Biên độ lãi suất (margin) là gì và tại sao quan trọng hơn lãi suất ưu đãi?

Biên độ là phần cộng thêm vào lãi suất tham chiếu sau giai đoạn ưu đãi. Với khoản vay 20–30 năm, biên độ chênh 0.5% có thể làm tổng lãi chênh lệch hàng trăm triệu đồng.

Lãi suất tham chiếu của từng ngân hàng là loại nào?

Mỗi ngân hàng dùng lãi suất tham chiếu riêng: lãi suất tiết kiệm 12 tháng nội bộ, VNIBOR, hoặc lãi suất liên ngân hàng. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến khoản trả sau ưu đãi.

Gói lãi suất cố định và lãi suất thả nổi: nên chọn gói nào?

Cố định phù hợp khi lãi suất thị trường thấp và dự báo tăng. Thả nổi phù hợp khi lãi suất đang cao và dự báo giảm. Hầu hết khoản vay tại Việt Nam là thả nổi sau ưu đãi.

Tái cơ cấu khoản vay (chuyển ngân hàng) có phức tạp không?

Quy trình tương tự vay mới: hồ sơ, thẩm định, công chứng. Cần tính kỹ: phí tất toán tại ngân hàng cũ (1%–3%), phí hồ sơ mới và thời gian hoàn vốn. Chỉ nên chuyển khi lãi suất chênh ≥1%–1.5% và còn ≥7 năm dư nợ.

Bảo hiểm khoản vay bắt buộc hay tự nguyện?

Về pháp lý là tự nguyện, nhưng nhiều ngân hàng tích hợp bảo hiểm vào điều kiện để nhận lãi suất ưu đãi. Phí bảo hiểm (0.3%–1%/năm trên dư nợ) cần được cộng vào tổng chi phí khi so sánh.

Hạn mức cho vay tối đa được tính như thế nào?

Ngân hàng cho vay tối đa 70%–80% giá trị tài sản thế chấp (LTV). Đồng thời tổng trả nợ hàng tháng không vượt 40%–50% thu nhập ròng. Hạn mức cuối là con số thấp hơn trong hai điều kiện này.

Khi nào nên xem xét đăng ký nhiều ngân hàng cùng lúc?

Đăng ký nhiều ngân hàng là hợp lệ và giúp bạn có nhiều lựa chọn. Tuy nhiên, mỗi lần tra cứu thông tin tín dụng (hard inquiry) có thể ảnh hưởng nhẹ đến điểm CIC. Nên giới hạn trong 2–3 ngân hàng uy tín để so sánh.

Tra Cứu Bảng Tính Vay Ngân Hàng 2026 — Lịch Trả Nợ

Tra cứu các kịch bản vay mua nhà, xe ô tô và vay tiêu dùng 2026. Xem số tiền trả hàng tháng, tổng tiền lãi và lịch trả nợ chuẩn xác mới nhất.

Số tiền vay

Thời hạn (năm)

Lãi suất (%)

Tổng quan khoản vay

Tóm tắt nhanh các chỉ số quan trọng nhất để bạn đánh giá khoản vay trước khi đi vào phân tích chi tiết.

Số tiền vay

500 triệu ₫

Tổng tiền lãi

~ 276,1 triệu ₫

Tổng phải trả

~ 776,1 triệu ₫

Trả hàng tháng

~ 3,23 triệu ₫/tháng

Kỳ trả đầu

4,38 triệu ₫

Kỳ trả cuối

2,09 triệu ₫

Mốc gốc vượt lãi

tháng 23

Phần trả gốc bắt đầu lớn hơn phần lãi.

Tỷ lệ trả nợ/thu nhập

Sử dụng tính lãi nâng cao để bổ sung thu nhập hàng tháng và đánh giá sát hơn.

Cơ cấu thanh toán

Gốc: 64.4% | Lãi: 35.6%

Giả định tính toán

Dư nợ giảm dần | 5.5%/năm | 20 năm

Xem phân tích chi tiết Tính lãi vay nâng cao

Hướng dẫn sử dụng bộ tính lãi vay

Cách dùng công cụ tính lãi vay

Nhập số tiền vay, lãi suất năm (%) và thời hạn (năm). Công cụ sẽ hiển thị ngay khoản trả hàng tháng, bảng trả nợ chi tiết, tổng lãi và ngưỡng thu nhập an toàn. Dùng chế độ Nâng cao để mô phỏng lãi suất ưu đãi, ân hạn gốc hoặc lãi thả nổi.

Nội dung công cụ hỗ trợ

Phương pháp dư nợ giảm dần và gốc lãi chia đều cho hầu hết các loại vay.
Chế độ Nâng cao: mô phỏng lãi ưu đãi và ân hạn gốc.
Kiểm tra khả năng chi trả theo ngưỡng DTI 40%.
Lãi suất ngân hàng mang tính tham khảo, không phải cam kết phê duyệt.

