ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายสำหรับวงเงินกู้ ฿30 พัน ในเวลา 1 ปี เป็นเท่าไหร่?

ดอกเบี้ยรวมโดยประมาณอยู่ที่ ฿2.66 พัน หรือคิดเป็น 8.9% ของวงเงินกู้เริ่มแรก ยอดชำระคืนรวมทั้งหมดคือ ฿32.7 พัน

ต้องมีรายได้เท่าไหร่จึงจะกู้ ฿30 พัน ได้อย่างปลอดภัยและผ่านเกณฑ์?

แนะนำให้มีรายได้สุทธิต่อเดือนตั้งแต่ ฿6.81 พัน/เดือน ขึ้นไป เพื่อให้ภาระหนี้ไม่เกินเกณฑ์ความปลอดภัย 40% DTI

หากขยายระยะเวลากู้จาก 1 ปี เป็น 6 ปี จะคุ้มค่าหรือไม่?

การขยายเวลาเพิ่ม 5 ปี ช่วยลดค่างวดต่อเดือนลง แต่จะทำให้ ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาสูงขึ้นอย่างมาก

ทำอย่างไรจึงไม่เสียดอกเบี้ยบัตรเครดิต?

ชำระยอดตามใบแจ้งหนี้เต็มจำนวนภายในกำหนด และตรวจสอบว่าการผ่อนหรือการกดเงินสดมีเงื่อนไขดอกเบี้ยต่างกัน

ทำไมการจ่ายขั้นต่ำทำให้หนี้ลดช้า?

ยอดชำระส่วนใหญ่ถูกใช้กับดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม ทำให้เงินต้นลดลงเพียงเล็กน้อยในแต่ละรอบ

คำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิต ฿30 พัน (1 ปี): ตารางชำระหนี้

ที่มาของบทความ:ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยรายธนาคาร

อัปเดตล่าสุด:กันยายน 2026

คำนวณยอดผ่อนชำระบัตรเครดิต ฿30 พัน นาน 1 ปี (~฿2.72 พัน/เดือน): ดูดอกเบี้ยรวม ฿2.66 พัน และข้อควรระวังการจ่ายขั้นต่ำ.

ผ่อนชำระงวดแรก

฿2.72 พัน

ที่อัตราดอกเบี้ย 16%

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ย

฿2.72 พัน

Estimated at 16%

ดอกเบี้ยรวม

฿2.66 พัน

Calculated over 1 ปี

รายได้ที่จำเป็น

฿6.8 พัน

45% DTI Benchmark

ค่างวดเดือนแรกคิดเป็น ~40% ของรายได้ที่แนะนำ ฿6.8 พัน/เดือน — ตามเกณฑ์ DSR 40%

คำนวณตาม 16%/ปี (ชำระเท่ากันทุกงวด (Annuity)) คลิกการ์ดเพื่อคำนวณใหม่

ดัชนีความเสี่ยง

ประเมินความเสี่ยงของคุณหากอัตราดอกเบี้ยในตลาดมีการปรับตัวสูงขึ้น

18%

/ปี

← Stress Min 14%Stress Max 20% →

ช่วงโปรโมชั่นเงินต้น

฿2.72 พัน

อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี) 16%/year

สมมติฐานอัตราดอกเบี้ย

฿2.75 พัน

+฿28 เทียบกับเกณฑ์มาตรฐาน

สมมติฐานการคำนวณ

ปัจจัยเสี่ยงที่ควรทบทวน

ข้อมูลเพื่อการจำลองและการศึกษาเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมายหรือการเงินอย่างเป็นทางการ

มุมมองจากผู้เชี่ยวชาญ

บัตรเครดิตเป็นดาบสองคม หากใช้อย่างมีวินัยคือเครื่องมือบริหารเงินที่ยอดเยี่ยม แต่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปีอาจทบต้นจนเป็นภาระหนักหากจ่ายเพียงยอดขั้นต่ำ

พยายามชำระเต็มจำนวนเพื่อประหยัดดอกเบี้ย 100%

เลือกบัตรที่ตรงกับไลฟ์สไตล์เพื่อให้ได้รับความคุ้มค่าสูงสุด

หลีกเลี่ยงการกดเงินสดจากตู้เอทีเอ็มถ้าไม่จำเป็นจริงๆ

ข้อควรระวังสำคัญ

ตรวจสอบค่าธรรมเนียมรายปีและยอดใช้จ่ายขั้นต่ำเพื่อยกเว้นค่าธรรมเนียม
เข้าใจรอบบัญชีและวันครบกำหนดชำระเพื่อแผนการชำระเงิน
ตรวจสอบสิทธิประโยชน์ที่คุ้มค่าที่สุดตามไลฟ์สไตล์การใช้จ่าย

