ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายสำหรับวงเงินกู้ ฿1 ล้าน ในเวลา 30 ปี เป็นเท่าไหร่?

ดอกเบี้ยรวมโดยประมาณอยู่ที่ ฿1.14 ล้าน หรือคิดเป็น 113.5% ของวงเงินกู้เริ่มแรก ยอดชำระคืนรวมทั้งหมดคือ ฿2.14 ล้าน

ต้องมีรายได้เท่าไหร่จึงจะกู้ ฿1 ล้าน ได้อย่างปลอดภัยและผ่านเกณฑ์?

แนะนำให้มีรายได้สุทธิต่อเดือนตั้งแต่ ฿14.8 พัน/เดือน ขึ้นไป เพื่อให้ภาระหนี้ไม่เกินเกณฑ์ความปลอดภัย 40% DTI

หากขยายระยะเวลากู้จาก 30 ปี เป็น 35 ปี จะคุ้มค่าหรือไม่?

การขยายเวลาเพิ่ม 5 ปี ช่วยลดค่างวดต่อเดือนลง แต่จะทำให้ ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาสูงขึ้นอย่างมาก

ควรโปะเงินต้นก่อนกำหนดสำหรับวงเงิน ฿1 ล้าน หรือไม่ และจังหวะไหนดีที่สุด?

ควรโปะเงินต้นหรือปิดบัญชีหลัง ปีที่ 3–5 เมื่อค่าปรับลดลงเหลือต่ำสุด (0%–1%) เพื่อตัดเงินต้นอย่างรวดเร็วและประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด

ทำไมยอดผ่อนในช่วงปีแรกๆ จึงตัดดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น?

เนื่องจากดอกเบี้ยคำนวณจาก ยอดหนี้คงเหลือจริง ในช่วงแรกที่หนี้ยังคงเต็มจำนวน ฿1 ล้าน ดอกเบี้ยจึงสูงที่สุด และจะลดลงเมื่อตัดเงินต้นไปเรื่อยๆ

กู้ ฿1 ล้าน ผ่อน 30 ปี ค่างวดเดือนละเท่าไหร่?

Name: กู้ ฿1 ล้าน ผ่อน 30 ปี ค่างวดเดือนละเท่าไหร่?
Creator: 1abc.net

กู้ ฿1 ล้าน ผ่อน 30 ปี ต้องจ่ายเดือนละเท่าไหร่? เช็กตารางผ่อนชำระ ดอกเบี้ยรวม และคำนวณเงินเดือนขั้นต่ำที่ปลอดภัยตามเกณฑ์ DSR ล่าสุด.

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี30 ปี

การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้

การวิเคราะห์ความสามารถในการผ่อนชำระ ฿1 ล้าน (30 ปี)

การกู้ ฿1 ล้าน ระยะเวลา 30 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿5.93 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿1.14 ล้าน (คิดเป็น 113.5% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿13.2 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะยาว (30 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿5.93 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿1.14 ล้าน (~113.5% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

เกณฑ์การอนุมัติเบื้องต้น

รายได้สุทธิ: ไม่ต่ำกว่า ฿13.2 พัน/เดือน พร้อมสเตทเมนต์เดินบัญชีย้อนหลังที่ชัดเจน
เกณฑ์ DTI: ภาระหนี้ผ่อนชำระรวมทุกประเภทต่อเดือนต้องไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิ
ประวัติบูโร: ประวัติเครดิตบูโร (NCB) ปกติ ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้เกินกำหนด
เงินดาวน์สำรอง: ควรเตรียมเงินทุนส่วนตัวอย่างน้อย 10%–20% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลากู้ระยะยาว (30 ปี): ช่วยลดค่างวดต่อเดือนเหลือประมาณ ฿5.93 พัน แต่ดอกเบี้ยสะสมจะสูงถึง ฿1.14 ล้าน (~113.5% ของเงินต้น) ควรวางแผนโปะชำระก่อนกำหนด

ค่าใช้จ่ายแฝงที่ต้องเตรียมพร้อม

ค่าประกัน: เบี้ยประกันอัคคีภัยและประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อบ้าน (MRTA)
ค่าธรรมเนียม: ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าจดทะเบียนจำนอง และค่าอากรแสตมป์
ดอกเบี้ยลอยตัว: อัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นตามค่า MLR/MRR (3%–4%) หลังหมดโปรโมชั่น
ค่าปรับปิดก่อนกำหนด: มีค่าปรับ 1%–3% หากรีไฟแนนซ์หรือปิดบัญชีก่อนครบ 3 ปี

