ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายสำหรับวงเงินกู้ ฿50 พัน ในเวลา 3 ปี เป็นเท่าไหร่?

ดอกเบี้ยรวมโดยประมาณอยู่ที่ ฿13.3 พัน หรือคิดเป็น 26.6% ของวงเงินกู้เริ่มแรก ยอดชำระคืนรวมทั้งหมดคือ ฿63.3 พัน

ต้องมีรายได้เท่าไหร่จึงจะกู้ ฿50 พัน ได้อย่างปลอดภัยและผ่านเกณฑ์?

แนะนำให้มีรายได้สุทธิต่อเดือนตั้งแต่ ฿4.4 พัน/เดือน ขึ้นไป เพื่อให้ภาระหนี้ไม่เกินเกณฑ์ความปลอดภัย 40% DTI

หากขยายระยะเวลากู้จาก 3 ปี เป็น 8 ปี จะคุ้มค่าหรือไม่?

การขยายเวลาเพิ่ม 5 ปี ช่วยลดค่างวดต่อเดือนลง แต่จะทำให้ ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาสูงขึ้นอย่างมาก

ทำอย่างไรจึงไม่เสียดอกเบี้ยบัตรเครดิต?

ชำระยอดตามใบแจ้งหนี้เต็มจำนวนภายในกำหนด และตรวจสอบว่าการผ่อนหรือการกดเงินสดมีเงื่อนไขดอกเบี้ยต่างกัน

ทำไมการจ่ายขั้นต่ำทำให้หนี้ลดช้า?

ยอดชำระส่วนใหญ่ถูกใช้กับดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม ทำให้เงินต้นลดลงเพียงเล็กน้อยในแต่ละรอบ

หนี้บัตรเครดิต ฿50 พัน ผ่อน 3 ปี: จ่ายเดือนละเท่าไหร่

ที่มาของบทความ:ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยรายธนาคาร

อัปเดตล่าสุด:กันยายน 2026

คำนวณยอดผ่อนชำระบัตรเครดิต ฿50 พัน นาน 3 ปี (~฿1.76 พัน/เดือน): ดูดอกเบี้ยรวม ฿13.3 พัน และข้อควรระวังการจ่ายขั้นต่ำ.

ผ่อนชำระงวดแรก

฿1.76 พัน

ที่อัตราดอกเบี้ย 16%

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ย

฿1.76 พัน

Estimated at 16%

ดอกเบี้ยรวม

฿13.3 พัน

Calculated over 3 ปี

รายได้ที่จำเป็น

฿4.39 พัน

45% DTI Benchmark

ค่างวดเดือนแรกคิดเป็น ~40% ของรายได้ที่แนะนำ ฿4.39 พัน/เดือน — ตามเกณฑ์ DSR 40%

คำนวณตาม 16%/ปี (ชำระเท่ากันทุกงวด (Annuity)) คลิกการ์ดเพื่อคำนวณใหม่

ดัชนีความเสี่ยง

ประเมินความเสี่ยงของคุณหากอัตราดอกเบี้ยในตลาดมีการปรับตัวสูงขึ้น

18%

/ปี

← Stress Min 14%Stress Max 20% →

ช่วงโปรโมชั่นเงินต้น

฿1.76 พัน

อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี) 16%/year

สมมติฐานอัตราดอกเบี้ย

฿1.81 พัน

+฿50 เทียบกับเกณฑ์มาตรฐาน

สมมติฐานการคำนวณ

ปัจจัยเสี่ยงที่ควรทบทวน

ข้อมูลเพื่อการจำลองและการศึกษาเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมายหรือการเงินอย่างเป็นทางการ

มุมมองจากผู้เชี่ยวชาญ

บัตรเครดิตเป็นดาบสองคม หากใช้อย่างมีวินัยคือเครื่องมือบริหารเงินที่ยอดเยี่ยม แต่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปีอาจทบต้นจนเป็นภาระหนักหากจ่ายเพียงยอดขั้นต่ำ