สรุปคำตอบตามหมวดสินเชื่อ

คำตอบสำหรับ บัตรเครดิต

ตัวอย่าง บัตรเครดิต นี้ที่วงเงิน ฿30 พัน ระยะ 1 ปี และอัตรา 16% มีค่างวดงวดแรกประมาณ ฿2.72 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿2.66 พัน และควรมีรายได้ปลอดภัยราว ฿6.81 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานของหมวดนี้

ประเภทสินค้า: บัตรเครดิต.
วิธีคำนวณ: ชำระเท่ากันทุกงวด (Annuity).
อัตราฐาน: 16% ต่อปี; อัตราอ้างอิงลอยตัว: +2.0% (18.0%).
ผลอนุมัติจริงขึ้นกับเครดิต รายได้ ค่าธรรมเนียม ประกัน และนโยบายธนาคาร.

วิธีอ่านหน้านี้

เริ่มจากค่างวด ดอกเบี้ยรวม และรายได้ที่ควรมี.
ดูผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยปรับขึ้น.
เปรียบเทียบระยะเวลาและวงเงินใกล้เคียงก่อนตัดสินใจ.
ใช้อัตราดอกเบี้ยธนาคารเป็นข้อมูลอ้างอิง ไม่ใช่การรับประกันผลอนุมัติ.

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

ข้อควรระวังสำหรับผู้กู้

หน้านี้มีเป้าหมายเพื่ออธิบายความสามารถในการผ่อนชำระและความเสี่ยง ไม่ได้ชี้นำธนาคารใดเป็นพิเศษ.
โปรดยืนยันอัตราดอกเบี้ยจริง (APR) ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการปิดบัญชีก่อนกำหนดกับผู้ให้กู้.

สรุปอย่างรวดเร็ว

ภาพรวมการชำระเงินในตารางสัดส่วน

ควรมียอดรายได้ขั้นต่ำ ฿6.8 พัน เพื่อรักษาความคล่องตัวตามกฎ 40%.

ค่างวดผ่อนชำระเดือนแรก

ตามอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน

฿2.72 พัน

ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยลอยตัว

ความเสี่ยงค่างวดเพิ่มขึ้นหลังช่วงโปรโมชั่น (+2.0% (18.0%))

฿2.75 พัน

สัดส่วนดอกเบี้ย

92% เงินต้น / 8% ดอกเบี้ย

8% / 92%

รายได้ที่จำเป็น

เพื่อความปลอดภัยทางการเงิน รายได้ของคุณควรครอบคลุมยอดผ่อนรายเดือนอย่างน้อย 2.5 เท่า

฿6.8 พัน

พยายามชำระเต็มจำนวนเพื่อประหยัดดอกเบี้ย 100%

เลือกบัตรที่ตรงกับไลฟ์สไตล์เพื่อให้ได้รับความคุ้มค่าสูงสุด

หลีกเลี่ยงการกดเงินสดจากตู้เอทีเอ็มถ้าไม่จำเป็นจริงๆ

แยกรายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมด (฿30 พัน / 1 ปี)

รายการ / สถานการณ์	อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 16%	คาดการณ์ทั่วไป 17.5%	กรณีวิกฤติต้นทุน (+3.0%) 19%
เงินต้น	฿30 พัน	฿30 พัน	฿30 พัน
ดอกเบี้ยรวม 1 ปี	฿2.66 พัน	฿2.92 พัน	฿3.18 พัน
ค่าธรรมเนียมรายปี	500 - 5,000 บาท (ยกเว้นได้ตามเงื่อนไข)	500 - 5,000 บาท (ยกเว้นได้ตามเงื่อนไข)	500 - 5,000 บาท (ยกเว้นได้ตามเงื่อนไข)
ค่าธรรมเนียมกดเงินสด	~฿900 (3% ของยอดเงินที่กด)	~฿900 (3% ของยอดเงินที่กด)	~฿900 (3% ของยอดเงินที่กด)
ภาษีมูลค่าเพิ่ม	~฿2.1 พัน (7% ของค่าธรรมเนียมต่างๆ)	~฿2.1 พัน (7% ของค่าธรรมเนียมต่างๆ)	~฿2.1 พัน (7% ของค่าธรรมเนียมต่างๆ)
ค่าปรับการปิดยอดก่อนกำหนด	ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี	ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี	ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี
ภาระหนี้ (DTI)	ระดับกลาง (~40%)	ระดับกลาง (~40%)	ระดับกลาง (~41%)
โอกาสในการรีไฟแนนซ์	โอกาสสูง	ระดับกลาง	มีความท้าทาย
ยอดรวมทั้งหมด (ต้น + ดอก)	฿32.7 พัน	฿32.9 พัน	฿33.2 พัน

