ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿300 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿28.1 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿300 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿9.11 พัน นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 3 ปีเป็น 8 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿28.1 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿300 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿28.1 พัน

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿300 พัน ในระยะเวลา 3 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿300 พัน ผ่อนนานสูงสุด 3 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿300 พัน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿9.11 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿28.1 พัน

ยอดชำระรวม

฿328.1 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿20.3 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿300 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿28.1 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿328.1 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿9.11 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿9.11 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿9.11 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 91.4% | ดอกเบี้ย: 8.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿9,113

เดือนสุดท้าย

฿9,113

ดอกเบี้ยรวม

฿28,068

เดือน 1

เงินต้น

฿7,638

ดอกเบี้ย

฿1,475

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿9,113

ยอดคงเหลือ

฿292,362

เดือน 2

เงินต้น

฿7,676

ดอกเบี้ย

฿1,437

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿9,113

ยอดคงเหลือ

฿284,686

เดือน 3

เงินต้น

฿7,713

ดอกเบี้ย

฿1,400

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿9,113

ยอดคงเหลือ

฿276,973

เดือน 4

เงินต้น

฿7,751

ดอกเบี้ย

฿1,362

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿9,113

ยอดคงเหลือ

฿269,222

เดือน 5

เงินต้น

฿7,789

ดอกเบี้ย

฿1,324

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿9,113

ยอดคงเหลือ

฿261,433

เดือน 6

เงินต้น

฿7,828

ดอกเบี้ย

฿1,285

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿9,113

ยอดคงเหลือ

฿253,605

เดือน 7

เงินต้น

฿7,866

ดอกเบี้ย

฿1,247

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿9,113

ยอดคงเหลือ

฿245,739

เดือน 8

เงินต้น

฿7,905

ดอกเบี้ย

฿1,208

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿9,113

ยอดคงเหลือ

฿237,834

เดือน 9

เงินต้น

฿7,944

ดอกเบี้ย

฿1,169

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿9,113

ยอดคงเหลือ

฿229,891

เดือน 10

เงินต้น

฿7,983

ดอกเบี้ย

฿1,130

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿9,113

ยอดคงเหลือ

฿221,908

เดือน 11

เงินต้น

฿8,022

ดอกเบี้ย

฿1,091

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿9,113

ยอดคงเหลือ

฿213,886

เดือน 12

เงินต้น

฿8,061

ดอกเบี้ย

฿1,052

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿9,113

ยอดคงเหลือ

฿205,824

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿7,638	฿1,475	฿9,113	฿292,362
เดือน 2	฿7,676	฿1,437	฿9,113	฿284,686
เดือน 3	฿7,713	฿1,400	฿9,113	฿276,973
เดือน 4	฿7,751	฿1,362	฿9,113	฿269,222
เดือน 5	฿7,789	฿1,324	฿9,113	฿261,433
เดือน 6	฿7,828	฿1,285	฿9,113	฿253,605
เดือน 7	฿7,866	฿1,247	฿9,113	฿245,739
เดือน 8	฿7,905	฿1,208	฿9,113	฿237,834
เดือน 9	฿7,944	฿1,169	฿9,113	฿229,891
เดือน 10	฿7,983	฿1,130	฿9,113	฿221,908
เดือน 11	฿8,022	฿1,091	฿9,113	฿213,886
เดือน 12	฿8,061	฿1,052	฿9,113	฿205,824

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿9.11 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿20.3 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿20.3 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿9.11 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿9.11 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿2.03 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿20.3 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿33.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿33.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿54.7 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿15.1 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

19 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿9.11 พัน อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿300 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿22.8 พัน เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿9.11 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿28.1 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿20.3 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿300 พัน เป็นเวลา 3 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿9.11 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿28.1 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿328.1 พัน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿20.3 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿300 พัน; ระยะเวลา 3 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿6.48 พัน	฿5.75 พัน	฿45 พัน	฿345 พัน	฿12.8 พัน	15.0%
10 ปี	฿3.98 พัน	฿3.24 พัน	฿89.2 พัน	฿389.2 พัน	฿7.21 พัน	29.7%
15 ปี	฿3.14 พัน	฿2.41 พัน	฿133.5 พัน	฿433.5 พัน	฿5.35 พัน	44.5%
20 ปี	฿2.73 พัน	฿1.99 พัน	฿177.7 พัน	฿477.7 พัน	฿4.42 พัน	59.2%
25 ปี	฿2.48 พัน	฿1.74 พัน	฿222 พัน	฿522 พัน	฿3.87 พัน	74.0%
30 ปี	฿2.31 พัน	฿1.57 พัน	฿266.2 พัน	฿566.2 พัน	฿3.5 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ

ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต

สถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง

วงเงินกู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿300 พัน ใน 1 ปี

เปลี่ยนเป็น 1 ปี (แทนที่ 3 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿25 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿300 พัน ใน 2 ปี

เปลี่ยนเป็น 2 ปี (แทนที่ 3 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿12.5 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿300 พัน ใน 5 ปี

เปลี่ยนเป็น 5 ปี (แทนที่ 3 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿5 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿300 พัน ใน 10 ปี

เปลี่ยนเป็น 10 ปี (แทนที่ 3 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿2.5 พัน/เดือน

ระยะเวลากู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿100 พัน ใน 3 ปี

กู้ ฿100 พัน (แทนที่ ฿300 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿2.78 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿500 พัน ใน 3 ปี

กู้ ฿500 พัน (แทนที่ ฿300 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿13.9 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 3 ปี

กู้ ฿1 ล้าน (แทนที่ ฿300 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿27.8 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿2.5 ล้าน ใน 3 ปี

กู้ ฿2.5 ล้าน (แทนที่ ฿300 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿69.4 พัน/เดือน

ประเภทสินเชื่อ

สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต

คำถามที่พบบ่อย

5 คำถาม

ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน

ที่อัตราดอกเบี้ย 5.9% คุณจะต้องจ่ายประมาณ ฿9.11 พัน ต่อเดือน ควรระวังค่าธรรมเนียมแอบแฝง และค่าจัดการเอกสารจากสถาบันการเงินที่ลดทอนเงินก้อนที่จะได้รับจริง

ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?

ส่งข้อความถึงเรา