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

คำแนะนำการจัดการความเสี่ยง

เงินสำรองฉุกเฉิน: สำรองเงินสดสภาพคล่องไว้อย่างน้อย 3–6 เดือนของยอดผ่อนชำระ
ทดสอบภาวะวิกฤต: จำลองสถานการณ์วางแผนการเงินหากดอกเบี้ยปรับสูงขึ้นอีก 2% ต่อปี
จังหวะรีไฟแนนซ์: วางแผนขอลดดอกเบี้ย (Retention) หรือรีไฟแนนซ์หลังครบ 3 ปี
ตรวจสอบสัญญา: ตรวจเช็กเงื่อนไขดอกเบี้ยลอยตัวและค่าปรับในสัญญาก่อนลงนามเสมอ

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

30 ปี (360 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿5.93 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.14 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿2.14 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿13.2 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

ยอดชำระงวดแรก

฿5.93 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿5.93 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 220

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 46.8% | ดอกเบี้ย: 53.2%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 30 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿5,931

เดือนสุดท้าย

฿5,931

ดอกเบี้ยรวม

฿1,135,291

ปี

เงินต้น

ดอกเบี้ย

ยอดผ่อนต่อเดือน

ยอดคงเหลือ

Equity Paid

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿1,015	฿4,917	฿5,931	฿998,985
เดือน 2	฿1,020	฿4,912	฿5,931	฿997,966
เดือน 3	฿1,025	฿4,907	฿5,931	฿996,941
เดือน 4	฿1,030	฿4,902	฿5,931	฿995,911
เดือน 5	฿1,035	฿4,897	฿5,931	฿994,876
เดือน 6	฿1,040	฿4,891	฿5,931	฿993,836
เดือน 7	฿1,045	฿4,886	฿5,931	฿992,791
เดือน 8	฿1,050	฿4,881	฿5,931	฿991,741
เดือน 9	฿1,055	฿4,876	฿5,931	฿990,686
เดือน 10	฿1,060	฿4,871	฿5,931	฿989,626
เดือน 11	฿1,066	฿4,866	฿5,931	฿988,560
เดือน 12	฿1,071	฿4,860	฿5,931	฿987,489

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 13	฿1,076	฿4,855	฿5,931	฿986,413
เดือน 14	฿1,082	฿4,850	฿5,931	฿985,331
เดือน 15	฿1,087	฿4,845	฿5,931	฿984,244
เดือน 16	฿1,092	฿4,839	฿5,931	฿983,152
เดือน 17	฿1,098	฿4,834	฿5,931	฿982,055
เดือน 18	฿1,103	฿4,828	฿5,931	฿980,952
เดือน 19	฿1,108	฿4,823	฿5,931	฿979,843
เดือน 20	฿1,114	฿4,818	฿5,931	฿978,730
เดือน 21	฿1,119	฿4,812	฿5,931	฿977,610
เดือน 22	฿1,125	฿4,807	฿5,931	฿976,486
เดือน 23	฿1,130	฿4,801	฿5,931	฿975,355
เดือน 24	฿1,136	฿4,795	฿5,931	฿974,219

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 25	฿1,141	฿4,790	฿5,931	฿973,078
เดือน 26	฿1,147	฿4,784	฿5,931	฿971,931
เดือน 27	฿1,153	฿4,779	฿5,931	฿970,778
เดือน 28	฿1,158	฿4,773	฿5,931	฿969,620
เดือน 29	฿1,164	฿4,767	฿5,931	฿968,456
เดือน 30	฿1,170	฿4,762	฿5,931	฿967,286
เดือน 31	฿1,176	฿4,756	฿5,931	฿966,110
เดือน 32	฿1,181	฿4,750	฿5,931	฿964,929
เดือน 33	฿1,187	฿4,744	฿5,931	฿963,742
เดือน 34	฿1,193	฿4,738	฿5,931	฿962,549
เดือน 35	฿1,199	฿4,733	฿5,931	฿961,350
เดือน 36	฿1,205	฿4,727	฿5,931	฿960,145

