สมมติฐานของหมวดนี้
- ประเภทสินค้า: บัตรเครดิต.
- วิธีคำนวณ: ชำระเท่ากันทุกงวด (Annuity).
- อัตราฐาน: 16% ต่อปี; อัตราอ้างอิงลอยตัว: +2.0% (18.0%).
- ผลอนุมัติจริงขึ้นกับเครดิต รายได้ ค่าธรรมเนียม ประกัน และนโยบายธนาคาร.
ผ่อนบัตรเครดิต ฿30 พัน นาน 3 ปี: ค่างวด ~฿1.05 พัน
ที่มาของบทความ:ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยรายธนาคาร
อัปเดตล่าสุด:กันยายน 2026
คำนวณยอดผ่อนชำระบัตรเครดิต ฿30 พัน นาน 3 ปี (~฿1.05 พัน/เดือน): ดูดอกเบี้ยรวม ฿7.97 พัน และข้อควรระวังการจ่ายขั้นต่ำ.
ผ่อนชำระงวดแรก
฿1.05 พัน
ที่อัตราดอกเบี้ย 16%
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ย
฿1.05 พัน
Estimated at 16%
ดอกเบี้ยรวม
฿7.97 พัน
Calculated over 3 ปี
รายได้ที่จำเป็น
฿2.64 พัน
45% DTI Benchmark
ค่างวดเดือนแรกคิดเป็น ~40% ของรายได้ที่แนะนำ ฿2.64 พัน/เดือน — ตามเกณฑ์ DSR 40%
คำนวณตาม 16%/ปี (ชำระเท่ากันทุกงวด (Annuity)) คลิกการ์ดเพื่อคำนวณใหม่
ดัชนีความเสี่ยง
ประเมินความเสี่ยงของคุณหากอัตราดอกเบี้ยในตลาดมีการปรับตัวสูงขึ้น
18%
/ปี
← Stress Min 14%Stress Max 20% →
ช่วงโปรโมชั่นเงินต้น
฿1.05 พัน
อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี) 16%/year
สมมติฐานอัตราดอกเบี้ย
฿1.08 พัน
+฿30 เทียบกับเกณฑ์มาตรฐาน
สมมติฐานการคำนวณ
ปัจจัยเสี่ยงที่ควรทบทวน
ข้อมูลเพื่อการจำลองและการศึกษาเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมายหรือการเงินอย่างเป็นทางการ
มุมมองจากผู้เชี่ยวชาญ
บัตรเครดิตเป็นดาบสองคม หากใช้อย่างมีวินัยคือเครื่องมือบริหารเงินที่ยอดเยี่ยม แต่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปีอาจทบต้นจนเป็นภาระหนักหากจ่ายเพียงยอดขั้นต่ำ
พยายามชำระเต็มจำนวนเพื่อประหยัดดอกเบี้ย 100%
เลือกบัตรที่ตรงกับไลฟ์สไตล์เพื่อให้ได้รับความคุ้มค่าสูงสุด
หลีกเลี่ยงการกดเงินสดจากตู้เอทีเอ็มถ้าไม่จำเป็นจริงๆ
ข้อควรระวังสำคัญ
ตรวจสอบค่าธรรมเนียมรายปีและยอดใช้จ่ายขั้นต่ำเพื่อยกเว้นค่าธรรมเนียม
เข้าใจรอบบัญชีและวันครบกำหนดชำระเพื่อแผนการชำระเงิน
ตรวจสอบสิทธิประโยชน์ที่คุ้มค่าที่สุดตามไลฟ์สไตล์การใช้จ่าย
สรุปคำตอบตามหมวดสินเชื่อ
คำตอบสำหรับ บัตรเครดิต
ตัวอย่าง บัตรเครดิต นี้ที่วงเงิน ฿30 พัน ระยะ 3 ปี และอัตรา 16% มีค่างวดงวดแรกประมาณ ฿1.06 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿7.97 พัน และควรมีรายได้ปลอดภัยราว ฿2.64 พัน ต่อเดือน
วิธีอ่านหน้านี้
- เริ่มจากค่างวด ดอกเบี้ยรวม และรายได้ที่ควรมี.
- ดูผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยปรับขึ้น.
- เปรียบเทียบระยะเวลาและวงเงินใกล้เคียงก่อนตัดสินใจ.
- ใช้อัตราดอกเบี้ยธนาคารเป็นข้อมูลอ้างอิง ไม่ใช่การรับประกันผลอนุมัติ.
ข้อควรระวังสำหรับผู้กู้
- หน้านี้มีเป้าหมายเพื่ออธิบายความสามารถในการผ่อนชำระและความเสี่ยง ไม่ได้ชี้นำธนาคารใดเป็นพิเศษ.
