หากกู้ ฿500 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿249.8 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿500 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 20 ปี แทนที่จะเป็น 15 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

15 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 20 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿500 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿500 พัน ภายในระยะเวลา 15 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿500 พัน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 15 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี15 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿500 พัน

ระยะเวลา (ปี)

15 ปี (180 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿4.17 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿249.8 พัน

ยอดชำระรวม

฿749.8 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿9.26 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿500 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿249.8 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿749.8 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿4.17 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿4.17 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿4.17 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 38

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 66.7% | ดอกเบี้ย: 33.3%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 15 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿4,165

เดือนสุดท้าย

฿4,165

ดอกเบี้ยรวม

฿249,781

เดือน 1

เงินต้น

฿1,749

ดอกเบี้ย

฿2,417

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,165

ยอดคงเหลือ

฿498,251

เดือน 2

เงินต้น

฿1,757

ดอกเบี้ย

฿2,408

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,165

ยอดคงเหลือ

฿496,494

เดือน 3

เงินต้น

฿1,766

ดอกเบี้ย

฿2,400

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,165

ยอดคงเหลือ

฿494,728

เดือน 4

เงินต้น

฿1,774

ดอกเบี้ย

฿2,391

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,165

ยอดคงเหลือ

฿492,954

เดือน 5

เงินต้น

฿1,783

ดอกเบี้ย

฿2,383

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,165

ยอดคงเหลือ

฿491,171

เดือน 6

เงินต้น

฿1,791

ดอกเบี้ย

฿2,374

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,165

ยอดคงเหลือ

฿489,380

เดือน 7

เงินต้น

฿1,800

ดอกเบี้ย

฿2,365

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,165

ยอดคงเหลือ

฿487,580

เดือน 8

เงินต้น

฿1,809

ดอกเบี้ย

฿2,357

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,165

ยอดคงเหลือ

฿485,771

เดือน 9

เงินต้น

฿1,818

ดอกเบี้ย

฿2,348

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,165

ยอดคงเหลือ

฿483,953

เดือน 10

เงินต้น

฿1,826

ดอกเบี้ย

฿2,339

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,165

ยอดคงเหลือ

฿482,127

เดือน 11

เงินต้น

฿1,835

ดอกเบี้ย

฿2,330

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,165

ยอดคงเหลือ

฿480,292

เดือน 12

เงินต้น

฿1,844

ดอกเบี้ย

฿2,321

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,165

ยอดคงเหลือ

฿478,448

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿1,749	฿2,417	฿4,165	฿498,251
เดือน 2	฿1,757	฿2,408	฿4,165	฿496,494
เดือน 3	฿1,766	฿2,400	฿4,165	฿494,728
เดือน 4	฿1,774	฿2,391	฿4,165	฿492,954
เดือน 5	฿1,783	฿2,383	฿4,165	฿491,171
เดือน 6	฿1,791	฿2,374	฿4,165	฿489,380
เดือน 7	฿1,800	฿2,365	฿4,165	฿487,580
เดือน 8	฿1,809	฿2,357	฿4,165	฿485,771
เดือน 9	฿1,818	฿2,348	฿4,165	฿483,953
เดือน 10	฿1,826	฿2,339	฿4,165	฿482,127
เดือน 11	฿1,835	฿2,330	฿4,165	฿480,292
เดือน 12	฿1,844	฿2,321	฿4,165	฿478,448

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿4.17 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿9.26 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿9.26 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿4.17 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿4.17 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿926

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿9.26 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿55.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿55.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿25 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿200.2 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

141 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿4.17 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿10.4 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿500 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿4.17 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿249.8 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿9.26 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿9.62 พัน	฿9.62 พัน	฿77.2 พัน	฿577.2 พัน	฿21.4 พัน	15.4%
10 ปี	฿5.5 พัน	฿5.5 พัน	฿160.1 พัน	฿660.1 พัน	฿12.2 พัน	32.0%
15 ปี	฿4.17 พัน	฿4.17 พัน	฿249.8 พัน	฿749.8 พัน	฿9.26 พัน	50.0%
20 ปี	฿3.52 พัน	฿3.52 พัน	฿345.9 พัน	฿845.9 พัน	฿7.83 พัน	69.2%
25 ปี	฿3.16 พัน	฿3.16 พัน	฿448.2 พัน	฿948.2 พัน	฿7.02 พัน	89.6%
30 ปี	฿2.93 พัน	฿2.93 พัน	฿556.2 พัน	฿1.06 ล้าน	฿6.52 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