ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายสำหรับวงเงินกู้ ฿10 ล้าน ในเวลา 30 ปี เป็นเท่าไหร่?

ดอกเบี้ยรวมโดยประมาณอยู่ที่ ฿5.16 ล้าน หรือคิดเป็น 51.6% ของวงเงินกู้เริ่มแรก ยอดชำระคืนรวมทั้งหมดคือ ฿15.2 ล้าน

ต้องมีรายได้เท่าไหร่จึงจะกู้ ฿10 ล้าน ได้อย่างปลอดภัยและผ่านเกณฑ์?

แนะนำให้มีรายได้สุทธิต่อเดือนตั้งแต่ ฿105.3 พัน/เดือน ขึ้นไป เพื่อให้ภาระหนี้ไม่เกินเกณฑ์ความปลอดภัย 40% DTI

หากขยายระยะเวลากู้จาก 30 ปี เป็น 35 ปี จะคุ้มค่าหรือไม่?

การขยายเวลาเพิ่ม 5 ปี ช่วยลดค่างวดต่อเดือนลง แต่จะทำให้ ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาสูงขึ้นอย่างมาก

ควรโปะเงินต้นก่อนกำหนดสำหรับวงเงิน ฿10 ล้าน หรือไม่ และจังหวะไหนดีที่สุด?

ควรโปะเงินต้นหรือปิดบัญชีหลัง ปีที่ 3–5 เมื่อค่าปรับลดลงเหลือต่ำสุด (0%–1%) เพื่อตัดเงินต้นอย่างรวดเร็วและประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด

ทำไมยอดผ่อนในช่วงปีแรกๆ จึงตัดดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น?

เนื่องจากดอกเบี้ยคำนวณจาก ยอดหนี้คงเหลือจริง ในช่วงแรกที่หนี้ยังคงเต็มจำนวน ฿10 ล้าน ดอกเบี้ยจึงสูงที่สุด และจะลดลงเมื่อตัดเงินต้นไปเรื่อยๆ

ตารางผ่อนบ้าน ฿10 ล้าน ระยะเวลา 30 ปี: ค่างวด & ดอกเบี้ย

วางแผนกู้เงิน ฿10 ล้าน นาน 30 ปี: คํานวณค่างวดรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และตรวจสอบความพร้อมทางการเงินก่อนยื่นกู้ธนาคารปี 2569.

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด2.99% / ปี30 ปี

การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้

การวิเคราะห์ความสามารถในการผ่อนชำระ ฿10 ล้าน (30 ปี)

การกู้ ฿10 ล้าน ระยะเวลา 30 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿42.1 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿5.16 ล้าน (คิดเป็น 51.6% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿93.6 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (30 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿42.1 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿5.16 ล้าน (~51.6% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

เกณฑ์การอนุมัติเบื้องต้น

รายได้สุทธิ: ไม่ต่ำกว่า ฿93.6 พัน/เดือน พร้อมสเตทเมนต์เดินบัญชีย้อนหลังที่ชัดเจน
เกณฑ์ DTI: ภาระหนี้ผ่อนชำระรวมทุกประเภทต่อเดือนต้องไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิ
ประวัติบูโร: ประวัติเครดิตบูโร (NCB) ปกติ ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้เกินกำหนด
เงินดาวน์สำรอง: ควรเตรียมเงินทุนส่วนตัวอย่างน้อย 10%–20% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลากู้ระยะยาว (30 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿42.1 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿5.16 ล้าน (~51.6% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

ค่าใช้จ่ายแฝงที่ต้องเตรียมพร้อม

ค่าประกัน: เบี้ยประกันอัคคีภัยและประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อบ้าน (MRTA)
ค่าธรรมเนียม: ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าจดทะเบียนจำนอง และค่าอากรแสตมป์
ดอกเบี้ยลอยตัว: อัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นตามค่า MLR/MRR (3%–4%) หลังหมดโปรโมชั่น
ค่าปรับปิดก่อนกำหนด: มีค่าปรับ 1%–3% หากรีไฟแนนซ์หรือปิดบัญชีก่อนครบ 3 ปี

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

คำแนะนำการจัดการความเสี่ยง

เงินสำรองฉุกเฉิน: สำรองเงินสดสภาพคล่องไว้อย่างน้อย 3–6 เดือนของยอดผ่อนชำระ
ทดสอบภาวะวิกฤต: จำลองสถานการณ์วางแผนการเงินหากดอกเบี้ยปรับสูงขึ้นอีก 2% ต่อปี
จังหวะรีไฟแนนซ์: วางแผนขอลดดอกเบี้ย (Retention) หรือรีไฟแนนซ์หลังครบ 3 ปี
ตรวจสอบสัญญา: ตรวจเช็กเงื่อนไขดอกเบี้ยลอยตัวและค่าปรับในสัญญาก่อนลงนามเสมอ

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

30 ปี (360 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

2.99%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿42.1 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿5.16 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿15.2 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿93.6 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

ยอดชำระงวดแรก

฿42.1 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿42.1 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 83

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 66.0% | ดอกเบี้ย: 34.0%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 2.99%/ปี | 30 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿42,106

