ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿7.5 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿3.75 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿7.5 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

15 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 20 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 20 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿7.5 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿7.5 ล้าน ภายในระยะเวลา 15 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿7.5 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 15 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี15 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿7.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

15 ปี (180 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿62.5 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿3.75 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿11.2 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿138.8 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿7.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿3.75 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿11.2 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿62.5 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿62.5 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿62.5 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 38

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 66.7% | ดอกเบี้ย: 33.3%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 15 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿62,482

เดือนสุดท้าย

฿62,482

ดอกเบี้ยรวม

฿3,746,713

เดือน 1

เงินต้น

฿26,232

ดอกเบี้ย

฿36,250

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿62,482

ยอดคงเหลือ

฿7,473,768

เดือน 2

เงินต้น

฿26,359

ดอกเบี้ย

฿36,123

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿62,482

ยอดคงเหลือ

฿7,447,410

เดือน 3

เงินต้น

฿26,486

ดอกเบี้ย

฿35,996

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿62,482

ยอดคงเหลือ

฿7,420,924

เดือน 4

เงินต้น

฿26,614

ดอกเบี้ย

฿35,868

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿62,482

ยอดคงเหลือ

฿7,394,310

เดือน 5

เงินต้น

฿26,743

ดอกเบี้ย

฿35,739

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿62,482

ยอดคงเหลือ

฿7,367,567

เดือน 6

เงินต้น

฿26,872

ดอกเบี้ย

฿35,610

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿62,482

ยอดคงเหลือ

฿7,340,695

เดือน 7

เงินต้น

฿27,002

ดอกเบี้ย

฿35,480

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿62,482

ยอดคงเหลือ

฿7,313,694

เดือน 8

เงินต้น

฿27,132

ดอกเบี้ย

฿35,350

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿62,482

ยอดคงเหลือ

฿7,286,562

เดือน 9

เงินต้น

฿27,263

ดอกเบี้ย

฿35,218

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿62,482

ยอดคงเหลือ

฿7,259,298

เดือน 10

เงินต้น

฿27,395

ดอกเบี้ย

฿35,087

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿62,482

ยอดคงเหลือ

฿7,231,903

เดือน 11

เงินต้น

฿27,528

ดอกเบี้ย

฿34,954

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿62,482

ยอดคงเหลือ

฿7,204,376

เดือน 12

เงินต้น

฿27,661

ดอกเบี้ย

฿34,821

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿62,482

ยอดคงเหลือ

฿7,176,715

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿26,232	฿36,250	฿62,482	฿7,473,768
เดือน 2	฿26,359	฿36,123	฿62,482	฿7,447,410
เดือน 3	฿26,486	฿35,996	฿62,482	฿7,420,924
เดือน 4	฿26,614	฿35,868	฿62,482	฿7,394,310
เดือน 5	฿26,743	฿35,739	฿62,482	฿7,367,567
เดือน 6	฿26,872	฿35,610	฿62,482	฿7,340,695
เดือน 7	฿27,002	฿35,480	฿62,482	฿7,313,694
เดือน 8	฿27,132	฿35,350	฿62,482	฿7,286,562
เดือน 9	฿27,263	฿35,218	฿62,482	฿7,259,298
เดือน 10	฿27,395	฿35,087	฿62,482	฿7,231,903
เดือน 11	฿27,528	฿34,954	฿62,482	฿7,204,376
เดือน 12	฿27,661	฿34,821	฿62,482	฿7,176,715

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿62.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿138.8 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿138.8 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿62.5 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿62.5 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿13.9 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿138.8 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿833.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿833.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿374.9 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿2.74 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

127 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿62.5 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿156.2 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿7.5 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿62.5 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿3.75 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿138.8 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿144.3 พัน	฿144.3 พัน	฿1.16 ล้าน	฿8.66 ล้าน	฿320.7 พัน	15.4%
10 ปี	฿82.5 พัน	฿82.5 พัน	฿2.4 ล้าน	฿9.9 ล้าน	฿183.4 พัน	32.0%
15 ปี	฿62.5 พัน	฿62.5 พัน	฿3.75 ล้าน	฿11.2 ล้าน	฿138.8 พัน	50.0%
20 ปี	฿52.9 พัน	฿52.9 พัน	฿5.19 ล้าน	฿12.7 ล้าน	฿117.5 พัน	69.2%
25 ปี	฿47.4 พัน	฿47.4 พัน	฿6.72 ล้าน	฿14.2 ล้าน	฿105.4 พัน	89.6%
30 ปี	฿44 พัน	฿44 พัน	฿8.34 ล้าน	฿15.8 ล้าน	฿97.8 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