หากกู้ ฿2.5 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿2.24 ล้าน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿2.5 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 30 ปี แทนที่จะเป็น 25 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

25 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 30 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿2.5 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿2.5 ล้าน ภายในระยะเวลา 25 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿2.5 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 25 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี25 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

25 ปี (300 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿15.8 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.24 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿4.74 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿35.1 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿2.24 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿4.74 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿15.8 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿15.8 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿15.8 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 158

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 52.7% | ดอกเบี้ย: 47.3%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 25 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿15,803

เดือนสุดท้าย

฿15,803

ดอกเบี้ยรวม

฿2,240,986

เดือน 1

เงินต้น

฿3,720

ดอกเบี้ย

฿12,083

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,803

ยอดคงเหลือ

฿2,496,280

เดือน 2

เงินต้น

฿3,738

ดอกเบี้ย

฿12,065

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,803

ยอดคงเหลือ

฿2,492,542

เดือน 3

เงินต้น

฿3,756

ดอกเบี้ย

฿12,047

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,803

ยอดคงเหลือ

฿2,488,786

เดือน 4

เงินต้น

฿3,774

ดอกเบี้ย

฿12,029

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,803

ยอดคงเหลือ

฿2,485,012

เดือน 5

เงินต้น

฿3,792

ดอกเบี้ย

฿12,011

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,803

ยอดคงเหลือ

฿2,481,220

เดือน 6

เงินต้น

฿3,811

ดอกเบี้ย

฿11,993

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,803

ยอดคงเหลือ

฿2,477,409

เดือน 7

เงินต้น

฿3,829

ดอกเบี้ย

฿11,974

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,803

ยอดคงเหลือ

฿2,473,580

เดือน 8

เงินต้น

฿3,848

ดอกเบี้ย

฿11,956

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,803

ยอดคงเหลือ

฿2,469,732

เดือน 9

เงินต้น

฿3,866

ดอกเบี้ย

฿11,937

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,803

ยอดคงเหลือ

฿2,465,866

เดือน 10

เงินต้น

฿3,885

ดอกเบี้ย

฿11,918

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,803

ยอดคงเหลือ

฿2,461,981

เดือน 11

เงินต้น

฿3,904

ดอกเบี้ย

฿11,900

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,803

ยอดคงเหลือ

฿2,458,077

เดือน 12

เงินต้น

฿3,923

ดอกเบี้ย

฿11,881

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,803

ยอดคงเหลือ

฿2,454,155

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿3,720	฿12,083	฿15,803	฿2,496,280
เดือน 2	฿3,738	฿12,065	฿15,803	฿2,492,542
เดือน 3	฿3,756	฿12,047	฿15,803	฿2,488,786
เดือน 4	฿3,774	฿12,029	฿15,803	฿2,485,012
เดือน 5	฿3,792	฿12,011	฿15,803	฿2,481,220
เดือน 6	฿3,811	฿11,993	฿15,803	฿2,477,409
เดือน 7	฿3,829	฿11,974	฿15,803	฿2,473,580
เดือน 8	฿3,848	฿11,956	฿15,803	฿2,469,732
เดือน 9	฿3,866	฿11,937	฿15,803	฿2,465,866
เดือน 10	฿3,885	฿11,918	฿15,803	฿2,461,981
เดือน 11	฿3,904	฿11,900	฿15,803	฿2,458,077
เดือน 12	฿3,923	฿11,881	฿15,803	฿2,454,155

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿15.8 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿35.1 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿35.1 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿15.8 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿15.8 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿3.51 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿35.1 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿277.8 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿277.8 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿94.8 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿2.09 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

277 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿15.8 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿39.5 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿2.5 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿15.8 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.24 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿35.1 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿48.1 พัน	฿48.1 พัน	฿386 พัน	฿2.89 ล้าน	฿106.9 พัน	15.4%
10 ปี	฿27.5 พัน	฿27.5 พัน	฿800.6 พัน	฿3.3 ล้าน	฿61.1 พัน	32.0%
15 ปี	฿20.8 พัน	฿20.8 พัน	฿1.25 ล้าน	฿3.75 ล้าน	฿46.3 พัน	50.0%
20 ปี	฿17.6 พัน	฿17.6 พัน	฿1.73 ล้าน	฿4.23 ล้าน	฿39.2 พัน	69.2%
25 ปี	฿15.8 พัน	฿15.8 พัน	฿2.24 ล้าน	฿4.74 ล้าน	฿35.1 พัน	89.6%
30 ปี	฿14.7 พัน	฿14.7 พัน	฿2.78 ล้าน	฿5.28 ล้าน	฿32.6 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