* ยอดรวมจ่ายจริงคำนวณตามสถานการณ์จำลองที่พบบ่อยที่สุดตลอดอายุสัญญา 1 ปี (รวมเงินต้น + ดอกเบี้ย)

การเปรียบเทียบสถานการณ์ดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น

การเข้าถึงวงเงินสินเชื่อที่รวดเร็ว

ที่อัตราดอกเบี้ย 16%

฿2.72 พัน/เดือน

ค่างวดรวมต่ำที่สุด

ความคล่องตัวในการปิดยอดสูง

ดอกเบี้ยรายปีอาจไม่นิ่ง

ผูกมัดกับเงื่อนไขธนาคารรัฐ

กรณีดอกเบี้ยปรับขึ้น (+1.5%)

สมดุลระหว่างความเสี่ยงและต้นทุน

ที่อัตราดอกเบี้ย 17.5%

฿2.74 พัน/เดือน

ยอดผ่อนรายเดือนคงที่

วางแผนรายจ่ายได้แน่นอน

ดอกเบี้ยรวมสูงกว่าฐานสั้น

เสียโอกาสจากการรีไฟแนนซ์

กรณีวิกฤติต้นทุน (+3.0%)

เน้นภาระรายเดือนต่ำเป็นลำดับแรก

ที่อัตราดอกเบี้ย 19%

฿2.76 พัน/เดือน

ได้รับวงเงินสูงสุด

ยอดผ่อนช่วงโปรถูกมาก

รวมดอกเบี้ยมหาศาล

ความเสี่ยงสูงหากรายได้สะดุด

ข้อมูลอ้างอิงตลาด

อ้างอิงอัตราดอกเบี้ยธนาคาร

ธนาคาร

อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี)

หมายเหตุ

KTC

16%

อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง

KBank

16%

อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง

Citibank

16%

อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง

การเลือกเวลาผ่อนที่เหมาะสม

สั้นมาก

5 ปี

฿730/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿13.8 พัน

ดอกเบี้ยต่ำDTI สูง

ระยะสั้น

10 ปี

฿503/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿30.3 พัน

ดอกเบี้ยต่ำระดับกลาง

ระยะกลาง

15 ปี

฿441/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿49.3 พัน

สมดุลปลอดภัย

ระยะยาว

20 ปี

฿417/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿70.2 พัน

สมดุลDTI ต่ำ

ยาวมาก

25 ปี

฿408/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿92.3 พัน

DTI ต่ำHigher Total Interest

สูงสุด

30 ปี

฿403/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿115.2 พัน

Lowest Monthly Payความเสี่ยงสูง

ตารางเหตุการณ์สำคัญการตัดเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับวงเงิน ฿30 พัน (1 ปี)

วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 12 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี

จุดเปลี่ยนสัดส่วนเงินต้น–ดอกเบี้ย: ในงวดที่ 1 (1/12) ยอดตัดเงินต้นรายเดือนจะเริ่มมากกว่าดอกเบี้ยรายเดือน และเมื่อถึงครึ่งทางของสัญญา (เดือนที่ 6) คุณจะชำระเงินต้นไปแล้ว 48% ของวงเงินกู้ (คงเหลือ ฿15.6 พัน)

ช่วงเวลาสำคัญ	งวดที่ (เดือน)	ค่างวดในเดือนนั้น	เงินต้นชำระสะสม	ดอกเบี้ยจ่ายสะสม	เงินต้นคงเหลือ
สิ้นสุดปีที่ 1	#12	฿2.72 พัน	฿30 พัน (100%)	฿2.66 พัน	฿0
25% ของสัญญา	#3	฿2.72 พัน	฿7.06 พัน (24%)	฿1.11 พัน	฿22.9 พัน
50% ครึ่งทางสัญญา	#6	฿2.72 พัน	฿14.4 พัน (48%)	฿1.93 พัน	฿15.6 พัน
75% ของสัญญา	#9	฿2.72 พัน	฿22 พัน (73%)	฿2.45 พัน	฿7.95 พัน

