ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿1 พันล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿509.2 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿1 พันล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

15 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 20 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 20 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿1 พันล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

เงินกู้ ฿1 พันล้าน ผ่อน 15 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿1 พันล้าน เป็นเวลา 15 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี15 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1 พันล้าน

ระยะเวลา (ปี)

15 ปี (180 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿8.38 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿509.2 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿1.51 พันล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿18.6 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1 พันล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿509.2 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.51 พันล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿8.38 ล้าน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿8.38 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿8.38 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 40

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 66.3% | ดอกเบี้ย: 33.7%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 15 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿8,384,638

เดือนสุดท้าย

฿8,384,638

ดอกเบี้ยรวม

฿509,234,786

เดือน 1

เงินต้น

฿3,467,971

ดอกเบี้ย

฿4,916,667

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,384,638

ยอดคงเหลือ

฿996,532,029

เดือน 2

เงินต้น

฿3,485,022

ดอกเบี้ย

฿4,899,616

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,384,638

ยอดคงเหลือ

฿993,047,007

เดือน 3

เงินต้น

฿3,502,157

ดอกเบี้ย

฿4,882,481

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,384,638

ยอดคงเหลือ

฿989,544,850

เดือน 4

เงินต้น

฿3,519,376

ดอกเบี้ย

฿4,865,262

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,384,638

ยอดคงเหลือ

฿986,025,475

เดือน 5

เงินต้น

฿3,536,679

ดอกเบี้ย

฿4,847,959

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,384,638

ยอดคงเหลือ

฿982,488,796

เดือน 6

เงินต้น

฿3,554,068

ดอกเบี้ย

฿4,830,570

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,384,638

ยอดคงเหลือ

฿978,934,728

เดือน 7

เงินต้น

฿3,571,542

ดอกเบี้ย

฿4,813,096

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,384,638

ยอดคงเหลือ

฿975,363,186

เดือน 8

เงินต้น

฿3,589,102

ดอกเบี้ย

฿4,795,536

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,384,638

ยอดคงเหลือ

฿971,774,084

เดือน 9

เงินต้น

฿3,606,748

ดอกเบี้ย

฿4,777,889

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,384,638

ยอดคงเหลือ

฿968,167,336

เดือน 10

เงินต้น

฿3,624,482

ดอกเบี้ย

฿4,760,156

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,384,638

ยอดคงเหลือ

฿964,542,854

เดือน 11

เงินต้น

฿3,642,302

ดอกเบี้ย

฿4,742,336

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,384,638

ยอดคงเหลือ

฿960,900,552

เดือน 12

เงินต้น

฿3,660,210

ดอกเบี้ย

฿4,724,428

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,384,638

ยอดคงเหลือ

฿957,240,342

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿3,467,971	฿4,916,667	฿8,384,638	฿996,532,029
เดือน 2	฿3,485,022	฿4,899,616	฿8,384,638	฿993,047,007
เดือน 3	฿3,502,157	฿4,882,481	฿8,384,638	฿989,544,850
เดือน 4	฿3,519,376	฿4,865,262	฿8,384,638	฿986,025,475
เดือน 5	฿3,536,679	฿4,847,959	฿8,384,638	฿982,488,796
เดือน 6	฿3,554,068	฿4,830,570	฿8,384,638	฿978,934,728
เดือน 7	฿3,571,542	฿4,813,096	฿8,384,638	฿975,363,186
เดือน 8	฿3,589,102	฿4,795,536	฿8,384,638	฿971,774,084
เดือน 9	฿3,606,748	฿4,777,889	฿8,384,638	฿968,167,336
เดือน 10	฿3,624,482	฿4,760,156	฿8,384,638	฿964,542,854
เดือน 11	฿3,642,302	฿4,742,336	฿8,384,638	฿960,900,552
เดือน 12	฿3,660,210	฿4,724,428	฿8,384,638	฿957,240,342

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿8.38 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿18.6 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿18.6 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿8.38 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿8.38 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.86 ล้าน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿18.6 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿111.1 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿111.1 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿50.3 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿89.2 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

28 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿8.38 ล้าน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿21 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿1 พันล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿8.38 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿509.2 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿18.6 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿1 พันล้าน เป็นเวลา 15 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿8.38 ล้าน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿509.2 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿1.51 พันล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿18.6 ล้าน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿1 พันล้าน; ระยะเวลา 15 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿21.6 ล้าน	฿19.2 ล้าน	฿150 ล้าน	฿1.15 พันล้าน	฿42.6 ล้าน	15.0%
10 ปี	฿13.3 ล้าน	฿10.8 ล้าน	฿297.5 ล้าน	฿1.3 พันล้าน	฿24 ล้าน	29.7%
15 ปี	฿10.5 ล้าน	฿8.03 ล้าน	฿445 ล้าน	฿1.44 พันล้าน	฿17.8 ล้าน	44.5%
20 ปี	฿9.08 ล้าน	฿6.64 ล้าน	฿592.5 ล้าน	฿1.59 พันล้าน	฿14.7 ล้าน	59.2%
25 ปี	฿8.25 ล้าน	฿5.8 ล้าน	฿740 ล้าน	฿1.74 พันล้าน	฿12.9 ล้าน	74.0%
30 ปี	฿7.69 ล้าน	฿5.24 ล้าน	฿887.5 ล้าน	฿1.89 พันล้าน	฿11.7 ล้าน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