ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿5 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿2.55 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿5 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

15 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 20 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 20 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿5 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตารางผ่อนชำระ 15 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿5 ล้าน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿5 ล้าน ภายในกรอบเวลา 15 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี15 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

15 ปี (180 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿41.9 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.55 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿7.55 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿93.2 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿2.55 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿7.55 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿41.9 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿41.9 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿41.9 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 40

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 66.3% | ดอกเบี้ย: 33.7%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 15 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿41,923

เดือนสุดท้าย

฿41,923

ดอกเบี้ยรวม

฿2,546,174

เดือน 1

เงินต้น

฿17,340

ดอกเบี้ย

฿24,583

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿41,923

ยอดคงเหลือ

฿4,982,660

เดือน 2

เงินต้น

฿17,425

ดอกเบี้ย

฿24,498

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿41,923

ยอดคงเหลือ

฿4,965,235

เดือน 3

เงินต้น

฿17,511

ดอกเบี้ย

฿24,412

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿41,923

ยอดคงเหลือ

฿4,947,724

เดือน 4

เงินต้น

฿17,597

ดอกเบี้ย

฿24,326

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿41,923

ยอดคงเหลือ

฿4,930,127

เดือน 5

เงินต้น

฿17,683

ดอกเบี้ย

฿24,240

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿41,923

ยอดคงเหลือ

฿4,912,444

เดือน 6

เงินต้น

฿17,770

ดอกเบี้ย

฿24,153

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿41,923

ยอดคงเหลือ

฿4,894,674

เดือน 7

เงินต้น

฿17,858

ดอกเบี้ย

฿24,065

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿41,923

ยอดคงเหลือ

฿4,876,816

เดือน 8

เงินต้น

฿17,946

ดอกเบี้ย

฿23,978

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿41,923

ยอดคงเหลือ

฿4,858,870

เดือน 9

เงินต้น

฿18,034

ดอกเบี้ย

฿23,889

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿41,923

ยอดคงเหลือ

฿4,840,837

เดือน 10

เงินต้น

฿18,122

ดอกเบี้ย

฿23,801

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿41,923

ยอดคงเหลือ

฿4,822,714

เดือน 11

เงินต้น

฿18,212

ดอกเบี้ย

฿23,712

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿41,923

ยอดคงเหลือ

฿4,804,503

เดือน 12

เงินต้น

฿18,301

ดอกเบี้ย

฿23,622

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿41,923

ยอดคงเหลือ

฿4,786,202

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿17,340	฿24,583	฿41,923	฿4,982,660
เดือน 2	฿17,425	฿24,498	฿41,923	฿4,965,235
เดือน 3	฿17,511	฿24,412	฿41,923	฿4,947,724
เดือน 4	฿17,597	฿24,326	฿41,923	฿4,930,127
เดือน 5	฿17,683	฿24,240	฿41,923	฿4,912,444
เดือน 6	฿17,770	฿24,153	฿41,923	฿4,894,674
เดือน 7	฿17,858	฿24,065	฿41,923	฿4,876,816
เดือน 8	฿17,946	฿23,978	฿41,923	฿4,858,870
เดือน 9	฿18,034	฿23,889	฿41,923	฿4,840,837
เดือน 10	฿18,122	฿23,801	฿41,923	฿4,822,714
เดือน 11	฿18,212	฿23,712	฿41,923	฿4,804,503
เดือน 12	฿18,301	฿23,622	฿41,923	฿4,786,202

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿41.9 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿93.2 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿93.2 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿41.9 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿41.9 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿9.32 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿93.2 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿555.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿555.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿251.5 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿2.04 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

141 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿41.9 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿104.8 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿5 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿41.9 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.55 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿93.2 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿5 ล้าน เป็นเวลา 15 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿41.9 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿2.55 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿7.55 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿93.2 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿5 ล้าน; ระยะเวลา 15 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿107.9 พัน	฿95.8 พัน	฿749.8 พัน	฿5.75 ล้าน	฿213 พัน	15.0%
10 ปี	฿66.3 พัน	฿54.1 พัน	฿1.49 ล้าน	฿6.49 ล้าน	฿120.1 พัน	29.7%
15 ปี	฿52.4 พัน	฿40.1 พัน	฿2.22 ล้าน	฿7.22 ล้าน	฿89.2 พัน	44.5%
20 ปี	฿45.4 พัน	฿33.2 พัน	฿2.96 ล้าน	฿7.96 ล้าน	฿73.7 พัน	59.2%
25 ปี	฿41.3 พัน	฿29 พัน	฿3.7 ล้าน	฿8.7 ล้าน	฿64.4 พัน	74.0%
30 ปี	฿38.5 พัน	฿26.2 พัน	฿4.44 ล้าน	฿9.44 ล้าน	฿58.3 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