หากกู้ ฿500 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿46.8 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿500 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 8 ปี แทนที่จะเป็น 3 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

3 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 8 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿500 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿500 พัน ภายใน 3 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿500 พัน ภายใน 3 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿500 พัน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿15.2 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿46.8 พัน

ยอดชำระรวม

฿546.8 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿33.8 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿500 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿46.8 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿546.8 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿15.2 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿15.2 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿15.2 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 91.4% | ดอกเบี้ย: 8.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿15,188

เดือนสุดท้าย

฿15,188

ดอกเบี้ยรวม

฿46,780

เดือน 1

เงินต้น

฿12,730

ดอกเบี้ย

฿2,458

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,188

ยอดคงเหลือ

฿487,270

เดือน 2

เงินต้น

฿12,793

ดอกเบี้ย

฿2,396

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,188

ยอดคงเหลือ

฿474,477

เดือน 3

เงินต้น

฿12,855

ดอกเบี้ย

฿2,333

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,188

ยอดคงเหลือ

฿461,622

เดือน 4

เงินต้น

฿12,919

ดอกเบี้ย

฿2,270

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,188

ยอดคงเหลือ

฿448,703

เดือน 5

เงินต้น

฿12,982

ดอกเบี้ย

฿2,206

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,188

ยอดคงเหลือ

฿435,721

เดือน 6

เงินต้น

฿13,046

ดอกเบี้ย

฿2,142

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,188

ยอดคงเหลือ

฿422,675

เดือน 7

เงินต้น

฿13,110

ดอกเบี้ย

฿2,078

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,188

ยอดคงเหลือ

฿409,565

เดือน 8

เงินต้น

฿13,175

ดอกเบี้ย

฿2,014

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,188

ยอดคงเหลือ

฿396,390

เดือน 9

เงินต้น

฿13,239

ดอกเบี้ย

฿1,949

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,188

ยอดคงเหลือ

฿383,151

เดือน 10

เงินต้น

฿13,304

ดอกเบี้ย

฿1,884

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,188

ยอดคงเหลือ

฿369,846

เดือน 11

เงินต้น

฿13,370

ดอกเบี้ย

฿1,818

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,188

ยอดคงเหลือ

฿356,476

เดือน 12

เงินต้น

฿13,436

ดอกเบี้ย

฿1,753

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿15,188

ยอดคงเหลือ

฿343,041

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿12,730	฿2,458	฿15,188	฿487,270
เดือน 2	฿12,793	฿2,396	฿15,188	฿474,477
เดือน 3	฿12,855	฿2,333	฿15,188	฿461,622
เดือน 4	฿12,919	฿2,270	฿15,188	฿448,703
เดือน 5	฿12,982	฿2,206	฿15,188	฿435,721
เดือน 6	฿13,046	฿2,142	฿15,188	฿422,675
เดือน 7	฿13,110	฿2,078	฿15,188	฿409,565
เดือน 8	฿13,175	฿2,014	฿15,188	฿396,390
เดือน 9	฿13,239	฿1,949	฿15,188	฿383,151
เดือน 10	฿13,304	฿1,884	฿15,188	฿369,846
เดือน 11	฿13,370	฿1,818	฿15,188	฿356,476
เดือน 12	฿13,436	฿1,753	฿15,188	฿343,041

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿15.2 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿33.8 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿33.8 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿15.2 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿15.2 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿3.38 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿33.8 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿55.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿55.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿91.1 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿19.4 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

15 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿15.2 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿38 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿500 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿15.2 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿46.8 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿33.8 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿500 พัน เป็นเวลา 3 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿15.2 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿46.8 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿546.8 พัน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿33.8 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿500 พัน; ระยะเวลา 3 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿10.8 พัน	฿9.58 พัน	฿75 พัน	฿575 พัน	฿21.3 พัน	15.0%
10 ปี	฿6.63 พัน	฿5.41 พัน	฿148.7 พัน	฿648.7 พัน	฿12 พัน	29.7%
15 ปี	฿5.24 พัน	฿4.01 พัน	฿222.5 พัน	฿722.5 พัน	฿8.92 พัน	44.5%
20 ปี	฿4.54 พัน	฿3.32 พัน	฿296.2 พัน	฿796.2 พัน	฿7.37 พัน	59.2%
25 ปี	฿4.13 พัน	฿2.9 พัน	฿370 พัน	฿870 พัน	฿6.44 พัน	74.0%
30 ปี	฿3.85 พัน	฿2.62 พัน	฿443.7 พัน	฿943.7 พัน	฿5.83 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