เดือนสุดท้าย

฿42,106

ดอกเบี้ยรวม

฿5,158,336

ปี

เงินต้น

ดอกเบี้ย

ยอดผ่อนต่อเดือน

ยอดคงเหลือ

Equity Paid

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿17,190	฿24,917	฿42,106	฿9,982,810
เดือน 2	฿17,233	฿24,874	฿42,106	฿9,965,578
เดือน 3	฿17,276	฿24,831	฿42,106	฿9,948,302
เดือน 4	฿17,319	฿24,788	฿42,106	฿9,930,983
เดือน 5	฿17,362	฿24,745	฿42,106	฿9,913,622
เดือน 6	฿17,405	฿24,701	฿42,106	฿9,896,216
เดือน 7	฿17,448	฿24,658	฿42,106	฿9,878,768
เดือน 8	฿17,492	฿24,615	฿42,106	฿9,861,276
เดือน 9	฿17,535	฿24,571	฿42,106	฿9,843,741
เดือน 10	฿17,579	฿24,527	฿42,106	฿9,826,161
เดือน 11	฿17,623	฿24,484	฿42,106	฿9,808,539
เดือน 12	฿17,667	฿24,440	฿42,106	฿9,790,872

เดือน 1

+฿17,190L: ฿24,917

เดือน 2

+฿17,233L: ฿24,874

เดือน 3

+฿17,276L: ฿24,831

เดือน 4

+฿17,319L: ฿24,788

เดือน 5

+฿17,362L: ฿24,745

เดือน 6

+฿17,405L: ฿24,701

เดือน 7

+฿17,448L: ฿24,658

เดือน 8

+฿17,492L: ฿24,615

เดือน 9

+฿17,535L: ฿24,571

เดือน 10

+฿17,579L: ฿24,527

เดือน 11

+฿17,623L: ฿24,484

เดือน 12

+฿17,667L: ฿24,440

ดาวน์โหลดข้อมูล

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะเหมาะกับการกู้ ฿10 ล้าน?

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿42.1 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿93.6 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿93.6 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿42.1 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿42.1 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿9.36 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿93.6 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿1.11 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.11 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿252.6 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿4.15 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

282 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

เป้าหมายรายได้ที่ปลอดภัย: ควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿105.3 พัน/เดือน (ค่างวด ฿42.1 พัน/เดือน) เพื่อรักษาภาระหนี้ DTI ไม่เกิน 40%

เงินสำรองฉุกเฉิน: ควรมีเงินออมสภาพคล่องอย่างน้อย ฿168.4 พัน (ครอบคลุม 3–6 เดือนของการผ่อนชำระ) เพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

ความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ย: เตรียมแผนรับมือเมื่อหมดช่วงดอกเบี้ยคงที่โปรโมชั่น ซึ่งอาจปรับขึ้น 1.5%–2% (ค่างวดเพิ่มขึ้นราว ฿16.7 พัน/เดือน)

จุดคุ้มค่าในการโปะหนี้: ค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนดมักลดเหลือ 0%–1% หลังปีที่ 3 ซึ่งเป็นจังหวะที่เหมาะสมที่สุดในการรีไฟแนนซ์หรือปิดหนี้

กลยุทธ์ตัดเงินต้น: การโปะเงินต้นเพิ่มปีละ ฿63.2 พัน ตามวิธีลดต้นลดดอก ช่วยร่นระยะเวลากู้ได้ 1–3 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นจำนวนมาก

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿42.1 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿5.16 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿93.6 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿179.6 พัน	฿179.6 พัน	฿778.5 พัน	฿10.8 ล้าน	฿399.2 พัน	7.8%
10 ปี	฿96.5 พัน	฿96.5 พัน	฿1.58 ล้าน	฿11.6 ล้าน	฿214.5 พัน	15.8%
15 ปี	฿69 พัน	฿69 พัน	฿2.42 ล้าน	฿12.4 ล้าน	฿153.4 พัน	24.2%
20 ปี	฿55.4 พัน	฿55.4 พัน	฿3.3 ล้าน	฿13.3 ล้าน	฿123.1 พัน	33.0%
25 ปี	฿47.4 พัน	฿47.4 พัน	฿4.21 ล้าน	฿14.2 ล้าน	฿105.3 พัน	42.1%
30 ปี	฿42.1 พัน	฿42.1 พัน	฿5.16 ล้าน	฿15.2 ล้าน	฿93.6 พัน	51.6%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตข้อมูล: สิงหาคม 2026

ดูทั้งหมด 23 ธนาคาร →

Government Savings Bank (GSB)policy

ข้อเสนอดีที่สุด

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น0.99%

ดอกเบี้ยปกติ5.295%

ระยะเวลาสูงสุด 40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี

ลองคำนวณ 0.99% →

BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.99%

ดอกเบี้ยปกติ4.575%

ระยะเวลาสูงสุด 40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.99% →

Bangkok Bankcommercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3%

ดอกเบี้ยปกติ4.5%

ระยะเวลาสูงสุด 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.3% →

Kasikornbank (KBank)commercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3%

ดอกเบี้ยปกติ4.58%

ระยะเวลาสูงสุด 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.3% →

Siam Commercial Bank (SCB)commercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.99%

ดอกเบี้ยปกติ4.8%

ระยะเวลาสูงสุด 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.99% →

ธนาคาร		ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Government Savings Bank (GSB)ข้อเสนอดีที่สุด	0.99%	5.295%	สูงสุด 40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี	ลองคำนวณ
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	4.575%	สูงสุด 40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.3%	4.5%	สูงสุด 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.3%	4.58%	สูงสุด 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี	ลองคำนวณ
Siam Commercial Bank (SCB)	3.99%	4.8%	สูงสุด 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี	ลองคำนวณ