Các bước sử dụng

Bước 1 — Nhập số tiền vay, lãi suất năm và thời hạn vay.
Bước 2 — Xem tổng quan: khoản trả tháng đầu, tổng lãi, tổng tiền trả.
Bước 3 — Đọc biểu đồ và bảng trả nợ theo từng tháng.
Bước 4 — Kiểm tra phần thu nhập an toàn và mô phỏng lãi suất tăng.
Bước 5 — Dùng công cụ so sánh để đánh giá kỳ hạn hoặc cấu trúc vay khác nhau.

Xem chi tiết cẩm nang & công thức tính →

Lưu ý về độ chính xác

Kết quả là ước tính giáo dục, chưa bao gồm phí, bảo hiểm, thuế hoặc ưu đãi riêng của ngân hàng.
Hãy xác nhận điều kiện thực tế với ngân hàng trước khi ký hợp đồng vay.

Gợi ý nhanh

Kịch bản phổ biến

Tham khảo các khoản vay và thời hạn được nhiều người quan tâm.

5 Kịch bản

50 triệu ₫

2 năm

/tháng

~ 2,27 triệu ₫

/tháng

~ 3,14 triệu ₫

/tháng

~ 5,95 triệu ₫

/tháng

~ 9,12 triệu ₫

/tháng

~ 15,4 triệu ₫

Khám phá khoản vay

Số tiền vay

Thời hạn (năm)

Kịch bản đang chọn

500 triệu ₫

20 năm

8.5%/năm

/ tháng

≈ 3,86 triệu ₫

Tháng đầu

~ 5,63 triệu ₫

Tổng tiền lãi

~ 426,8 triệu ₫

Xem phân tích chi tiết Thay đổi

So sánh thời hạn vay

Kịch bản gợi ý

Số tiền vay	1 năm8.5%/năm	2 năm8.5%/năm	3 năm8.5%/năm	5 năm8.5%/năm	10 năm8.5%/năm	15 năm8.5%/năm
50 triệu ₫	~ 4,52 triệu ₫/tháng	~ 2,44 triệu ₫/tháng	~ 1,74 triệu ₫/tháng	~ 1,19 triệu ₫/tháng	~ 770,8 nghìn ₫/tháng	~ 631,9 nghìn ₫/tháng
100 triệu ₫	~ 9,04 triệu ₫/tháng	~ 4,88 triệu ₫/tháng	~ 3,49 triệu ₫/tháng	~ 2,38 triệu ₫/tháng	~ 1,54 triệu ₫/tháng	~ 1,26 triệu ₫/tháng
200 triệu ₫	~ 18,1 triệu ₫/tháng	~ 9,75 triệu ₫/tháng	~ 6,97 triệu ₫/tháng	~ 4,75 triệu ₫/tháng	~ 3,08 triệu ₫/tháng	~ 2,53 triệu ₫/tháng
300 triệu ₫	~ 27,1 triệu ₫/tháng	~ 14,6 triệu ₫/tháng	~ 10,5 triệu ₫/tháng	~ 7,13 triệu ₫/tháng	~ 4,63 triệu ₫/tháng	~ 3,79 triệu ₫/tháng
500 triệu ₫	~ 45,2 triệu ₫/tháng	~ 24,4 triệu ₫/tháng	~ 17,4 triệu ₫/tháng	~ 11,9 triệu ₫/tháng	~ 7,71 triệu ₫/tháng	~ 6,32 triệu ₫/tháng
700 triệu ₫	~ 63,3 triệu ₫/tháng	~ 34,1 triệu ₫/tháng	~ 24,4 triệu ₫/tháng	~ 16,6 triệu ₫/tháng	~ 10,8 triệu ₫/tháng	~ 8,85 triệu ₫/tháng

Hiểu cách tính khoản vay

Số tiền vay

Khoản vay càng lớn thì số tiền trả mỗi tháng càng cao.

Thời hạn (năm)

Thời gian vay càng dài thì khoản trả mỗi tháng càng thấp nhưng tổng lãi cao hơn.

Lãi suất (%)

Lãi suất càng cao thì tổng chi phí khoản vay càng lớn.

Cần phân tích khoản vay chi tiết?

Nhập số tiền vay, lãi suất và thời hạn để xem số tiền phải trả mỗi tháng.

Mở công cụ tính lãi vay →

Dữ liệu thị trường

Lãi suất vay của các ngân hàng tại Việt Nam

So sánh lãi suất ưu đãi ban đầu và lãi suất sau ưu đãi để đánh giá đúng chi phí thực tế.

