หากกู้ ฿2.5 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿153.8 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿2.5 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 7 ปี แทนที่จะเป็น 2 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

2 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 7 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿2.5 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

เงินกู้ ฿2.5 ล้าน ผ่อน 2 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿2.5 ล้าน เป็นเวลา 2 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿110.6 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿153.8 พัน

ยอดชำระรวม

฿2.65 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿245.7 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿153.8 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿2.65 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿110.6 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿110.6 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿110.6 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 94.2% | ดอกเบี้ย: 5.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿110,576

เดือนสุดท้าย

฿110,576

ดอกเบี้ยรวม

฿153,833

เดือน 1

เงินต้น

฿98,493

ดอกเบี้ย

฿12,083

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110,576

ยอดคงเหลือ

฿2,401,507

เดือน 2

เงินต้น

฿98,969

ดอกเบี้ย

฿11,607

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110,576

ยอดคงเหลือ

฿2,302,538

เดือน 3

เงินต้น

฿99,447

ดอกเบี้ย

฿11,129

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110,576

ยอดคงเหลือ

฿2,203,090

เดือน 4

เงินต้น

฿99,928

ดอกเบี้ย

฿10,648

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110,576

ยอดคงเหลือ

฿2,103,162

เดือน 5

เงินต้น

฿100,411

ดอกเบี้ย

฿10,165

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110,576

ยอดคงเหลือ

฿2,002,751

เดือน 6

เงินต้น

฿100,896

ดอกเบี้ย

฿9,680

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110,576

ยอดคงเหลือ

฿1,901,855

เดือน 7

เงินต้น

฿101,384

ดอกเบี้ย

฿9,192

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110,576

ยอดคงเหลือ

฿1,800,471

เดือน 8

เงินต้น

฿101,874

ดอกเบี้ย

฿8,702

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110,576

ยอดคงเหลือ

฿1,698,597

เดือน 9

เงินต้น

฿102,366

ดอกเบี้ย

฿8,210

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110,576

ยอดคงเหลือ

฿1,596,230

เดือน 10

เงินต้น

฿102,861

ดอกเบี้ย

฿7,715

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110,576

ยอดคงเหลือ

฿1,493,369

เดือน 11

เงินต้น

฿103,358

ดอกเบี้ย

฿7,218

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110,576

ยอดคงเหลือ

฿1,390,011

เดือน 12

เงินต้น

฿103,858

ดอกเบี้ย

฿6,718

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110,576

ยอดคงเหลือ

฿1,286,153

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿98,493	฿12,083	฿110,576	฿2,401,507
เดือน 2	฿98,969	฿11,607	฿110,576	฿2,302,538
เดือน 3	฿99,447	฿11,129	฿110,576	฿2,203,090
เดือน 4	฿99,928	฿10,648	฿110,576	฿2,103,162
เดือน 5	฿100,411	฿10,165	฿110,576	฿2,002,751
เดือน 6	฿100,896	฿9,680	฿110,576	฿1,901,855
เดือน 7	฿101,384	฿9,192	฿110,576	฿1,800,471
เดือน 8	฿101,874	฿8,702	฿110,576	฿1,698,597
เดือน 9	฿102,366	฿8,210	฿110,576	฿1,596,230
เดือน 10	฿102,861	฿7,715	฿110,576	฿1,493,369
เดือน 11	฿103,358	฿7,218	฿110,576	฿1,390,011
เดือน 12	฿103,858	฿6,718	฿110,576	฿1,286,153

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿110.6 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿245.7 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿245.7 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿110.6 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿110.6 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿24.6 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿245.7 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿277.8 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿277.8 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿663.5 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿72.9 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

11 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿110.6 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿276.4 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿2.5 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿110.6 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿153.8 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿245.7 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿48.1 พัน	฿48.1 พัน	฿386 พัน	฿2.89 ล้าน	฿106.9 พัน	15.4%
10 ปี	฿27.5 พัน	฿27.5 พัน	฿800.6 พัน	฿3.3 ล้าน	฿61.1 พัน	32.0%
15 ปี	฿20.8 พัน	฿20.8 พัน	฿1.25 ล้าน	฿3.75 ล้าน	฿46.3 พัน	50.0%
20 ปี	฿17.6 พัน	฿17.6 พัน	฿1.73 ล้าน	฿4.23 ล้าน	฿39.2 พัน	69.2%
25 ปี	฿15.8 พัน	฿15.8 พัน	฿2.24 ล้าน	฿4.74 ล้าน	฿35.1 พัน	89.6%
30 ปี	฿14.7 พัน	฿14.7 พัน	฿2.78 ล้าน	฿5.28 ล้าน	฿32.6 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