พยายามชำระเต็มจำนวนเพื่อประหยัดดอกเบี้ย 100%

เลือกบัตรที่ตรงกับไลฟ์สไตล์เพื่อให้ได้รับความคุ้มค่าสูงสุด

หลีกเลี่ยงการกดเงินสดจากตู้เอทีเอ็มถ้าไม่จำเป็นจริงๆ

ข้อควรระวังสำคัญ

ตรวจสอบค่าธรรมเนียมรายปีและยอดใช้จ่ายขั้นต่ำเพื่อยกเว้นค่าธรรมเนียม
เข้าใจรอบบัญชีและวันครบกำหนดชำระเพื่อแผนการชำระเงิน
ตรวจสอบสิทธิประโยชน์ที่คุ้มค่าที่สุดตามไลฟ์สไตล์การใช้จ่าย

ค่างวดผ่อนชำระเดือนแรก

฿1.76 พัน / เดือน

ความผันผวนของดอกเบี้ยลอยตัว

+฿50

ระดับรายได้ที่ปลอดภัย

฿4.39 พัน / เดือน

สรุปคำตอบตามหมวดสินเชื่อ

คำตอบสำหรับ บัตรเครดิต

ตัวอย่าง บัตรเครดิต นี้ที่วงเงิน ฿50 พัน ระยะ 3 ปี และอัตรา 16% มีค่างวดงวดแรกประมาณ ฿1.76 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿13.3 พัน และควรมีรายได้ปลอดภัยราว ฿4.4 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานของหมวดนี้

ประเภทสินค้า: บัตรเครดิต.
วิธีคำนวณ: ชำระเท่ากันทุกงวด (Annuity).
อัตราฐาน: 16% ต่อปี; อัตราอ้างอิงลอยตัว: +2.0% (18.0%).
ผลอนุมัติจริงขึ้นกับเครดิต รายได้ ค่าธรรมเนียม ประกัน และนโยบายธนาคาร.

วิธีอ่านหน้านี้

เริ่มจากค่างวด ดอกเบี้ยรวม และรายได้ที่ควรมี.
ดูผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยปรับขึ้น.
เปรียบเทียบระยะเวลาและวงเงินใกล้เคียงก่อนตัดสินใจ.
ใช้อัตราดอกเบี้ยธนาคารเป็นข้อมูลอ้างอิง ไม่ใช่การรับประกันผลอนุมัติ.

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

ข้อควรระวังสำหรับผู้กู้

หน้านี้มีเป้าหมายเพื่ออธิบายความสามารถในการผ่อนชำระและความเสี่ยง ไม่ได้ชี้นำธนาคารใดเป็นพิเศษ.
โปรดยืนยันอัตราดอกเบี้ยจริง (APR) ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการปิดบัญชีก่อนกำหนดกับผู้ให้กู้.

สรุปอย่างรวดเร็ว

ภาพรวมการชำระเงินในตารางสัดส่วน

ควรมียอดรายได้ขั้นต่ำ ฿4.39 พัน เพื่อรักษาความคล่องตัวตามกฎ 40%.

ค่างวดผ่อนชำระเดือนแรก

ตามอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน

฿1.76 พัน

ตามอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน

ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยลอยตัว

ความเสี่ยงค่างวดเพิ่มขึ้นหลังช่วงโปรโมชั่น (+2.0% (18.0%))

฿1.81 พัน

ความเสี่ยงค่างวดเพิ่มขึ้นหลังช่วงโปรโมชั่น (+2.0% (18.0%))

สัดส่วนดอกเบี้ย

79% เงินต้น / 21% ดอกเบี้ย

21% / 79%

79% เงินต้น / 21% ดอกเบี้ย

รายได้ที่จำเป็น

เพื่อความปลอดภัยทางการเงิน รายได้ของคุณควรครอบคลุมยอดผ่อนรายเดือนอย่างน้อย 2.5 เท่า

฿4.39 พัน

พยายามชำระเต็มจำนวนเพื่อประหยัดดอกเบี้ย 100%

เลือกบัตรที่ตรงกับไลฟ์สไตล์เพื่อให้ได้รับความคุ้มค่าสูงสุด

หลีกเลี่ยงการกดเงินสดจากตู้เอทีเอ็มถ้าไม่จำเป็นจริงๆ

แยกรายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมด (฿50 พัน / 3 ปี)

