ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿10 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿626.1 พัน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿10 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

2 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 7 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 7 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿10 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿10 ล้าน ในระยะเวลา 2 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿10 ล้าน ผ่อนนานสูงสุด 2 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿442.8 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿626.1 พัน

ยอดชำระรวม

฿10.6 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿983.9 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿626.1 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿10.6 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿442.8 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿442.8 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿442.8 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 94.1% | ดอกเบี้ย: 5.9%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿442,756

เดือนสุดท้าย

฿442,756

ดอกเบี้ยรวม

฿626,135

เดือน 1

เงินต้น

฿393,589

ดอกเบี้ย

฿49,167

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿442,756

ยอดคงเหลือ

฿9,606,411

เดือน 2

เงินต้น

฿395,524

ดอกเบี้ย

฿47,232

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿442,756

ยอดคงเหลือ

฿9,210,887

เดือน 3

เงินต้น

฿397,469

ดอกเบี้ย

฿45,287

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿442,756

ยอดคงเหลือ

฿8,813,418

เดือน 4

เงินต้น

฿399,423

ดอกเบี้ย

฿43,333

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿442,756

ยอดคงเหลือ

฿8,413,995

เดือน 5

เงินต้น

฿401,387

ดอกเบี้ย

฿41,369

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿442,756

ยอดคงเหลือ

฿8,012,608

เดือน 6

เงินต้น

฿403,360

ดอกเบี้ย

฿39,395

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿442,756

ยอดคงเหลือ

฿7,609,248

เดือน 7

เงินต้น

฿405,344

ดอกเบี้ย

฿37,412

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿442,756

ยอดคงเหลือ

฿7,203,904

เดือน 8

เงินต้น

฿407,336

ดอกเบี้ย

฿35,419

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿442,756

ยอดคงเหลือ

฿6,796,568

เดือน 9

เงินต้น

฿409,339

ดอกเบี้ย

฿33,416

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿442,756

ยอดคงเหลือ

฿6,387,229

เดือน 10

เงินต้น

฿411,352

ดอกเบี้ย

฿31,404

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿442,756

ยอดคงเหลือ

฿5,975,877

เดือน 11

เงินต้น

฿413,374

ดอกเบี้ย

฿29,381

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿442,756

ยอดคงเหลือ

฿5,562,503

เดือน 12

เงินต้น

฿415,407

ดอกเบี้ย

฿27,349

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿442,756

ยอดคงเหลือ

฿5,147,096

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿393,589	฿49,167	฿442,756	฿9,606,411
เดือน 2	฿395,524	฿47,232	฿442,756	฿9,210,887
เดือน 3	฿397,469	฿45,287	฿442,756	฿8,813,418
เดือน 4	฿399,423	฿43,333	฿442,756	฿8,413,995
เดือน 5	฿401,387	฿41,369	฿442,756	฿8,012,608
เดือน 6	฿403,360	฿39,395	฿442,756	฿7,609,248
เดือน 7	฿405,344	฿37,412	฿442,756	฿7,203,904
เดือน 8	฿407,336	฿35,419	฿442,756	฿6,796,568
เดือน 9	฿409,339	฿33,416	฿442,756	฿6,387,229
เดือน 10	฿411,352	฿31,404	฿442,756	฿5,975,877
เดือน 11	฿413,374	฿29,381	฿442,756	฿5,562,503
เดือน 12	฿415,407	฿27,349	฿442,756	฿5,147,096

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿442.8 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿983.9 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿983.9 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿442.8 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿442.8 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿98.4 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿983.9 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿1.11 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.11 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿2.66 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿117.8 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

4 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿442.8 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿1.11 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿10 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿442.8 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿626.1 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿983.9 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿10 ล้าน เป็นเวลา 2 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿442.8 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿626.1 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿10.6 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿983.9 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿10 ล้าน; ระยะเวลา 2 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿215.8 พัน	฿191.7 พัน	฿1.5 ล้าน	฿11.5 ล้าน	฿425.9 พัน	15.0%
10 ปี	฿132.5 พัน	฿108.1 พัน	฿2.97 ล้าน	฿13 ล้าน	฿240.3 พัน	29.7%
15 ปี	฿104.7 พัน	฿80.3 พัน	฿4.45 ล้าน	฿14.4 ล้าน	฿178.4 พัน	44.5%
20 ปี	฿90.8 พัน	฿66.4 พัน	฿5.92 ล้าน	฿15.9 ล้าน	฿147.4 พัน	59.2%
25 ปี	฿82.5 พัน	฿58 พัน	฿7.4 ล้าน	฿17.4 ล้าน	฿128.9 พัน	74.0%
30 ปี	฿76.9 พัน	฿52.4 พัน	฿8.87 ล้าน	฿18.9 ล้าน	฿116.5 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