Cập nhật dữ liệu: Tháng 08/2026

Toàn bộ 44 ngân hàng →

Timo Digital Bankdigital

Ưu đãi ban đầu—

Sau ưu đãi (ước tính)—

Thời hạn15 - 30 years

Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.7%

Tính thử →

Cake by VPBank (Ngân hàng số)digital

Ưu đãi ban đầu—

Sau ưu đãi (ước tính)—

Thời hạn15 - 30 years

Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.8%

Tính thử →

Agribank (Nông nghiệp & PT Nông thôn)state_owned

Ưu đãi tốt

Ưu đãi ban đầu5.5%

Sau ưu đãi (ước tính)9.5%

Thời hạnTối đa 30 năm

Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 4.7%

Tính thử 5.5% →

ABBank (An Bình)commercial

Ưu đãi ban đầu5.8%

Sau ưu đãi (ước tính)10.2%

Thời hạnTối đa 35 năm

Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.4%

Tính thử 5.8% →

VietBank (Việt Nam Thương Tín)commercial

Ưu đãi ban đầu5.8%

Sau ưu đãi (ước tính)10.5%

Thời hạnTối đa 30 năm

Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.6%

Tính thử 5.8% →

BVBank (Bản Việt)commercial

Ưu đãi ban đầu5.9%

Sau ưu đãi (ước tính)10.2%

Thời hạnTối đa 30 năm

Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.6%

Tính thử 5.9% →

PGBank (Thịnh vượng và Phát triển)commercial

Ưu đãi ban đầu5.9%

Sau ưu đãi (ước tính)10.2%

Thời hạnTối đa 30 năm

Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.5%

Tính thử 5.9% →

Bac A Bank (Bắc Á)commercial

Ưu đãi ban đầu5.9%

Sau ưu đãi (ước tính)10.2%

Thời hạnTối đa 35 năm

Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.6%

Tính thử 5.9% →

OceanBank (Đại Dương)commercial

Ưu đãi ban đầu5.9%

Sau ưu đãi (ước tính)10.2%

Thời hạnTối đa 25 năm

Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.4%

Tính thử 5.9% →

Public Bank Vietnamforeign

Ưu đãi ban đầu5.9%

Sau ưu đãi (ước tính)10%

Thời hạnTối đa 25 năm

Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.1%

Tính thử 5.9% →

Ngân hàng		Sau ưu đãi (ước tính)	Thời hạn	Ghi chú
Timo Digital Bank	—	—	15 - 30 years	Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.7%	Tính thử
Cake by VPBank (Ngân hàng số)	—	—	15 - 30 years	Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.8%	Tính thử
Agribank (Nông nghiệp & PT Nông thôn)Ưu đãi tốt	5.5%	9.5%	Tối đa 30 năm	Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 4.7%	Tính thử
ABBank (An Bình)	5.8%	10.2%	Tối đa 35 năm	Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.4%	Tính thử
VietBank (Việt Nam Thương Tín)	5.8%	10.5%	Tối đa 30 năm	Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.6%	Tính thử
BVBank (Bản Việt)	5.9%	10.2%	Tối đa 30 năm	Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.6%	Tính thử
PGBank (Thịnh vượng và Phát triển)	5.9%	10.2%	Tối đa 30 năm	Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.5%	Tính thử
Bac A Bank (Bắc Á)	5.9%	10.2%	Tối đa 35 năm	Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.6%	Tính thử
OceanBank (Đại Dương)	5.9%	10.2%	Tối đa 25 năm	Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.4%	Tính thử
Public Bank Vietnam	5.9%	10%	Tối đa 25 năm	Lãi suất tiền gửi 12 tháng cạnh tranh đạt 5.1%	Tính thử

Xem biểu lãi suất đầy đủ của toàn bộ 44 ngân hàng →

Minh bạch phương pháp tính & Nguồn dữ liệu lãi suất (Cập nhật Tháng 09/2026)

Lãi suất mang tính tham khảo. Chi phí thực tế phụ thuộc hồ sơ tín dụng và chính sách từng ngân hàng.

Nguồn tham chiếu: Ngân hàng Nhà nước, Vietcombank, BIDV, Agribank, Techcombank, VIB

Tuyên bố trách nhiệm: 1abc.net là công cụ mô phỏng độc lập. Lãi suất thực tế do ngân hàng thẩm định theo hồ sơ tín dụng CIC.

Câu hỏi thường gặp

8 câu hỏi

Giải đáp nhanh các thắc mắc thường gặp khi tính khoản vay theo kịch bản này.

Không chỉ so sánh lãi suất ưu đãi. Cần so sánh biên độ sau ưu đãi, phí hồ sơ, phí bảo hiểm bắt buộc và phí trả nợ trước hạn. Tổng chi phí thực tế (Real Cost) là con số quan trọng nhất.

Chưa thấy câu trả lời phù hợp?

Gửi câu hỏi cho chúng tôi