สมมติฐานของหมวดนี้
- ประเภทสินค้า: สินเชื่อบ้าน.
- วิธีคำนวณ: ลดต้นลดดอก (Reducing Balance).
- อัตราฐาน: 4.90% ต่อปี; อัตราอ้างอิงลอยตัว: MRR - 2.0%.
- ผลอนุมัติจริงขึ้นกับเครดิต รายได้ ค่าธรรมเนียม ประกัน และนโยบายธนาคาร.
สินเชื่อบ้าน 2026
ข้อมูลตลาดตรวจสอบล่าสุด: August 2026
โปรแกรมคำนวณสินเชื่อบ้าน & ดอกเบี้ย 2026: ค่างวด ค่าใช้จ่ายแฝง & ประเมินความสามารถ
คำนวณค่างวดบ้าน ดอกเบี้ย และความสามารถในการกู้ปี 2026 เปรียบเทียบระยะเวลากู้ 15-30 ปี ดอกเบี้ย MRR และค่าธรรมเนียมแฝง
ดอกเบี้ยต่ำที่สุด
3.2% - 4.3%
ระยะเวลาสูงสุด
30 ปี
หลักประกัน
อสังหาริมทรัพย์
วงเงินสูงสุด
90% มูลค่าทรัพย์สิน
SCB ↑ ประมาณการดอกเบี้ย: 3.3% (3-year fixed promo)
Kasikornbank ↑ ประมาณการดอกเบี้ย: 3.5% (MRR-linked floating)
Bangkok Bank ↑ ประมาณการดอกเบี้ย: 3.4% (Special campaign)
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงสำหรับประเมินเบื้องต้น เงื่อนไขจริงขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของผู้กู้
สรุปคำตอบตามหมวดสินเชื่อ
คำตอบสำหรับ สินเชื่อบ้าน
ตัวอย่าง สินเชื่อบ้าน นี้ที่วงเงิน ฿5 ล้าน ระยะ 20 ปี และอัตรา 4.90% มีค่างวดงวดแรกประมาณ ฿41.3 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿2.46 ล้าน และควรมีรายได้ปลอดภัยราว ฿91.7 พัน ต่อเดือน
วิธีอ่านหน้านี้
- เริ่มจากค่างวด ดอกเบี้ยรวม และรายได้ที่ควรมี.
- ดูความเสี่ยงเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยน.
- เปรียบเทียบระยะเวลาและวงเงินใกล้เคียง.
- ใช้อัตราธนาคารเป็นข้อมูลอ้างอิง ไม่ใช่อัตราที่รับประกัน.
ข้อควรระวังสำหรับผู้กู้
- หน้านี้ช่วยอธิบายความสามารถในการผ่อนและความเสี่ยง.
- ยืนยัน APR ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขปิดบัญชีกับผู้ให้กู้โดยตรง.
โปรไฟล์และปัจจัยเสริมของผู้กู้
1พนักงานประจำหรือผู้มีรายได้สม่ำเสมอพร้อมเอกสารแสดงรายได้ย้อนหลัง 6 เดือน
2ภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR/DTI) ต่ำกว่า 35-40% เพื่อรักษาสภาพคล่องทางการเงิน
3มีแผนอยู่อาศัยระยะยาว (5 ปีขึ้นไป) เพื่อเฉลี่ยค่าธรรมเนียมการโอนและจดจำนอง
ข้อควรระวังสำคัญ
ควรดูว่า 3 ปีแรกได้ส่วนลดจาก MRR มากแค่ไหน ไม่ใช่ดูเฉพาะอัตราโปรโมชันตัวเลขหน้าโฆษณา
หลังปีที่ 3 ควรเปรียบเทียบรีไฟแนนซ์กับข้อเสนอคงลูกค้าเดิม (Retention) ของธนาคารเดิมทุกครั้ง
ประกัน MRTA อาจช่วยบริหารความเสี่ยงได้ แต่ควรเทียบราคาและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจ
คุณสมบัติผู้กู้ทั่วไป: กู้ซื้อบ้าน
เหมาะสม (Ideal)
✓พนักงานประจำหรือผู้มีรายได้สม่ำเสมอพร้อมเอกสารแสดงรายได้ย้อนหลัง 6 เดือน
✓ภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR/DTI) ต่ำกว่า 35-40% เพื่อรักษาสภาพคล่องทางการเงิน
✓มีแผนอยู่อาศัยระยะยาว (5 ปีขึ้นไป) เพื่อเฉลี่ยค่าธรรมเนียมการโอนและจดจำนอง
ควรระวัง (Caution)
×คะแนนเครดิตบูโรมีประวัติค้างชำระหรือภาระหนี้เดิมเกิน 40% ของรายได้
×ฟรีแลนซ์หรือผู้ประกอบการที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมอและไม่มีเอกสารภาษีย้อนหลัง 1-2 ปี
×ผู้ที่มีแผนขายเปลี่ยนมือภายใน 3 ปีแรก เนื่องจากมีค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนด
ค่าใช้จ่ายแอบแฝงที่ต้องรู้
นอกจากค่างวดรายเดือนแล้ว ยังมีค่าประเมิน ค่าจดจำนอง และค่าประกันภัย:
ค่าประเมินหลักประกัน
ประมาณ 2,500 - 5,000 บาท
ค่าจดจำนอง
ประมาณ 1% ของวงเงินกู้
อากรแสตมป์
ประมาณ 0.05% ของวงเงินกู้
มุมมองจากผู้เชี่ยวชาญ
สินเชื่อบ้านในไทยมักผูกกับอัตรา MRR ของธนาคาร หลังพ้นช่วงโปรโมชันควรตรวจสอบข้อเสนอคงลูกค้าเดิม (Retention) หรือรีไฟแนนซ์ตั้งแต่ปีที่ 3 เป็นต้นไป เพราะมีผลต่อภาระดอกเบี้ยรวมอย่างมาก
คำเตือนความเสี่ยง
ช็อก! ดอกเบี้ยลอยตัว: หนี้ท่วมเพราะดอกเบี้ยพุ่งจาก 4.9% เป็น 13.5%
คุณ เอ (กรุงเทพฯ, กู้ซื้อบ้าน)
“หลายครอบครัวกู้เงินในปี 2024-2025 ด้วยอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่น 4.9% ในช่วงแรก แต่เมื่อเปลี่ยนเป็นอัตราลอยตัว (มีนาคม 2026) อัตราดอกเบี้ยพุ่งสูงถึง 13.5% ต่อปี คุณเอเริ่มกู้เงิน 1.1 ล้านบาทในปี 2025 โดยมีดอกเบี้ยคงที่ 4.9% เป็นเวลา 12 เดือน พอเข้าปี 2026 ดอกเบี้ยลอยตัวพุ่งเป็น 13.5% ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนกระโดดจาก 14,200 บาท เป็น 16,800 บาท เขาต้องตัดค่าใช้จ่ายในการกินอยู่และเดินทางเพื่อมาจ่ายหนี้ ค่าใช้จ่ายรวมที่สูงขึ้นทำให้เสี่ยงต้องขายบ้านตัดขาดทุน”
ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย
คำนวณความสามารถในการผ่อนชำระจากดอกเบี้ยโปรโมชั่นช่วงแรกเท่านั้น โดยไม่ทดสอบระดับ DSR/DTI ภายใต้สถานการณ์ดอกเบี้ยลอยตัวสูงสุด
บทเรียนจากชีวิตจริง
หากคุณคำนวณจากดอกเบี้ยโปรโมชั่น 4.9% เพียงอย่างเดียว คุณเสี่ยงที่จะขาดสภาพคล่อง 20-40% หลังจาก 12-24 เดือน ควรคำนวณความสามารถในการผ่อนชำระจากดอกเบี้ยลอยตัวที่คาดการณ์ไว้เสมอ
สถานการณ์การกู้ยอดนิยม
คำนวณตาม 4.9%/ปี (ลดต้นลดดอก (Reducing Balance)) คลิกการ์ดเพื่อคำนวณใหม่
6/16 รายการ
ดอกเบี้ยต่ำที่สุด
1 ล้าน
15 ปี
First month payment9.64 พัน
รายได้ที่จำเป็น (45%)21.4 พัน
เงินต้น 73%ดอกเบี้ย 27%
1 ล้าน
20 ปี
First month payment8.25 พัน
รายได้ที่จำเป็น (45%)18.3 พัน
เงินต้น 67%ดอกเบี้ย 33%
1 ล้าน
25 ปี
First month payment7.42 พัน
รายได้ที่จำเป็น (45%)16.5 พัน
เงินต้น 62%ดอกเบี้ย 38%
ยอดนิยม
1 ล้าน
30 ปี
First month payment6.86 พัน
รายได้ที่จำเป็น (45%)15.2 พัน
เงินต้น 58%ดอกเบี้ย 42%
3 ล้าน
15 ปี
First month payment28.9 พัน
รายได้ที่จำเป็น (45%)64.3 พัน
เงินต้น 73%ดอกเบี้ย 27%
3 ล้าน
20 ปี
First month payment24.8 พัน
รายได้ที่จำเป็น (45%)55 พัน
เงินต้น 67%ดอกเบี้ย 33%
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
◷ ข้อมูลตลาดตรวจสอบล่าสุด: August 2026|แหล่งข้อมูลอ้างอิง: ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT), SCB, Kasikornbank, Bangkok Bank (อัปเดต สิงหาคม 2026)
ข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นจากธนาคารชั้นนำในไทย
สำรวจสินเชื่อประเภทอื่น
คำถามที่พบบ่อย
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน
ในปี 2026 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกมักอยู่ที่ 3.0% - 4.5% ขึ้นอยู่กับโปรโมชั่นของแต่ละธนาคาร หลังจากนั้นจะเป็นดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบส่วนต่าง) ซึ่งอาจพุ่งสูงขึ้นถึง 6-7% ควรใช้เครื่องคำนวณของเราเพื่อดูค่าเฉลี่ยตลอดสัญญา
ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?
ส่งข้อความถึงเรา