รายการ / สถานการณ์	อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 16%	คาดการณ์ทั่วไป 17.5%	กรณีวิกฤติต้นทุน (+3.0%) 19%
เงินต้น	฿50 พัน	฿50 พัน	฿50 พัน
ดอกเบี้ยรวม 3 ปี	฿13.3 พัน	฿14.6 พัน	฿16 พัน
ค่าธรรมเนียมรายปี	500 - 5,000 บาท (ยกเว้นได้ตามเงื่อนไข)	500 - 5,000 บาท (ยกเว้นได้ตามเงื่อนไข)	500 - 5,000 บาท (ยกเว้นได้ตามเงื่อนไข)
ค่าธรรมเนียมกดเงินสด	~฿1.5 พัน (3% ของยอดเงินที่กด)	~฿1.5 พัน (3% ของยอดเงินที่กด)	~฿1.5 พัน (3% ของยอดเงินที่กด)
ภาษีมูลค่าเพิ่ม	~฿3.5 พัน (7% ของค่าธรรมเนียมต่างๆ)	~฿3.5 พัน (7% ของค่าธรรมเนียมต่างๆ)	~฿3.5 พัน (7% ของค่าธรรมเนียมต่างๆ)
ค่าปรับการปิดยอดก่อนกำหนด	ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี	ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี	ฟรีสำหรับส่วนเกิน (กรณีธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่) หรือ 3% หากไถ่ถอนก่อน 3 ปี
ภาระหนี้ (DTI)	ระดับกลาง (~40%)	ระดับกลาง (~41%)	ระดับกลาง (~42%)
โอกาสในการรีไฟแนนซ์	โอกาสสูง	ระดับกลาง	มีความท้าทาย
ยอดรวมทั้งหมด (ต้น + ดอก)	฿63.3 พัน	฿64.6 พัน	฿66 พัน

* ยอดรวมจ่ายจริงคำนวณตามสถานการณ์จำลองที่พบบ่อยที่สุดตลอดอายุสัญญา 3 ปี (รวมเงินต้น + ดอกเบี้ย)

การเปรียบเทียบสถานการณ์ดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น

การเข้าถึงวงเงินสินเชื่อที่รวดเร็ว

ที่อัตราดอกเบี้ย 16%

฿1.76 พัน/เดือน

ค่างวดรวมต่ำที่สุด

ความคล่องตัวในการปิดยอดสูง

ดอกเบี้ยรายปีอาจไม่นิ่ง

ผูกมัดกับเงื่อนไขธนาคารรัฐ

กรณีดอกเบี้ยปรับขึ้น (+1.5%)

สมดุลระหว่างความเสี่ยงและต้นทุน

ที่อัตราดอกเบี้ย 17.5%

฿1.8 พัน/เดือน

ยอดผ่อนรายเดือนคงที่

วางแผนรายจ่ายได้แน่นอน

ดอกเบี้ยรวมสูงกว่าฐานสั้น

เสียโอกาสจากการรีไฟแนนซ์

กรณีวิกฤติต้นทุน (+3.0%)

เน้นภาระรายเดือนต่ำเป็นลำดับแรก

ที่อัตราดอกเบี้ย 19%

฿1.83 พัน/เดือน

ได้รับวงเงินสูงสุด

ยอดผ่อนช่วงโปรถูกมาก

รวมดอกเบี้ยมหาศาล

ความเสี่ยงสูงหากรายได้สะดุด

ข้อมูลอ้างอิงตลาด

อ้างอิงอัตราดอกเบี้ยธนาคาร

ธนาคาร

อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี)

หมายเหตุ

KTC

16%

อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง

KBank

16%

อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง

Citibank

16%

อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง

การเลือกเวลาผ่อนที่เหมาะสม

สั้นมาก

5 ปี

฿1.22 พัน/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿23 พัน

ดอกเบี้ยต่ำDTI สูง

ระยะสั้น

10 ปี

฿838/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿50.5 พัน

ดอกเบี้ยต่ำระดับกลาง

ระยะกลาง

15 ปี

฿734/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿82.2 พัน

สมดุลปลอดภัย

ระยะยาว

20 ปี

฿696/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿117 พัน

สมดุลDTI ต่ำ

ยาวมาก

25 ปี

฿679/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿153.8 พัน

DTI ต่ำHigher Total Interest

สูงสุด

30 ปี

฿672/เดือน — ประมาณการดอกเบี้ย ฿192.1 พัน

Lowest Monthly Payความเสี่ยงสูง

ตารางเหตุการณ์สำคัญการตัดเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับวงเงิน ฿50 พัน (3 ปี)

วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 36 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี

จุดเปลี่ยนสัดส่วนเงินต้น–ดอกเบี้ย: ในงวดที่ 1 (1/36) ยอดตัดเงินต้นรายเดือนจะเริ่มมากกว่าดอกเบี้ยรายเดือน และเมื่อถึงครึ่งทางของสัญญา (เดือนที่ 18) คุณจะชำระเงินต้นไปแล้ว 44% ของวงเงินกู้ (คงเหลือ ฿28 พัน)

ช่วงเวลาสำคัญ	งวดที่ (เดือน)	ค่างวดในเดือนนั้น	เงินต้นชำระสะสม	ดอกเบี้ยจ่ายสะสม	เงินต้นคงเหลือ
สิ้นสุดปีที่ 1	#12	฿1.76 พัน	฿14.1 พัน (28%)	฿7 พัน	฿35.9 พัน
25% ของสัญญา	#9	฿1.76 พัน	฿10.4 พัน (21%)	฿5.46 พัน	฿39.6 พัน
50% ครึ่งทางสัญญา	#18	฿1.76 พัน	฿22 พัน (44%)	฿9.61 พัน	฿28 พัน
75% ของสัญญา	#27	฿1.76 พัน	฿35.2 พัน (70%)	฿12.3 พัน	฿14.8 พัน
ปิดบัญชี 100%	#36	฿1.76 พัน	฿50 พัน (100%)	฿13.3 พัน	฿0

ตารางวิเคราะห์ความอ่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยและค่างวด (฿50 พัน - 3 ปี)

จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม

กรณีอัตราดอกเบี้ย	อัตราดอกเบี้ย	ค่างวดรายเดือน	ส่วนต่างต่อเดือน	ดอกเบี้ยรวม 3 ปี	ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม	รายได้ที่ปลอดภัย
รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%)	15%	฿1.73 พัน	-฿25	฿12.4 พัน	-฿885	฿3.85 พัน
ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%)	15.5%	฿1.75 พัน	-฿12	฿12.8 พัน	-฿443	฿3.88 พัน
อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (16%)	16%	฿1.76 พัน	0	฿13.3 พัน	0	฿3.91 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%)	17%	฿1.78 พัน	+฿25	฿14.2 พัน	+฿892	฿3.96 พัน
ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%)	18%	฿1.81 พัน	+฿50	฿15.1 พัน	+฿1.79 พัน	฿4.02 พัน
ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%)	19%	฿1.83 พัน	+฿75	฿16 พัน	+฿2.7 พัน	฿4.07 พัน

กลยุทธ์การโปะเงินต้นรายเดือนเพื่อลดดอกเบี้ยและปิดหนี้เร็ว (฿50 พัน)

เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน

แผนการโปะเงินต้น	โปะเพิ่ม / เดือน	ระยะเวลาผ่อนจริง	ย่นเวลาผ่อน	ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม)	+฿0	36 เดือน	0 เดือน	฿0
โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน)	+฿88	32 เดือน	4 เดือน	฿1.9 พัน
โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน)	+฿176	31 เดือน	5 เดือน	฿2.51 พัน
เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน)	+฿352	28 เดือน	8 เดือน	฿3.54 พัน

เปรียบเทียบผ่อนเท่ากันทุกเดือน (Annuity) กับลดต้นลดดอกเงินต้นคงที่สำหรับ ฿50 พัน

สำหรับวงเงินกู้ ฿50 พัน ระยะเวลา 3 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿949 เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)

