หากกู้ ฿2.5 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿800.6 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿2.5 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 15 ปี แทนที่จะเป็น 10 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

10 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 15 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿2.5 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿2.5 ล้าน ภายในระยะเวลา 10 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿2.5 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 10 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿27.5 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿800.6 พัน

ยอดชำระรวม

฿3.3 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿61.1 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿800.6 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿3.3 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿27.5 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿27.5 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿27.5 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 75.7% | ดอกเบี้ย: 24.3%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 10 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿27,505

เดือนสุดท้าย

฿27,505

ดอกเบี้ยรวม

฿800,564

เดือน 1

เงินต้น

฿15,421

ดอกเบี้ย

฿12,083

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿27,505

ยอดคงเหลือ

฿2,484,579

เดือน 2

เงินต้น

฿15,496

ดอกเบี้ย

฿12,009

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿27,505

ยอดคงเหลือ

฿2,469,083

เดือน 3

เงินต้น

฿15,571

ดอกเบี้ย

฿11,934

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿27,505

ยอดคงเหลือ

฿2,453,512

เดือน 4

เงินต้น

฿15,646

ดอกเบี้ย

฿11,859

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿27,505

ยอดคงเหลือ

฿2,437,866

เดือน 5

เงินต้น

฿15,722

ดอกเบี้ย

฿11,783

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿27,505

ยอดคงเหลือ

฿2,422,144

เดือน 6

เงินต้น

฿15,798

ดอกเบี้ย

฿11,707

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿27,505

ยอดคงเหลือ

฿2,406,347

เดือน 7

เงินต้น

฿15,874

ดอกเบี้ย

฿11,631

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿27,505

ยอดคงเหลือ

฿2,390,472

เดือน 8

เงินต้น

฿15,951

ดอกเบี้ย

฿11,554

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿27,505

ยอดคงเหลือ

฿2,374,522

เดือน 9

เงินต้น

฿16,028

ดอกเบี้ย

฿11,477

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿27,505

ยอดคงเหลือ

฿2,358,494

เดือน 10

เงินต้น

฿16,105

ดอกเบี้ย

฿11,399

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿27,505

ยอดคงเหลือ

฿2,342,389

เดือน 11

เงินต้น

฿16,183

ดอกเบี้ย

฿11,322

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿27,505

ยอดคงเหลือ

฿2,326,205

เดือน 12

เงินต้น

฿16,261

ดอกเบี้ย

฿11,243

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿27,505

ยอดคงเหลือ

฿2,309,944

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿15,421	฿12,083	฿27,505	฿2,484,579
เดือน 2	฿15,496	฿12,009	฿27,505	฿2,469,083
เดือน 3	฿15,571	฿11,934	฿27,505	฿2,453,512
เดือน 4	฿15,646	฿11,859	฿27,505	฿2,437,866
เดือน 5	฿15,722	฿11,783	฿27,505	฿2,422,144
เดือน 6	฿15,798	฿11,707	฿27,505	฿2,406,347
เดือน 7	฿15,874	฿11,631	฿27,505	฿2,390,472
เดือน 8	฿15,951	฿11,554	฿27,505	฿2,374,522
เดือน 9	฿16,028	฿11,477	฿27,505	฿2,358,494
เดือน 10	฿16,105	฿11,399	฿27,505	฿2,342,389
เดือน 11	฿16,183	฿11,322	฿27,505	฿2,326,205
เดือน 12	฿16,261	฿11,243	฿27,505	฿2,309,944

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿27.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿61.1 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿61.1 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿27.5 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿27.5 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿6.11 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿61.1 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿277.8 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿277.8 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿165 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿667.6 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

99 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿27.5 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿68.8 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿2.5 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿27.5 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿800.6 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿61.1 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿48.1 พัน	฿48.1 พัน	฿386 พัน	฿2.89 ล้าน	฿106.9 พัน	15.4%
10 ปี	฿27.5 พัน	฿27.5 พัน	฿800.6 พัน	฿3.3 ล้าน	฿61.1 พัน	32.0%
15 ปี	฿20.8 พัน	฿20.8 พัน	฿1.25 ล้าน	฿3.75 ล้าน	฿46.3 พัน	50.0%
20 ปี	฿17.6 พัน	฿17.6 พัน	฿1.73 ล้าน	฿4.23 ล้าน	฿39.2 พัน	69.2%
25 ปี	฿15.8 พัน	฿15.8 พัน	฿2.24 ล้าน	฿4.74 ล้าน	฿35.1 พัน	89.6%
30 ปี	฿14.7 พัน	฿14.7 พัน	฿2.78 ล้าน	฿5.28 ล้าน	฿32.6 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