เดือน 1

+฿1,015L: ฿4,917

เดือน 2

+฿1,020L: ฿4,912

เดือน 3

+฿1,025L: ฿4,907

เดือน 4

+฿1,030L: ฿4,902

เดือน 5

+฿1,035L: ฿4,897

เดือน 6

+฿1,040L: ฿4,891

เดือน 7

+฿1,045L: ฿4,886

เดือน 8

+฿1,050L: ฿4,881

เดือน 9

+฿1,055L: ฿4,876

เดือน 10

+฿1,060L: ฿4,871

เดือน 11

+฿1,066L: ฿4,866

เดือน 12

+฿1,071L: ฿4,860

เดือน 13

+฿1,076L: ฿4,855

เดือน 14

+฿1,082L: ฿4,850

เดือน 15

+฿1,087L: ฿4,845

เดือน 16

+฿1,092L: ฿4,839

เดือน 17

+฿1,098L: ฿4,834

เดือน 18

+฿1,103L: ฿4,828

เดือน 19

+฿1,108L: ฿4,823

เดือน 20

+฿1,114L: ฿4,818

เดือน 21

+฿1,119L: ฿4,812

เดือน 22

+฿1,125L: ฿4,807

เดือน 23

+฿1,130L: ฿4,801

เดือน 24

+฿1,136L: ฿4,795

เดือน 25

+฿1,141L: ฿4,790

เดือน 26

+฿1,147L: ฿4,784

เดือน 27

+฿1,153L: ฿4,779

เดือน 28

+฿1,158L: ฿4,773

เดือน 29

+฿1,164L: ฿4,767

เดือน 30

+฿1,170L: ฿4,762

เดือน 31

+฿1,176L: ฿4,756

เดือน 32

+฿1,181L: ฿4,750

เดือน 33

+฿1,187L: ฿4,744

เดือน 34

+฿1,193L: ฿4,738

เดือน 35

+฿1,199L: ฿4,733

เดือน 36

+฿1,205L: ฿4,727

ดาวน์โหลดข้อมูล

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะเหมาะกับการกู้ ฿1 ล้าน?

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿5.93 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿13.2 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿13.2 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿5.93 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿5.93 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.32 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿13.2 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿111.1 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿111.1 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿35.6 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿1.11 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

350 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

เป้าหมายรายได้ที่ปลอดภัย: ควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿14.8 พัน/เดือน (ค่างวด ฿5.93 พัน/เดือน) เพื่อรักษาภาระหนี้ DTI ไม่เกิน 40%

เงินสำรองฉุกเฉิน: ควรมีเงินออมสภาพคล่องอย่างน้อย ฿23.7 พัน (ครอบคลุม 3–6 เดือนของการผ่อนชำระ) เพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

ความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ย: เตรียมแผนรับมือเมื่อหมดช่วงดอกเบี้ยคงที่โปรโมชั่น ซึ่งอาจปรับขึ้น 1.5%–2% (ค่างวดเพิ่มขึ้นราว ฿1.67 พัน/เดือน)

จุดคุ้มค่าในการโปะหนี้: ค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนดมักลดเหลือ 0%–1% หลังปีที่ 3 ซึ่งเป็นจังหวะที่เหมาะสมที่สุดในการรีไฟแนนซ์หรือปิดหนี้

กลยุทธ์ตัดเงินต้น: การโปะเงินต้นเพิ่มปีละ ฿8.9 พัน ตามวิธีลดต้นลดดอก ช่วยร่นระยะเวลากู้ได้ 1–3 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นจำนวนมาก

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿5.93 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.14 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿13.2 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿19.3 พัน	฿19.3 พัน	฿157.2 พัน	฿1.16 ล้าน	฿42.9 พัน	15.7%
10 ปี	฿11.1 พัน	฿11.1 พัน	฿326.2 พัน	฿1.33 ล้าน	฿24.6 พัน	32.6%
15 ปี	฿8.38 พัน	฿8.38 พัน	฿509.2 พัน	฿1.51 ล้าน	฿18.6 พัน	50.9%
20 ปี	฿7.11 พัน	฿7.11 พัน	฿705.6 พัน	฿1.71 ล้าน	฿15.8 พัน	70.6%
25 ปี	฿6.38 พัน	฿6.38 พัน	฿914.6 พัน	฿1.91 ล้าน	฿14.2 พัน	91.5%
30 ปี	฿5.93 พัน	฿5.93 พัน	฿1.14 ล้าน	฿2.14 ล้าน	฿13.2 พัน	113.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ตารางเหตุการณ์สำคัญการตัดเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับวงเงิน ฿1 ล้าน (30 ปี)

วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 360 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี

จุดเปลี่ยนสัดส่วนเงินต้น–ดอกเบี้ย: ในงวดที่ 220 (220/360) ยอดตัดเงินต้นรายเดือนจะเริ่มมากกว่าดอกเบี้ยรายเดือน และเมื่อถึงครึ่งทางของสัญญา (เดือนที่ 180) คุณจะชำระเงินต้นไปแล้ว 29% ของวงเงินกู้ (คงเหลือ ฿707.4 พัน)

ช่วงเวลาสำคัญ	งวดที่ (เดือน)	ค่างวดในเดือนนั้น	เงินต้นชำระสะสม	ดอกเบี้ยจ่ายสะสม	เงินต้นคงเหลือ
สิ้นสุดปีที่ 1	#12	฿5.93 พัน	฿12.5 พัน (1%)	฿58.7 พัน	฿987.5 พัน
25% ของสัญญา	#90	฿5.93 พัน	฿114.5 พัน (11%)	฿419.3 พัน	฿885.5 พัน
50% ครึ่งทางสัญญา	#180	฿5.93 พัน	฿292.6 พัน (29%)	฿775.1 พัน	฿707.4 พัน
75% ของสัญญา	#270	฿5.93 พัน	฿569.5 พัน (57%)	฿1.03 ล้าน	฿430.5 พัน
ปิดบัญชี 100%	#360	฿5.93 พัน	฿1 ล้าน (100%)	฿1.14 ล้าน	฿0

ตารางวิเคราะห์ความอ่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยและค่างวด (฿1 ล้าน - 30 ปี)

จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม

กรณีอัตราดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ย	ค่างวดรายเดือน	ส่วนต่างต่อเดือน	ดอกเบี้ยรวม 30 ปี	ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม	รายได้ที่ปลอดภัย
รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%)	4.9%	฿5.31 พัน	-฿624	฿910.6 พัน	-฿224.7 พัน	฿11.8 พัน
ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%)	5.4%	฿5.62 พัน	-฿316	฿1.02 ล้าน	-฿113.8 พัน	฿12.5 พัน
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (5.9%)	5.9%	฿5.93 พัน	0	฿1.14 ล้าน	0	฿13.2 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%)	6.9%	฿6.59 พัน	+฿655	฿1.37 ล้าน	+฿235.7 พัน	฿14.6 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%)	7.9%	฿7.27 พัน	+฿1.34 พัน	฿1.62 ล้าน	+฿481.2 พัน	฿16.2 พัน
ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%)	8.9%	฿7.97 พัน	+฿2.04 พัน	฿1.87 ล้าน	+฿735.5 พัน	฿17.7 พัน

กลยุทธ์การโปะเงินต้นรายเดือนเพื่อลดดอกเบี้ยและปิดหนี้เร็ว (฿1 ล้าน)

เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน

แผนการโปะเงินต้น	โปะเพิ่ม / เดือน	ระยะเวลาผ่อนจริง	ย่นเวลาผ่อน	ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม)	+฿0	360 เดือน	0 เดือน	฿0
โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน)	+฿297	261 เดือน	99 เดือน	฿408.8 พัน
โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน)	+฿593	242 เดือน	118 เดือน	฿468.1 พัน
เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน)	+฿1.19 พัน	210 เดือน	150 เดือน	฿561.4 พัน

เปรียบเทียบผ่อนเท่ากันทุกเดือน (Annuity) กับลดต้นลดดอกเงินต้นคงที่สำหรับ ฿1 ล้าน

สำหรับวงเงินกู้ ฿1 ล้าน ระยะเวลา 30 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿247.8 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)

รายการเปรียบเทียบ	เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง)	ค่างวดคงที่ (Annuity)	ส่วนต่าง
ค่างวดเดือนแรก	฿7.69 พัน	฿5.93 พัน	+฿1.76 พัน
ค่างวดกลางสัญญา	฿5.25 พัน	฿5.93 พัน	-฿682
ค่างวดเดือนสุดท้าย	฿2.79 พัน	฿5.93 พัน	-฿3.14 พัน
ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา	฿887.5 พัน	฿1.14 ล้าน	-฿247.8 พัน
ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย	฿1.89 ล้าน	฿2.14 ล้าน	-฿247.8 พัน

ประมาณการค่างวดรายเดือนแยกตามธนาคารสำหรับวงเงิน ฿1 ล้าน (30 ปี)

คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿1 ล้าน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยอ้างอิง	ค่างวดประมาณการ	ดอกเบี้ยรวมประมาณการ	ยอดชำระรวมทั้งหมด
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	฿4.21 พัน	฿515.8 พัน	฿1.52 ล้าน
UOB Thailand	8.075%	฿7.39 พัน	฿1.66 ล้าน	฿2.66 ล้าน
Land and Houses Bank (LH Bank)	2.64%	฿4.02 พัน	฿448.8 พัน	฿1.45 ล้าน
Kasikornbank (KBank)	3.5%	฿4.49 พัน	฿616.6 พัน	฿1.62 ล้าน
Government Savings Bank (GSB)	1.79%	฿3.59 พัน	฿293.1 พัน	฿1.29 ล้าน
Bangkok Bank	3.4%	฿4.44 พัน	฿596.5 พัน	฿1.6 ล้าน

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตข้อมูลล่าสุด

ดูทั้งหมด 23 ธนาคาร →

SME D Bankpolicy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี

ลองคำนวณ →

UOB Thailandforeign

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ8.075%

ระยะเวลา15 - 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Kiatnakin Phatra Bank (KKP)commercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น—

ดอกเบี้ยปกติ—

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี

ลองคำนวณ →

Land and Houses Bank (LH Bank)commercial

ข้อเสนอดีที่สุด

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.64%

ดอกเบี้ยปกติ6.37%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.64% →

BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.99%

ดอกเบี้ยปกติ4.575%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.99% →

ธนาคาร		ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SME D Bank	—	—	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี	ลองคำนวณ
UOB Thailand	—	8.075%	15 - 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี	ลองคำนวณ
Kiatnakin Phatra Bank (KKP)	—	—	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี	ลองคำนวณ
Land and Houses Bank (LH Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	2.64%	6.37%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี	ลองคำนวณ
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	4.575%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี	ลองคำนวณ

ดูตารางดอกเบี้ยครบทั้ง 23 ธนาคาร →

ที่มาของข้อมูลและระเบียบวิธีคำนวณอัตราดอกเบี้ย (อัปเดต ตุลาคม 2569)

ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต

แหล่งอ้างอิง: ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT), SCB, Kasikornbank, Bangkok Bank

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: 1abc.net เป็นเครื่องมือจำลองทางการเงินอิสระ อัตราดอกเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคารตามประวัติเครดิตบูโร (NCB)

สถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง

วงเงินกู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 10 ปี

เปลี่ยนเป็น 10 ปี (แทนที่ 30 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿11.1 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 15 ปี

เปลี่ยนเป็น 15 ปี (แทนที่ 30 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿8.38 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 20 ปี

เปลี่ยนเป็น 20 ปี (แทนที่ 30 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿7.11 พัน/เดือน

ระยะเวลากู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿2 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿2 ล้าน (แทนที่ ฿1 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿11.9 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿3 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿3 ล้าน (แทนที่ ฿1 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿17.8 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿5 ล้าน (แทนที่ ฿1 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿29.7 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿7.5 ล้าน ใน 30 ปี

กู้ ฿7.5 ล้าน (แทนที่ ฿1 ล้าน)

ผ่อนประมาณ ฿44.5 พัน/เดือน

ดูรายละเอียด

สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต

เครื่องมือการเงิน

อัตราดอกเบี้ยธนาคาร

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

คำนวณสินเชื่อบ้านลดต้นลดดอก: ตารางผ่อน & ดอกเบี้ยลอยตัว

เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี

เครื่องมือเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน: ธอส vs SCB vs กรุงไทย แบบละเอียด

เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด

ประเภทสินเชื่อ

เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ

คำถามที่พบบ่อย

6 คำถาม

ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน

ตามการคำนวณแบบผ่อนชำระคงที่ ยอดผ่อนชำระรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ ฿5.93 พัน/เดือน ตลอดอายุสัญญา 30 ปี

ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?

ส่งข้อความถึงเรา