- โปรดยืนยันอัตราดอกเบี้ยจริง (APR) ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการปิดบัญชีก่อนกำหนดกับผู้ให้กู้.
สรุปอย่างรวดเร็ว
ภาพรวมการชำระเงินในตารางสัดส่วน
ควรมียอดรายได้ขั้นต่ำ ฿2.64 พัน เพื่อรักษาความคล่องตัวตามกฎ 40%.
ค่างวดผ่อนชำระเดือนแรก
ตามอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน
฿1.05 พัน
ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยลอยตัว
ความเสี่ยงค่างวดเพิ่มขึ้นหลังช่วงโปรโมชั่น (+2.0% (18.0%))
฿1.08 พัน
สัดส่วนดอกเบี้ย
79% เงินต้น / 21% ดอกเบี้ย
21% / 79%
รายได้ที่จำเป็น
เพื่อความปลอดภัยทางการเงิน รายได้ของคุณควรครอบคลุมยอดผ่อนรายเดือนอย่างน้อย 2.5 เท่า
฿2.64 พัน
บัตรเครดิตเป็นดาบสองคม หากใช้อย่างมีวินัยคือเครื่องมือบริหารเงินที่ยอดเยี่ยม แต่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปีอาจทบต้นจนเป็นภาระหนักหากจ่ายเพียงยอดขั้นต่ำ
พยายามชำระเต็มจำนวนเพื่อประหยัดดอกเบี้ย 100%
เลือกบัตรที่ตรงกับไลฟ์สไตล์เพื่อให้ได้รับความคุ้มค่าสูงสุด
หลีกเลี่ยงการกดเงินสดจากตู้เอทีเอ็มถ้าไม่จำเป็นจริงๆ
แยกรายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมด (฿30 พัน / 3 ปี)
| รายการ / สถานการณ์ | อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 16% | คาดการณ์ทั่วไป 17.5% | กรณีวิกฤติต้นทุน (+3.0%) 19% |
|---|---|---|---|
เงินต้น | ฿30 พัน | ฿30 พัน | ฿30 พัน |
ดอกเบี้ยรวม 3 ปี | ฿7.97 พัน | ฿8.77 พัน | ฿9.59 พัน |
ค่าธรรมเนียมรายปี | 500 - 5,000 บาท (ยกเว้นได้ตามเงื่อนไข) | 500 - 5,000 บาท (ยกเว้นได้ตามเงื่อนไข) | 500 - 5,000 บาท (ยกเว้นได้ตามเงื่อนไข) |
ค่าธรรมเนียมกดเงินสด | ~฿900 (3% ของยอดเงินที่กด) | ~฿900 (3% ของยอดเงินที่กด) | ~฿900 (3% ของยอดเงินที่กด) |
ภาษีมูลค่าเพิ่ม | ~฿2.1 พัน (7% ของค่าธรรมเนียมต่างๆ) | ~฿2.1 พัน (7% ของค่าธรรมเนียมต่างๆ) | ~฿2.1 พัน (7% ของค่าธรรมเนียมต่างๆ) |
ค่าปรับการปิดยอดก่อนกำหนด | ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี | ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี | ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี |
ภาระหนี้ (DTI) | ระดับกลาง (~40%) | ระดับกลาง (~41%) | ระดับกลาง (~42%) |
โอกาสในการรีไฟแนนซ์ | โอกาสสูง | ระดับกลาง | มีความท้าทาย |
ยอดรวมทั้งหมด (ต้น + ดอก) | ฿38 พัน | ฿38.8 พัน | ฿39.6 พัน |
* ยอดรวมจ่ายจริงคำนวณตามสถานการณ์จำลองที่พบบ่อยที่สุดตลอดอายุสัญญา 3 ปี (รวมเงินต้น + ดอกเบี้ย)
การเปรียบเทียบสถานการณ์ดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น
การเข้าถึงวงเงินสินเชื่อที่รวดเร็ว
ที่อัตราดอกเบี้ย 16%
฿1.05 พัน/เดือน
ค่างวดรวมต่ำที่สุด
ความคล่องตัวในการปิดยอดสูง
ดอกเบี้ยรายปีอาจไม่นิ่ง
ผูกมัดกับเงื่อนไขธนาคารรัฐ
กรณีดอกเบี้ยปรับขึ้น (+1.5%)
สมดุลระหว่างความเสี่ยงและต้นทุน
ที่อัตราดอกเบี้ย 17.5%
฿1.08 พัน/เดือน
ยอดผ่อนรายเดือนคงที่
วางแผนรายจ่ายได้แน่นอน
ดอกเบี้ยรวมสูงกว่าฐานสั้น
เสียโอกาสจากการรีไฟแนนซ์
กรณีวิกฤติต้นทุน (+3.0%)
เน้นภาระรายเดือนต่ำเป็นลำดับแรก
ที่อัตราดอกเบี้ย 19%
฿1.1 พัน/เดือน
ได้รับวงเงินสูงสุด
ยอดผ่อนช่วงโปรถูกมาก
รวมดอกเบี้ยมหาศาล
ความเสี่ยงสูงหากรายได้สะดุด
โฆษณา
ข้อมูลอ้างอิงตลาด
อ้างอิงอัตราดอกเบี้ยธนาคาร
ธนาคาร
อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี)
หมายเหตุ
KTC
16%
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
KBank
16%
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
Citibank
16%
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง
การเลือกเวลาผ่อนที่เหมาะสม
สั้นมาก
5 ปี
฿730/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿13.8 พัน
ดอกเบี้ยต่ำDTI สูง
ระยะสั้น
10 ปี
฿503/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿30.3 พัน
ดอกเบี้ยต่ำระดับกลาง
ระยะกลาง
15 ปี
฿441/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿49.3 พัน
สมดุลปลอดภัย
ระยะยาว
20 ปี
฿417/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿70.2 พัน
สมดุลDTI ต่ำ
ยาวมาก
25 ปี
฿408/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿92.3 พัน
DTI ต่ำHigher Total Interest
สูงสุด
30 ปี
฿403/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿115.2 พัน
Lowest Monthly Payความเสี่ยงสูง
ตารางเหตุการณ์สำคัญการตัดเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับวงเงิน ฿30 พัน (3 ปี)
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 36 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี
จุดเปลี่ยนสัดส่วนเงินต้น–ดอกเบี้ย: ในงวดที่ 1 (1/36) ยอดตัดเงินต้นรายเดือนจะเริ่มมากกว่าดอกเบี้ยรายเดือน และเมื่อถึงครึ่งทางของสัญญา (เดือนที่ 18) คุณจะชำระเงินต้นไปแล้ว 44% ของวงเงินกู้ (คงเหลือ ฿16.8 พัน)
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿1.06 พัน | ฿8.46 พัน (28%) | ฿4.2 พัน | ฿21.5 พัน |
| 25% ของสัญญา | #9 | ฿1.06 พัน | ฿6.22 พัน (21%) | ฿3.28 พัน | ฿23.8 พัน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #18 | ฿1.06 พัน | ฿13.2 พัน (44%) | ฿5.76 พัน | ฿16.8 พัน |
| 75% ของสัญญา | #27 | ฿1.06 พัน | ฿21.1 พัน (70%) | ฿7.37 พัน | ฿8.89 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #36 | ฿1.06 พัน | ฿30 พัน (100%) | ฿7.97 พัน | ฿0 |
ตารางวิเคราะห์ความอ่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยและค่างวด (฿30 พัน - 3 ปี)
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 3 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 15% | ฿1.04 พัน | -฿15 | ฿7.44 พัน | -฿531 | ฿2.31 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 15.5% | ฿1.05 พัน | -฿7 | ฿7.7 พัน | -฿266 | ฿2.33 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (16%) | 16% | ฿1.06 พัน | 0 | ฿7.97 พัน | 0 | ฿2.34 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 17% | ฿1.07 พัน | +฿15 | ฿8.51 พัน | +฿535 | ฿2.38 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 18% | ฿1.09 พัน | +฿30 | ฿9.05 พัน | +฿1.08 พัน | ฿2.41 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 19% | ฿1.1 พัน | +฿45 | ฿9.59 พัน | +฿1.62 พัน | ฿2.44 พัน |
กลยุทธ์การโปะเงินต้นรายเดือนเพื่อลดดอกเบี้ยและปิดหนี้เร็ว (฿30 พัน)
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 36 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿53 | 32 เดือน | 4 เดือน | ฿1.14 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿105 | 31 เดือน | 5 เดือน | ฿1.5 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿211 | 28 เดือน | 8 เดือน | ฿2.13 พัน |
เปรียบเทียบผ่อนเท่ากันทุกเดือน (Annuity) กับลดต้นลดดอกเงินต้นคงที่สำหรับ ฿30 พัน