ตารางวิเคราะห์ความอ่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยและค่างวด (฿30 พัน - 1 ปี)

จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม

กรณีอัตราดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ย	ค่างวดรายเดือน	ส่วนต่างต่อเดือน	ดอกเบี้ยรวม 1 ปี	ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม	รายได้ที่ปลอดภัย
รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%)	15%	฿2.71 พัน	-฿14	฿2.49 พัน	-฿170	฿6.02 พัน
ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%)	15.5%	฿2.72 พัน	-฿7	฿2.58 พัน	-฿85	฿6.03 พัน
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (16%)	16%	฿2.72 พัน	0	฿2.66 พัน	0	฿6.05 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%)	17%	฿2.74 พัน	+฿14	฿2.83 พัน	+฿171	฿6.08 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%)	18%	฿2.75 พัน	+฿28	฿3.01 พัน	+฿342	฿6.11 พัน
ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%)	19%	฿2.77 พัน	+฿43	฿3.18 พัน	+฿513	฿6.14 พัน

กลยุทธ์การโปะเงินต้นรายเดือนเพื่อลดดอกเบี้ยและปิดหนี้เร็ว (฿30 พัน)

เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน

แผนการโปะเงินต้น	โปะเพิ่ม / เดือน	ระยะเวลาผ่อนจริง	ย่นเวลาผ่อน	ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม)	+฿0	12 เดือน	0 เดือน	฿0
โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน)	+฿136	12 เดือน	0 เดือน	฿199
โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน)	+฿272	11 เดือน	1 เดือน	฿307
เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน)	+฿544	10 เดือน	2 เดือน	฿498

เปรียบเทียบผ่อนเท่ากันทุกเดือน (Annuity) กับลดต้นลดดอกเงินต้นคงที่สำหรับ ฿30 พัน

สำหรับวงเงินกู้ ฿30 พัน ระยะเวลา 1 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿63 เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)

รายการเปรียบเทียบ	เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง)	ค่างวดคงที่ (Annuity)	ส่วนต่าง
ค่างวดเดือนแรก	฿2.9 พัน	฿2.72 พัน	+฿178
ค่างวดกลางสัญญา	฿2.73 พัน	฿2.72 พัน	+฿11
ค่างวดเดือนสุดท้าย	฿2.53 พัน	฿2.72 พัน	-฿189
ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา	฿2.6 พัน	฿2.66 พัน	-฿63
ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย	฿32.6 พัน	฿32.7 พัน	-฿63

ประมาณการค่างวดรายเดือนแยกตามธนาคารสำหรับวงเงิน ฿30 พัน (1 ปี)

คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿30 พัน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยอ้างอิง	ค่างวดประมาณการ	ดอกเบี้ยรวมประมาณการ	ยอดชำระรวมทั้งหมด
Bangkok Bank	3.4%	฿2.55 พัน	฿555	฿30.6 พัน
Kasikornbank (KBank)	3.5%	฿2.55 พัน	฿572	฿30.6 พัน
Siam Commercial Bank (SCB)	3.3%	฿2.55 พัน	฿539	฿30.5 พัน
Krungthai Bank (KTB)	3.6%	฿2.55 พัน	฿588	฿30.6 พัน
Bank of Ayudhya (Krungsri)	3.7%	฿2.55 พัน	฿605	฿30.6 พัน
TMBThanachart Bank (TTB)	3.6%	฿2.55 พัน	฿588	฿30.6 พัน

ตารางการผ่อนชำระ

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

เดือนแรก

฿2,722

เดือนสุดท้าย

฿2,722

ดอกเบี้ยรวม

฿2,663

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿2,322	฿400	฿2,722	฿27,678
เดือน 2	฿2,353	฿369	฿2,722	฿25,325
เดือน 3	฿2,384	฿338	฿2,722	฿22,941
เดือน 4	฿2,416	฿306	฿2,722	฿20,525
เดือน 5	฿2,448	฿274	฿2,722	฿18,077
เดือน 6	฿2,481	฿241	฿2,722	฿15,596
เดือน 7	฿2,514	฿208	฿2,722	฿13,082
เดือน 8	฿2,548	฿174	฿2,722	฿10,534
เดือน 9	฿2,581	฿140	฿2,722	฿7,953
เดือน 10	฿2,616	฿106	฿2,722	฿5,337
เดือน 11	฿2,651	฿71	฿2,722	฿2,686
เดือน 12	฿2,686	฿36	฿2,722	฿0