รายการเปรียบเทียบ	เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง)	ค่างวดคงที่ (Annuity)	ส่วนต่าง
ค่างวดเดือนแรก	฿2.06 พัน	฿1.76 พัน	+฿298
ค่างวดกลางสัญญา	฿1.74 พัน	฿1.76 พัน	-฿17
ค่างวดเดือนสุดท้าย	฿1.41 พัน	฿1.76 พัน	-฿350
ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา	฿12.3 พัน	฿13.3 พัน	-฿949
ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย	฿62.3 พัน	฿63.3 พัน	-฿949

ประมาณการค่างวดรายเดือนแยกตามธนาคารสำหรับวงเงิน ฿50 พัน (3 ปี)

คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿50 พัน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยอ้างอิง	ค่างวดประมาณการ	ดอกเบี้ยรวมประมาณการ	ยอดชำระรวมทั้งหมด
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	฿1.45 พัน	฿2.34 พัน	฿52.3 พัน
UOB Thailand	8.075%	฿1.57 พัน	฿6.47 พัน	฿56.5 พัน
Land and Houses Bank (LH Bank)	2.64%	฿1.45 พัน	฿2.06 พัน	฿52.1 พัน
Kasikornbank (KBank)	3.5%	฿1.47 พัน	฿2.74 พัน	฿52.7 พัน
Government Savings Bank (GSB)	1.79%	฿1.43 พัน	฿1.39 พัน	฿51.4 พัน
Bangkok Bank	3.4%	฿1.46 พัน	฿2.66 พัน	฿52.7 พัน

ตารางการผ่อนชำระ

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

เดือนแรก

฿1,758

เดือนสุดท้าย

฿1,758

ดอกเบี้ยรวม

฿13,283

ปี

เงินต้น

ดอกเบี้ย

ยอดผ่อนต่อเดือน

ยอดคงเหลือ

Equity Paid

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿1,091	฿667	฿1,758	฿48,909
เดือน 2	฿1,106	฿652	฿1,758	฿47,803
เดือน 3	฿1,120	฿637	฿1,758	฿46,683
เดือน 4	฿1,135	฿622	฿1,758	฿45,547
เดือน 5	฿1,151	฿607	฿1,758	฿44,397
เดือน 6	฿1,166	฿592	฿1,758	฿43,231
เดือน 7	฿1,181	฿576	฿1,758	฿42,049
เดือน 8	฿1,197	฿561	฿1,758	฿40,852
เดือน 9	฿1,213	฿545	฿1,758	฿39,639
เดือน 10	฿1,229	฿529	฿1,758	฿38,410
เดือน 11	฿1,246	฿512	฿1,758	฿37,164
เดือน 12	฿1,262	฿496	฿1,758	฿35,902

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 13	฿1,279	฿479	฿1,758	฿34,622
เดือน 14	฿1,296	฿462	฿1,758	฿33,326
เดือน 15	฿1,314	฿444	฿1,758	฿32,013
เดือน 16	฿1,331	฿427	฿1,758	฿30,682
เดือน 17	฿1,349	฿409	฿1,758	฿29,333
เดือน 18	฿1,367	฿391	฿1,758	฿27,966
เดือน 19	฿1,385	฿373	฿1,758	฿26,581
เดือน 20	฿1,403	฿354	฿1,758	฿25,178
เดือน 21	฿1,422	฿336	฿1,758	฿23,756
เดือน 22	฿1,441	฿317	฿1,758	฿22,314
เดือน 23	฿1,460	฿298	฿1,758	฿20,854
เดือน 24	฿1,480	฿278	฿1,758	฿19,374

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 25	฿1,500	฿258	฿1,758	฿17,875
เดือน 26	฿1,520	฿238	฿1,758	฿16,355
เดือน 27	฿1,540	฿218	฿1,758	฿14,816
เดือน 28	฿1,560	฿198	฿1,758	฿13,255
เดือน 29	฿1,581	฿177	฿1,758	฿11,674
เดือน 30	฿1,602	฿156	฿1,758	฿10,072
เดือน 31	฿1,624	฿134	฿1,758	฿8,448
เดือน 32	฿1,645	฿113	฿1,758	฿6,803
เดือน 33	฿1,667	฿91	฿1,758	฿5,136
เดือน 34	฿1,689	฿68	฿1,758	฿3,447
เดือน 35	฿1,712	฿46	฿1,758	฿1,735
เดือน 36	฿1,735	฿23	฿1,758	฿0