สำหรับวงเงินกู้ ฿30 พัน ระยะเวลา 3 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿570 เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿1.23 พัน | ฿1.06 พัน | +฿179 |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿1.04 พัน | ฿1.06 พัน | -฿10 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿844 | ฿1.06 พัน | -฿210 |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿7.4 พัน | ฿7.97 พัน | -฿570 |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿37.4 พัน | ฿38 พัน | -฿570 |
ประมาณการค่างวดรายเดือนแยกตามธนาคารสำหรับวงเงิน ฿30 พัน (3 ปี)
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿30 พัน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿878 | ฿1.6 พัน | ฿31.6 พัน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿879 | ฿1.65 พัน | ฿31.6 พัน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿876 | ฿1.55 พัน | ฿31.6 พัน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿880 | ฿1.69 พัน | ฿31.7 พัน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿882 | ฿1.74 พัน | ฿31.7 พัน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿880 | ฿1.69 พัน | ฿31.7 พัน |
ตารางการผ่อนชำระ
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿1,055
เดือนสุดท้าย
฿1,055
ดอกเบี้ยรวม
฿7,970
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 1 | ฿655 | ฿400 | ฿1,055 | ฿29,345 |
| เดือน 2 | ฿663 | ฿391 | ฿1,055 | ฿28,682 |
| เดือน 3 | ฿672 | ฿382 | ฿1,055 | ฿28,010 |
| เดือน 4 | ฿681 | ฿373 | ฿1,055 | ฿27,328 |
| เดือน 5 | ฿690 | ฿364 | ฿1,055 | ฿26,638 |
| เดือน 6 | ฿700 | ฿355 | ฿1,055 | ฿25,938 |
| เดือน 7 | ฿709 | ฿346 | ฿1,055 | ฿25,230 |
| เดือน 8 | ฿718 | ฿336 | ฿1,055 | ฿24,511 |
| เดือน 9 | ฿728 | ฿327 | ฿1,055 | ฿23,783 |
| เดือน 10 | ฿738 | ฿317 | ฿1,055 | ฿23,046 |
| เดือน 11 | ฿747 | ฿307 | ฿1,055 | ฿22,298 |
| เดือน 12 | ฿757 | ฿297 | ฿1,055 | ฿21,541 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 13 | ฿767 | ฿287 | ฿1,055 | ฿20,773 |
| เดือน 14 | ฿778 | ฿277 | ฿1,055 | ฿19,996 |
| เดือน 15 | ฿788 | ฿267 | ฿1,055 | ฿19,208 |
| เดือน 16 | ฿799 | ฿256 | ฿1,055 | ฿18,409 |
| เดือน 17 | ฿809 | ฿245 | ฿1,055 | ฿17,600 |
| เดือน 18 | ฿820 | ฿235 | ฿1,055 | ฿16,780 |
| เดือน 19 | ฿831 | ฿224 | ฿1,055 | ฿15,949 |
| เดือน 20 | ฿842 | ฿213 | ฿1,055 | ฿15,107 |
| เดือน 21 | ฿853 | ฿201 | ฿1,055 | ฿14,253 |
| เดือน 22 | ฿865 | ฿190 | ฿1,055 | ฿13,389 |
| เดือน 23 | ฿876 | ฿179 | ฿1,055 | ฿12,512 |
| เดือน 24 | ฿888 | ฿167 | ฿1,055 | ฿11,625 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 25 | ฿900 | ฿155 | ฿1,055 | ฿10,725 |
| เดือน 26 | ฿912 | ฿143 | ฿1,055 | ฿9,813 |
| เดือน 27 | ฿924 | ฿131 | ฿1,055 | ฿8,889 |
| เดือน 28 | ฿936 | ฿119 | ฿1,055 | ฿7,953 |
| เดือน 29 | ฿949 | ฿106 | ฿1,055 | ฿7,004 |
| เดือน 30 | ฿961 | ฿93 | ฿1,055 | ฿6,043 |
| เดือน 31 | ฿974 | ฿81 | ฿1,055 | ฿5,069 |
| เดือน 32 | ฿987 | ฿68 | ฿1,055 | ฿4,082 |
| เดือน 33 | ฿1,000 | ฿54 | ฿1,055 | ฿3,082 |
| เดือน 34 | ฿1,014 | ฿41 | ฿1,055 | ฿2,068 |
| เดือน 35 | ฿1,027 | ฿28 | ฿1,055 | ฿1,041 |
| เดือน 36 | ฿1,041 | ฿14 | ฿1,055 | ฿0 |
ดาวน์โหลดข้อมูล
โฆษณา
สถานการณ์อื่นที่น่าสนใจ
4 × 3
คำถามที่พบบ่อย
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน
ตามการคำนวณแบบผ่อนชำระคงที่ ยอดผ่อนชำระรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ ฿1.06 พัน/เดือน ตลอดอายุสัญญา 3 ปี
ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?
ส่งข้อความถึงเรา