หากกู้ ฿2.5 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿2.29 ล้าน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿2.5 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 30 ปี แทนที่จะเป็น 25 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

25 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 30 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿2.5 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿2.5 ล้าน ภายในระยะเวลา 25 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿2.5 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 25 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี25 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

25 ปี (300 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿16 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.29 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿4.79 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿35.5 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿2.29 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿4.79 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿16 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿16 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿16 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 160

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 52.2% | ดอกเบี้ย: 47.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 25 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿15,955

เดือนสุดท้าย

฿15,955

ดอกเบี้ยรวม

฿2,286,519

เดือน 1

เงินต้น

฿3,663

ดอกเบี้ย

฿12,292

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,955

ยอดคงเหลือ

฿2,496,337

เดือน 2

เงินต้น

฿3,681

ดอกเบี้ย

฿12,274

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,955

ยอดคงเหลือ

฿2,492,655

เดือน 3

เงินต้น

฿3,700

ดอกเบี้ย

฿12,256

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,955

ยอดคงเหลือ

฿2,488,956

เดือน 4

เงินต้น

฿3,718

ดอกเบี้ย

฿12,237

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,955

ยอดคงเหลือ

฿2,485,238

เดือน 5

เงินต้น

฿3,736

ดอกเบี้ย

฿12,219

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,955

ยอดคงเหลือ

฿2,481,502

เดือน 6

เงินต้น

฿3,754

ดอกเบี้ย

฿12,201

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,955

ยอดคงเหลือ

฿2,477,748

เดือน 7

เงินต้น

฿3,773

ดอกเบี้ย

฿12,182

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,955

ยอดคงเหลือ

฿2,473,975

เดือน 8

เงินต้น

฿3,791

ดอกเบี้ย

฿12,164

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,955

ยอดคงเหลือ

฿2,470,184

เดือน 9

เงินต้น

฿3,810

ดอกเบี้ย

฿12,145

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,955

ยอดคงเหลือ

฿2,466,374

เดือน 10

เงินต้น

฿3,829

ดอกเบี้ย

฿12,126

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,955

ยอดคงเหลือ

฿2,462,545

เดือน 11

เงินต้น

฿3,848

ดอกเบี้ย

฿12,108

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,955

ยอดคงเหลือ

฿2,458,697

เดือน 12

เงินต้น

฿3,866

ดอกเบี้ย

฿12,089

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,955

ยอดคงเหลือ

฿2,454,831

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿3,663	฿12,292	฿15,955	฿2,496,337
เดือน 2	฿3,681	฿12,274	฿15,955	฿2,492,655
เดือน 3	฿3,700	฿12,256	฿15,955	฿2,488,956
เดือน 4	฿3,718	฿12,237	฿15,955	฿2,485,238
เดือน 5	฿3,736	฿12,219	฿15,955	฿2,481,502
เดือน 6	฿3,754	฿12,201	฿15,955	฿2,477,748
เดือน 7	฿3,773	฿12,182	฿15,955	฿2,473,975
เดือน 8	฿3,791	฿12,164	฿15,955	฿2,470,184
เดือน 9	฿3,810	฿12,145	฿15,955	฿2,466,374
เดือน 10	฿3,829	฿12,126	฿15,955	฿2,462,545
เดือน 11	฿3,848	฿12,108	฿15,955	฿2,458,697
เดือน 12	฿3,866	฿12,089	฿15,955	฿2,454,831

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿16 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿35.5 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿35.5 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿16 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿16 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿3.55 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿35.5 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿277.8 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿277.8 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿95.7 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿2.14 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

277 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿16 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿39.9 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿2.5 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿16 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.29 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿35.5 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿2.5 ล้าน เป็นเวลา 25 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿16 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿2.29 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿4.79 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿35.5 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿2.5 ล้าน; ระยะเวลา 25 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿54 พัน	฿47.9 พัน	฿374.9 พัน	฿2.87 ล้าน	฿106.5 พัน	15.0%
10 ปี	฿33.1 พัน	฿27 พัน	฿743.6 พัน	฿3.24 ล้าน	฿60.1 พัน	29.7%
15 ปี	฿26.2 พัน	฿20.1 พัน	฿1.11 ล้าน	฿3.61 ล้าน	฿44.6 พัน	44.5%
20 ปี	฿22.7 พัน	฿16.6 พัน	฿1.48 ล้าน	฿3.98 ล้าน	฿36.9 พัน	59.2%
25 ปี	฿20.6 พัน	฿14.5 พัน	฿1.85 ล้าน	฿4.35 ล้าน	฿32.2 พัน	74.0%
30 ปี	฿19.2 พัน	฿13.1 พัน	฿2.22 ล้าน	฿4.72 ล้าน	฿29.1 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