หากกู้ ฿1 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿248.9 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 15 ปี แทนที่จะเป็น 10 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

10 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 15 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿1 ล้าน ภายในระยะเวลา 10 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿1 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 10 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด4.59% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

4.59%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿10.4 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿248.9 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.25 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿23.1 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

ยอดชำระงวดแรก

฿10.4 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿10.4 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 80.1% | ดอกเบี้ย: 19.9%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 4.59%/ปี | 10 ปี

สรุปภาพรวมทางการเงิน & ข้อมูลสำคัญ

สรุปสาระสำคัญของแผนการผ่อนชำระสินเชื่อนี้

ถ้ากู้ ฿1 ล้าน เป็นเวลา 10 ปี ที่อัตรา 4.59% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿10.4 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿248.9 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿1.25 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿23.1 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 4.59% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿1 ล้าน; ระยะเวลา 10 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿10,407

เดือนสุดท้าย

฿10,407

ดอกเบี้ยรวม

฿248,874

ปี

เงินต้น

ดอกเบี้ย

ยอดผ่อนต่อเดือน

ยอดคงเหลือ

Equity Paid

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿6,582	฿3,825	฿10,407	฿993,418
เดือน 2	฿6,607	฿3,800	฿10,407	฿986,810
เดือน 3	฿6,633	฿3,775	฿10,407	฿980,178
เดือน 4	฿6,658	฿3,749	฿10,407	฿973,519
เดือน 5	฿6,684	฿3,724	฿10,407	฿966,836
เดือน 6	฿6,709	฿3,698	฿10,407	฿960,127
เดือน 7	฿6,735	฿3,672	฿10,407	฿953,392
เดือน 8	฿6,761	฿3,647	฿10,407	฿946,631
เดือน 9	฿6,786	฿3,621	฿10,407	฿939,845
เดือน 10	฿6,812	฿3,595	฿10,407	฿933,033
เดือน 11	฿6,838	฿3,569	฿10,407	฿926,194
เดือน 12	฿6,865	฿3,543	฿10,407	฿919,330

เดือน 1

+฿6,582L: ฿3,825

เดือน 2

+฿6,607L: ฿3,800

เดือน 3

+฿6,633L: ฿3,775

เดือน 4

+฿6,658L: ฿3,749

เดือน 5

+฿6,684L: ฿3,724

เดือน 6

+฿6,709L: ฿3,698

เดือน 7

+฿6,735L: ฿3,672

เดือน 8

+฿6,761L: ฿3,647

เดือน 9

+฿6,786L: ฿3,621

เดือน 10

+฿6,812L: ฿3,595

เดือน 11

+฿6,838L: ฿3,569

เดือน 12

+฿6,865L: ฿3,543

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿10.4 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿23.1 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿23.1 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿10.4 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿10.4 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿2.31 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿23.1 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿111.1 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿111.1 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿62.4 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿229.2 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

110 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿10.4 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿26 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿10.4 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿248.9 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿23.1 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿18.7 พัน	฿18.7 พัน	฿121 พัน	฿1.12 ล้าน	฿41.5 พัน	12.1%
10 ปี	฿10.4 พัน	฿10.4 พัน	฿248.9 พัน	฿1.25 ล้าน	฿23.1 พัน	24.9%
15 ปี	฿7.7 พัน	฿7.7 พัน	฿385.3 พัน	฿1.39 ล้าน	฿17.1 พัน	38.5%
20 ปี	฿6.38 พัน	฿6.38 พัน	฿530 พัน	฿1.53 ล้าน	฿14.2 พัน	53.0%
25 ปี	฿5.61 พัน	฿5.61 พัน	฿682.9 พัน	฿1.68 ล้าน	฿12.5 พัน	68.3%
30 ปี	฿5.12 พัน	฿5.12 พัน	฿843.4 พัน	฿1.84 ล้าน	฿11.4 พัน	84.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตข้อมูล: สิงหาคม 2026

ดูทั้งหมด 23 ธนาคาร →

Government Savings Bank (GSB)policy

ข้อเสนอดีที่สุด

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.89%

ดอกเบี้ยปกติ4.795%

ระยะเวลาสูงสุด 40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.89% →

Islamic Bank of Thailand (iBank)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.25%

ดอกเบี้ยปกติ5.75%

ระยะเวลาสูงสุด 35 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.25% →

Bangkok Bankcommercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.45%

ดอกเบี้ยปกติ5.55%

ระยะเวลาสูงสุด 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.45% →

BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.99%

ดอกเบี้ยปกติ5.575%

ระยะเวลาสูงสุด 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.99% →

Kiatnakin Phatra Bank (KKP)commercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น4.59%

ดอกเบี้ยปกติ5.45%

ระยะเวลาสูงสุด 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี

ลองคำนวณ 4.59% →

ธนาคาร		ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Government Savings Bank (GSB)ข้อเสนอดีที่สุด	2.89%	4.795%	สูงสุด 40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี	ลองคำนวณ
Islamic Bank of Thailand (iBank)	3.25%	5.75%	สูงสุด 35 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.45%	5.55%	สูงสุด 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี	ลองคำนวณ
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	3.99%	5.575%	สูงสุด 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี	ลองคำนวณ
Kiatnakin Phatra Bank (KKP)	4.59%	5.45%	สูงสุด 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี	ลองคำนวณ