เจาะลึกสินเชื่อ ฿300 พัน ผ่อน 3 ปี: สรุปยอดผ่อนต่อเดือน ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก และเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนดอย่างแม่นยำ.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿300 พัน ระยะเวลา 3 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿9.11 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿28.1 พัน (คิดเป็น 9.4% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿20.3 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะสั้น (3 ปี): ประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด รวมเพียง ฿28.1 พัน (~9.4% ของวงเงิน) แต่ต้องมีสภาพคล่องรองรับค่างวด ฿9.11 พัน/เดือน
วงเงินกู้
฿300 พัน
ระยะเวลา (ปี)
3 ปี (36 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
5.9%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿9.11 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿28.1 พัน
ยอดชำระรวม
฿328.1 พัน
รายได้ที่แนะนำ
฿20.3 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿9.11 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿9.11 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 91.4% | ดอกเบี้ย: 8.6%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 3 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿9,113
เดือนสุดท้าย
฿9,113
ดอกเบี้ยรวม
฿28,068
| ปี | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ | Equity Paid | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿9.11 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿20.3 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿20.3 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿15.1 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
19 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿9.11 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿28.1 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿20.3 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿5.79 พัน | ฿5.79 พัน | ฿47.2 พัน | ฿347.2 พัน | ฿12.9 พัน | 15.7% |
| 10 ปี | ฿3.32 พัน | ฿3.32 พัน | ฿97.9 พัน | ฿397.9 พัน | ฿7.37 พัน | 32.6% |
| 15 ปี | ฿2.52 พัน | ฿2.52 พัน | ฿152.8 พัน | ฿452.8 พัน | ฿5.59 พัน | 50.9% |
| 20 ปี | ฿2.13 พัน | ฿2.13 พัน | ฿211.7 พัน | ฿511.7 พัน | ฿4.74 พัน | 70.6% |
| 25 ปี | ฿1.91 พัน | ฿1.91 พัน | ฿274.4 พัน | ฿574.4 พัน | ฿4.25 พัน | 91.5% |
| 30 ปี | ฿1.78 พัน | ฿1.78 พัน | ฿340.6 พัน | ฿640.6 พัน | ฿3.95 พัน | 113.5% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 36 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿9.11 พัน | ฿94.2 พัน (31%) | ฿15.2 พัน | ฿205.8 พัน |
| 25% ของสัญญา | #9 | ฿9.11 พัน | ฿70.1 พัน (23%) | ฿11.9 พัน | ฿229.9 พัน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #18 | ฿9.11 พัน | ฿143.4 พัน (48%) | ฿20.7 พัน | ฿156.6 พัน |
| 75% ของสัญญา | #27 | ฿9.11 พัน | ฿220 พัน (73%) | ฿26.1 พัน | ฿80 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #36 | ฿9.11 พัน | ฿300 พัน (100%) | ฿28.1 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 3 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 4.9% | ฿8.98 พัน | -฿135 | ฿23.2 พัน | -฿4.87 พัน | ฿20 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 5.4% | ฿9.05 พัน | -฿68 | ฿25.6 พัน | -฿2.44 พัน | ฿20.1 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (5.9%) | 5.9% | ฿9.11 พัน | 0 | ฿28.1 พัน | 0 | ฿20.3 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 6.9% | ฿9.25 พัน | +฿136 | ฿33 พัน | +฿4.91 พัน | ฿20.6 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 7.9% | ฿9.39 พัน | +฿274 | ฿37.9 พัน | +฿9.87 พัน | ฿20.9 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 8.9% | ฿9.53 พัน | +฿413 | ฿42.9 พัน | +฿14.9 พัน | ฿21.2 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 36 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿456 | 34 เดือน | 2 เดือน | ฿2.34 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿911 | 32 เดือน | 4 เดือน | ฿3.56 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿1.82 พัน | 30 เดือน | 6 เดือน | ฿5.68 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿300 พัน ระยะเวลา 3 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿780 เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿9.81 พัน | ฿9.11 พัน | +฿695 |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿9.11 พัน | ฿9.11 พัน | -฿1 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿8.37 พัน | ฿9.11 พัน | -฿739 |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿27.3 พัน | ฿28.1 พัน | -฿780 |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿327.3 พัน | ฿328.1 พัน | -฿780 |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿300 พัน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops) | 2.99% | ฿8.72 พัน | ฿14 พัน | ฿314 พัน |
| UOB Thailand | 8.075% | ฿9.41 พัน | ฿38.8 พัน | ฿338.8 พัน |
| Land and Houses Bank (LH Bank) | 2.64% | ฿8.68 พัน | ฿12.4 พัน | ฿312.4 พัน |
| Kasikornbank (KBank) | 1.99% | ฿8.59 พัน | ฿9.29 พัน | ฿309.3 พัน |
| Government Savings Bank (GSB) | 1.79% | ฿8.57 พัน | ฿8.35 พัน | ฿308.4 พัน |
| Bangkok Bank | 3.3% | ฿8.76 พัน | ฿15.5 พัน | ฿315.5 พัน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี
ลองคำนวณ 2.64% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี
ลองคำนวณ 2.99% →| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | ||
|---|---|---|---|---|---|
| — | — | 15 - 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| — | 8.075% | 15 - 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| — | — | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
Land and Houses Bank (LH Bank)ข้อเสนอดีที่สุด | 2.64% | 6.37% | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี | ลองคำนวณ |
| 2.99% | 4.575% | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี | ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน