หากกู้ ฿500 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿163.1 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿500 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 15 ปี แทนที่จะเป็น 10 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

10 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 15 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿500 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿500 พัน ภายในระยะเวลา 10 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿500 พัน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 10 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿500 พัน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿5.53 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿163.1 พัน

ยอดชำระรวม

฿663.1 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿12.3 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿500 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿163.1 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿663.1 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿5.53 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿5.53 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿5.53 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 75.4% | ดอกเบี้ย: 24.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 10 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿5,526

เดือนสุดท้าย

฿5,526

ดอกเบี้ยรวม

฿163,114

เดือน 1

เงินต้น

฿3,068

ดอกเบี้ย

฿2,458

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,526

ยอดคงเหลือ

฿496,932

เดือน 2

เงินต้น

฿3,083

ดอกเบี้ย

฿2,443

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,526

ยอดคงเหลือ

฿493,850

เดือน 3

เงินต้น

฿3,098

ดอกเบี้ย

฿2,428

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,526

ยอดคงเหลือ

฿490,752

เดือน 4

เงินต้น

฿3,113

ดอกเบี้ย

฿2,413

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,526

ยอดคงเหลือ

฿487,639

เดือน 5

เงินต้น

฿3,128

ดอกเบี้ย

฿2,398

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,526

ยอดคงเหลือ

฿484,510

เดือน 6

เงินต้น

฿3,144

ดอกเบี้ย

฿2,382

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,526

ยอดคงเหลือ

฿481,367

เดือน 7

เงินต้น

฿3,159

ดอกเบี้ย

฿2,367

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,526

ยอดคงเหลือ

฿478,207

เดือน 8

เงินต้น

฿3,175

ดอกเบี้ย

฿2,351

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,526

ยอดคงเหลือ

฿475,033

เดือน 9

เงินต้น

฿3,190

ดอกเบี้ย

฿2,336

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,526

ยอดคงเหลือ

฿471,842

เดือน 10

เงินต้น

฿3,206

ดอกเบี้ย

฿2,320

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,526

ยอดคงเหลือ

฿468,636

เดือน 11

เงินต้น

฿3,222

ดอกเบี้ย

฿2,304

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,526

ยอดคงเหลือ

฿465,414

เดือน 12

เงินต้น

฿3,238

ดอกเบี้ย

฿2,288

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,526

ยอดคงเหลือ

฿462,177

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿3,068	฿2,458	฿5,526	฿496,932
เดือน 2	฿3,083	฿2,443	฿5,526	฿493,850
เดือน 3	฿3,098	฿2,428	฿5,526	฿490,752
เดือน 4	฿3,113	฿2,413	฿5,526	฿487,639
เดือน 5	฿3,128	฿2,398	฿5,526	฿484,510
เดือน 6	฿3,144	฿2,382	฿5,526	฿481,367
เดือน 7	฿3,159	฿2,367	฿5,526	฿478,207
เดือน 8	฿3,175	฿2,351	฿5,526	฿475,033
เดือน 9	฿3,190	฿2,336	฿5,526	฿471,842
เดือน 10	฿3,206	฿2,320	฿5,526	฿468,636
เดือน 11	฿3,222	฿2,304	฿5,526	฿465,414
เดือน 12	฿3,238	฿2,288	฿5,526	฿462,177

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿5.53 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿12.3 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿12.3 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿5.53 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿5.53 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.23 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿12.3 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿55.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿55.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿33.2 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿117.4 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

84 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿5.53 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿13.8 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿500 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿5.53 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿163.1 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿12.3 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿500 พัน เป็นเวลา 10 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿5.53 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿163.1 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿663.1 พัน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿12.3 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿500 พัน; ระยะเวลา 10 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿10.8 พัน	฿9.58 พัน	฿75 พัน	฿575 พัน	฿21.3 พัน	15.0%
10 ปี	฿6.63 พัน	฿5.41 พัน	฿148.7 พัน	฿648.7 พัน	฿12 พัน	29.7%
15 ปี	฿5.24 พัน	฿4.01 พัน	฿222.5 พัน	฿722.5 พัน	฿8.92 พัน	44.5%
20 ปี	฿4.54 พัน	฿3.32 พัน	฿296.2 พัน	฿796.2 พัน	฿7.37 พัน	59.2%
25 ปี	฿4.13 พัน	฿2.9 พัน	฿370 พัน	฿870 พัน	฿6.44 พัน	74.0%
30 ปี	฿3.85 พัน	฿2.62 พัน	฿443.7 พัน	฿943.7 พัน	฿5.83 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