สมมติฐานของหมวดนี้
- ประเภทสินค้า: สินเชื่อบ้าน.
- วิธีคำนวณ: ลดต้นลดดอก (Reducing Balance).
- อัตราฐาน: 4.90% ต่อปี; อัตราอ้างอิงลอยตัว: MRR - 2.0%.
- ผลอนุมัติจริงขึ้นกับเครดิต รายได้ ค่าธรรมเนียม ประกัน และนโยบายธนาคาร.
สินเชื่อบ้าน 2026
อัปเดตเมื่อ June 2026
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน 2026: เปรียบเทียบและวิเคราะห์ความเสี่ยง
เจาะลึกสินเชื่อบ้านในประเทศไทยปี 2026 เปรียบเทียบดอกเบี้ย MRR ของแต่ละธนาคาร และจำลองค่างวดรายเดือนให้คุณตัดสินใจได้ดีที่สุด
ดอกเบี้ยต่ำที่สุด
3.2% - 4.3%
ระยะเวลาสูงสุด
30 ปี
หลักประกัน
อสังหาริมทรัพย์
วงเงินสูงสุด
90% มูลค่าทรัพย์สิน
SCB ↑ ประมาณการดอกเบี้ย: 3.3% (3-year fixed promo)
Kasikornbank ↑ ประมาณการดอกเบี้ย: 3.5% (MRR-linked floating)
Bangkok Bank ↑ ประมาณการดอกเบี้ย: 3.4% (Special campaign)
June 2026เงื่อนไขการกู้
1พนักงานประจำหรือผู้มีรายได้สม่ำเสมอ
2ผู้กู้ชาวไทยหรือชาวต่างชาติที่มีใบอนุญาตทำงานถูกต้อง
3มีประวัติเครดิตดีกับเครดิตบูโร
ข้อควรระวังสำคัญ
ควรดูว่า 3 ปีแรกได้ส่วนลดจาก MRR มากแค่ไหน ไม่ใช่ดูเฉพาะอัตราโปรโมชันตัวเลขหน้าโฆษณา
หลังปีที่ 3 ควรเปรียบเทียบรีไฟแนนซ์กับข้อเสนอคงลูกค้าเดิม (Retention) ของธนาคารเดิมทุกครั้ง
ประกัน MRTA อาจช่วยบริหารความเสี่ยงได้ แต่ควรเทียบราคาและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจ
ใครที่เหมาะกับสินเชื่อนี้?
เหมาะสม (Ideal)
✓พนักงานประจำหรือผู้มีรายได้สม่ำเสมอ
✓ผู้กู้ชาวไทยหรือชาวต่างชาติที่มีใบอนุญาตทำงานถูกต้อง
✓มีประวัติเครดิตดีกับเครดิตบูโร
ควรระวัง (Caution)
×ฟรีแลนซ์ที่ไม่มีเอกสารรายได้ชัดเจน
×มีภาระหนี้เดิมสูงเมื่อเทียบกับรายได้ (DSR เกิน 40%)
ค่าใช้จ่ายแอบแฝงที่ต้องรู้
นอกจากค่างวดรายเดือนแล้ว ยังมีค่าประเมิน ค่าจดจำนอง และค่าประกันภัย:
ค่าประเมินหลักประกัน
ประมาณ 2,500 - 5,000 บาท
ค่าจดจำนอง
ประมาณ 1% ของวงเงินกู้
อากรแสตมป์
ประมาณ 0.05% ของวงเงินกู้
มุมมองจากผู้เชี่ยวชาญ
สินเชื่อบ้านในไทยมักผูกกับอัตรา MRR ของธนาคาร หลังพ้นช่วงโปรโมชันควรตรวจสอบข้อเสนอคงลูกค้าเดิม (Retention) หรือรีไฟแนนซ์ตั้งแต่ปีที่ 3 เป็นต้นไป เพราะมีผลต่อภาระดอกเบี้ยรวมอย่างมาก
คำเตือนความเสี่ยง
ช็อก! ดอกเบี้ยลอยตัว: หนี้ท่วมเพราะดอกเบี้ยพุ่งจาก 4.9% เป็น 13.5%
คุณ เอ (กรุงเทพฯ, กู้ซื้อบ้าน)
“หลายครอบครัวกู้เงินในปี 2024-2025 ด้วยอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่น 4.9% ในช่วงแรก แต่เมื่อเปลี่ยนเป็นอัตราลอยตัว (มีนาคม 2026) อัตราดอกเบี้ยพุ่งสูงถึง 13.5% ต่อปี คุณเอเริ่มกู้เงิน 1.1 ล้านบาทในปี 2025 โดยมีดอกเบี้ยคงที่ 4.9% เป็นเวลา 12 เดือน พอเข้าปี 2026 ดอกเบี้ยลอยตัวพุ่งเป็น 13.5% ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนกระโดดจาก 14,200 บาท เป็น 16,800 บาท เขาต้องตัดค่าใช้จ่ายในการกินอยู่และเดินทางเพื่อมาจ่ายหนี้ ค่าใช้จ่ายรวมที่สูงขึ้นทำให้เสี่ยงต้องขายบ้านตัดขาดทุน”
ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย
คำนวณความสามารถในการผ่อนชำระจากดอกเบี้ยโปรโมชั่นช่วงแรกเท่านั้น โดยไม่ทดสอบระดับ DSR/DTI ภายใต้สถานการณ์ดอกเบี้ยลอยตัวสูงสุด
บทเรียนจากชีวิตจริง
หากคุณคำนวณจากดอกเบี้ยโปรโมชั่น 4.9% เพียงอย่างเดียว คุณเสี่ยงที่จะขาดสภาพคล่อง 20-40% หลังจาก 12-24 เดือน ควรคำนวณความสามารถในการผ่อนชำระจากดอกเบี้ยลอยตัวที่คาดการณ์ไว้เสมอ
สถานการณ์การกู้ยอดนิยม
คำนวณตาม 4.9%/ปี (ลดต้นลดดอก (Reducing Balance)) คลิกการ์ดเพื่อคำนวณใหม่
6/16 รายการ
ดอกเบี้ยต่ำที่สุด
1 ล้าน
15 ปี
First month payment9.64 พัน
Required income24.1 พัน
เงินต้น 73%ดอกเบี้ย 27%
1 ล้าน
20 ปี
First month payment8.25 พัน
Required income20.6 พัน
เงินต้น 67%ดอกเบี้ย 33%
1 ล้าน
25 ปี
First month payment7.42 พัน
Required income18.5 พัน
เงินต้น 62%ดอกเบี้ย 38%
ยอดนิยม
1 ล้าน
30 ปี
First month payment6.86 พัน
Required income17.2 พัน
เงินต้น 58%ดอกเบี้ย 42%
3 ล้าน
15 ปี
First month payment28.9 พัน
Required income72.3 พัน
เงินต้น 73%ดอกเบี้ย 27%
3 ล้าน
20 ปี
First month payment24.8 พัน
Required income61.9 พัน
เงินต้น 67%ดอกเบี้ย 33%
อ้างอิงอัตราดอกเบี้ยธนาคาร
◷ อัปเดตเมื่อ June 2026|🛡 แหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้จาก ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยรายธนาคาร
ข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นจากธนาคารชั้นนำในไทย
สำรวจสินเชื่อประเภทอื่น
สรุปคำตอบตามหมวดสินเชื่อ
คำตอบสำหรับ สินเชื่อบ้าน
ตัวอย่าง สินเชื่อบ้าน นี้ที่วงเงิน ฿5 ล้าน ระยะ 20 ปี และอัตรา 4.90% มีค่างวดงวดแรกประมาณ ฿41.3 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿2.46 ล้าน และควรมีรายได้ปลอดภัยราว ฿91.7 พัน ต่อเดือน
วิธีอ่านหน้านี้
- เริ่มจากค่างวด ดอกเบี้ยรวม และรายได้ที่ควรมี.
- ดูความเสี่ยงเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยน.
- เปรียบเทียบระยะเวลาและวงเงินใกล้เคียง.
- ใช้อัตราธนาคารเป็นข้อมูลอ้างอิง ไม่ใช่อัตราที่รับประกัน.
ข้อควรระวังสำหรับผู้กู้
- หน้านี้ช่วยอธิบายความสามารถในการผ่อนและความเสี่ยง.
- ยืนยัน APR ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขปิดบัญชีกับผู้ให้กู้โดยตรง.
คำถามที่พบบ่อย
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน
ในปี 2026 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกมักอยู่ที่ 3.0% - 4.5% ขึ้นอยู่กับโปรโมชั่นของแต่ละธนาคาร หลังจากนั้นจะเป็นดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบส่วนต่าง) ซึ่งอาจพุ่งสูงขึ้นถึง 6-7% ควรใช้เครื่องคำนวณของเราเพื่อดูค่าเฉลี่ยตลอดสัญญา
ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?
ส่งข้อความถึงเรา