาน: 16% ต่อปี; อัตราอ้างอิงลอยตัว: +2.0% (18.0%).
  • ผลอนุมัติจริงขึ้นกับเครดิต รายได้ ค่าธรรมเนียม ประกัน และนโยบายธนาคาร.

วิธีอ่านหน้านี้

  1. เริ่มจากค่างวด ดอกเบี้ยรวม และรายได้ที่ควรมี.
  2. ดูผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยปรับขึ้น.
  3. เปรียบเทียบระยะเวลาและวงเงินใกล้เคียงก่อนตัดสินใจ.
  4. ใช้อัตราดอกเบี้ยธนาคารเป็นข้อมูลอ้างอิง ไม่ใช่การรับประกันผลอนุมัติ.
ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

ข้อควรระวังสำหรับผู้กู้

  • หน้านี้มีเป้าหมายเพื่ออธิบายความสามารถในการผ่อนชำระและความเสี่ยง ไม่ได้ชี้นำธนาคารใดเป็นพิเศษ.
  • โปรดยืนยันอัตราดอกเบี้ยจริง (APR) ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการปิดบัญชีก่อนกำหนดกับผู้ให้กู้.
สรุปอย่างรวดเร็ว

ภาพรวมการชำระเงินในตารางสัดส่วน

ควรมียอดรายได้ขั้นต่ำ ฿45.4 พัน เพื่อรักษาความคล่องตัวตามกฎ 40%.

ค่างวดผ่อนชำระเดือนแรก
ตามอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน
฿18.1 พัน
ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยลอยตัว
ความเสี่ยงค่างวดเพิ่มขึ้นหลังช่วงโปรโมชั่น (+2.0% (18.0%))
฿18.3 พัน
สัดส่วนดอกเบี้ย
92% เงินต้น / 8% ดอกเบี้ย
8% / 92%
รายได้ที่จำเป็น
เพื่อความปลอดภัยทางการเงิน รายได้ของคุณควรครอบคลุมยอดผ่อนรายเดือนอย่างน้อย 2.5 เท่า
฿45.4 พัน

บัตรเครดิตเป็นดาบสองคม หากใช้อย่างมีวินัยคือเครื่องมือบริหารเงินที่ยอดเยี่ยม แต่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปีอาจทบต้นจนเป็นภาระหนักหากจ่ายเพียงยอดขั้นต่ำ

พยายามชำระเต็มจำนวนเพื่อประหยัดดอกเบี้ย 100%
เลือกบัตรที่ตรงกับไลฟ์สไตล์เพื่อให้ได้รับความคุ้มค่าสูงสุด
หลีกเลี่ยงการกดเงินสดจากตู้เอทีเอ็มถ้าไม่จำเป็นจริงๆ

แยกรายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมด (฿200 พัน / 1 ปี)

รายการ / สถานการณ์
อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น
16%
คาดการณ์ทั่วไป
17.5%
กรณีวิกฤติต้นทุน (+3.0%)
19%
เงินต้น
฿200 พัน฿200 พัน฿200 พัน
ดอกเบี้ยรวม 1 ปี
฿17.8 พัน฿19.5 พัน฿21.2 พัน
ค่าธรรมเนียมรายปี
500 - 5,000 บาท (ยกเว้นได้ตามเงื่อนไข)500 - 5,000 บาท (ยกเว้นได้ตามเงื่อนไข)500 - 5,000 บาท (ยกเว้นได้ตามเงื่อนไข)
ค่าธรรมเนียมกดเงินสด
~฿6 พัน (3% ของยอดเงินที่กด)~฿6 พัน (3% ของยอดเงินที่กด)~฿6 พัน (3% ของยอดเงินที่กด)
ภาษีมูลค่าเพิ่ม
~฿14 พัน (7% ของค่าธรรมเนียมต่างๆ)~฿14 พัน (7% ของค่าธรรมเนียมต่างๆ)~฿14 พัน (7% ของค่าธรรมเนียมต่างๆ)
ค่าปรับการปิดยอดก่อนกำหนด
ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปีฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปีฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี
ภาระหนี้ (DTI)
ระดับกลาง (~40%)ระดับกลาง (~40%)ระดับกลาง (~41%)
โอกาสในการรีไฟแนนซ์
โอกาสสูงระดับกลางมีความท้าทาย
ยอดรวมทั้งหมด (ต้น + ดอก)
฿217.8 พัน฿219.5 พัน฿221.2 พัน

* ยอดรวมจ่ายจริงคำนวณตามสถานการณ์จำลองที่พบบ่อยที่สุดตลอดอายุสัญญา 1 ปี (รวมเงินต้น + ดอกเบี้ย)

การเปรียบเทียบสถานการณ์ดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น
การเข้าถึงวงเงินสินเชื่อที่รวดเร็ว
ที่อัตราดอกเบี้ย 16%
฿18.1 พัน/เดือน
ค่างวดรวมต่ำที่สุด
ความคล่องตัวในการปิดยอดสูง
ดอกเบี้ยรายปีอาจไม่นิ่ง
ผูกมัดกับเงื่อนไขธนาคารรัฐ
กรณีดอกเบี้ยปรับขึ้น (+1.5%)
สมดุลระหว่างความเสี่ยงและต้นทุน
ที่อัตราดอกเบี้ย 17.5%
฿18.3 พัน/เดือน
ยอดผ่อนรายเดือนคงที่
วางแผนรายจ่ายได้แน่นอน
ดอกเบี้ยรวมสูงกว่าฐานสั้น
เสียโอกาสจากการรีไฟแนนซ์
กรณีวิกฤติต้นทุน (+3.0%)
เน้นภาระรายเดือนต่ำเป็นลำดับแรก
ที่อัตราดอกเบี้ย 19%
฿18.4 พัน/เดือน
ได้รับวงเงินสูงสุด
ยอดผ่อนช่วงโปรถูกมาก
รวมดอกเบี้ยมหาศาล
ความเสี่ยงสูงหากรายได้สะดุด
Sponsored / Advertisement
ข้อมูลอ้างอิงตลาด

อ้างอิงอัตราดอกเบี้ยธนาคาร

ธนาคาร
อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี)
หมายเหตุ
KTC
16%
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
KBank
16%
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
Citibank
16%
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง

การเลือกเวลาผ่อนที่เหมาะสม

สั้นมาก
5 ปี
฿4.86 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿91.8 พัน
ดอกเบี้ยต่ำDTI สูง
ระยะสั้น
10 ปี
฿3.35 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿202 พัน
ดอกเบี้ยต่ำระดับกลาง
ระยะกลาง
15 ปี
฿2.94 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿328.7 พัน
สมดุลปลอดภัย
ระยะยาว
20 ปี
฿2.78 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿467.8 พัน
สมดุลDTI ต่ำ
ยาวมาก
25 ปี
฿2.72 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿615.3 พัน
DTI ต่ำHigher Total Interest
สูงสุด
30 ปี
฿2.69 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿768.2 พัน
Lowest Monthly Payความเสี่ยงสูง

ตารางเหตุการณ์สำคัญการตัดเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับวงเงิน ฿200 พัน (1 ปี)

วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 12 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี

จุดเปลี่ยนสัดส่วนเงินต้น–ดอกเบี้ย: ในงวดที่ 1 (1/12) ยอดตัดเงินต้นรายเดือนจะเริ่มมากกว่าดอกเบี้ยรายเดือน และเมื่อถึงครึ่งทางของสัญญา (เดือนที่ 6) คุณจะชำระเงินต้นไปแล้ว 48% ของวงเงินกู้ (คงเหลือ ฿104 พัน)
ช่วงเวลาสำคัญงวดที่ (เดือน)ค่างวดในเดือนนั้นเงินต้นชำระสะสมดอกเบี้ยจ่ายสะสมเงินต้นคงเหลือ
สิ้นสุดปีที่ 1#12฿18.1 พัน฿200 พัน (100%)฿17.8 พัน฿0
25% ของสัญญา#3฿18.1 พัน฿47.1 พัน (24%)฿7.38 พัน฿152.9 พัน
50% ครึ่งทางสัญญา#6฿18.1 พัน฿96 พัน (48%)฿12.8 พัน฿104 พัน
75% ของสัญญา#9฿18.1 พัน฿147 พัน (73%)฿16.3 พัน฿53 พัน

ตารางวิเคราะห์ความอ่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยและค่างวด (฿200 พัน - 1 ปี)

จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม

กรณีอัตราดอกเบี้ยอัตราดอกเบี้ยค่างวดรายเดือนส่วนต่างต่อเดือนดอกเบี้ยรวม 1 ปีส่วนต่างดอกเบี้ยรวมรายได้ที่ปลอดภัย
รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%)15%฿18.1 พัน-฿95฿16.6 พัน-฿1.13 พัน฿40.1 พัน
ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%)15.5%฿18.1 พัน-฿47฿17.2 พัน-฿567฿40.2 พัน
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (16%)16%฿18.1 พัน0฿17.8 พัน0฿40.3 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%)17%฿18.2 พัน+฿95฿18.9 พัน+฿1.14 พัน฿40.5 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%)18%฿18.3 พัน+฿190฿20 พัน+฿2.28 พัน฿40.7 พัน
ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%)19%฿18.4 พัน+฿285฿21.2 พัน+฿3.42 พัน฿41 พัน

กลยุทธ์การโปะเงินต้นรายเดือนเพื่อลดดอกเบี้ยและปิดหนี้เร็ว (฿200 พัน)

เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน

แผนการโปะเงินต้นโปะเพิ่ม / เดือนระยะเวลาผ่อนจริงย่นเวลาผ่อนดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม)+฿012 เดือน0 เดือน฿0
โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน)+฿90712 เดือน0 เดือน฿1.33 พัน
โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน)+฿1.82 พัน11 เดือน1 เดือน฿2.05 พัน
เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน)+฿3.63 พัน10 เดือน2 เดือน฿3.32 พัน

เปรียบเทียบผ่อนเท่ากันทุกเดือน (Annuity) กับลดต้นลดดอกเงินต้นคงที่สำหรับ ฿200 พัน

สำหรับวงเงินกู้ ฿200 พัน ระยะเวลา 1 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿421 เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)

รายการเปรียบเทียบเงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง)ค่างวดคงที่ (Annuity)ส่วนต่าง
ค่างวดเดือนแรก฿19.3 พัน฿18.1 พัน+฿1.19 พัน
ค่างวดกลางสัญญา฿18.2 พัน฿18.1 พัน+฿76
ค่างวดเดือนสุดท้าย฿16.9 พัน฿18.1 พัน-฿1.26 พัน
ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา฿17.3 พัน฿17.8 พัน-฿421
ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย฿217.3 พัน฿217.8 พัน-฿421

ประมาณการค่างวดรายเดือนแยกตามธนาคารสำหรับวงเงิน ฿200 พัน (1 ปี)

คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿200 พัน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ

ธนาคารดอกเบี้ยอ้างอิงค่างวดประมาณการดอกเบี้ยรวมประมาณการยอดชำระรวมทั้งหมด
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)2.99%฿16.9 พัน฿3.25 พัน฿203.3 พัน
UOB Thailand8.075%฿17.4 พัน฿8.86 พัน฿208.9 พัน
Land and Houses Bank (LH Bank)2.64%฿16.9 พัน฿2.87 พัน฿202.9 พัน
Kasikornbank (KBank)3.5%฿17 พัน฿3.81 พัน฿203.8 พัน
Government Savings Bank (GSB)1.79%฿16.8 พัน฿1.94 พัน฿201.9 พัน
Bangkok Bank3.4%฿17 พัน฿3.7 พัน฿203.7 พัน

ตารางการผ่อนชำระ

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

เดือนแรก

฿18,146

เดือนสุดท้าย

฿18,146

ดอกเบี้ยรวม

฿17,754

เดือน 1
+฿15,480L: ฿2,667
เดือน 2
+฿15,686L: ฿2,460
เดือน 3
+฿15,895L: ฿2,251
เดือน 4
+฿16,107L: ฿2,039
เดือน 5
+฿16,322L: ฿1,824
เดือน 6
+฿16,539L: ฿1,607
เดือน 7
+฿16,760L: ฿1,386
เดือน 8
+฿16,983L: ฿1,163
เดือน 9
+฿17,210L: ฿936
เดือน 10
+฿17,439L: ฿707
เดือน 11
+฿17,672L: ฿474
เดือน 12
+฿17,907L: ฿239

ดาวน์โหลดข้อมูล

Sponsored / Advertisement

ขั้นตอนถัดไปสำหรับคุณ

เพิ่มประสิทธิภาพตัวเลขหรือเปรียบเทียบกับสินเชื่ออื่นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่พลาดข้อเสนอที่ดีที่สุด

คำถามที่พบบ่อย

6 คำถาม

ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน

ตามการคำนวณแบบผ่อนชำระคงที่ ยอดผ่อนชำระรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ ฿18.1 พัน/เดือน ตลอดอายุสัญญา 1 ปี
ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?
ส่งข้อความถึงเรา