ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿20 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿6.53 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿20 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿221 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 10 ปีเป็น 15 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿6.53 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿20 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿6.53 พัน

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿20 พัน ภายใน 10 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿20 พัน ภายใน 10 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿20 พัน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿221/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿6.52 พัน

ยอดชำระรวม

฿26.5 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿491/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿20 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿6.52 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿26.5 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿221/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿221

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿221

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 75.4% | ดอกเบี้ย: 24.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 10 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿221

เดือนสุดท้าย

฿221

ดอกเบี้ยรวม

฿6,525

เดือน 1

เงินต้น

฿123

ดอกเบี้ย

฿98

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿221

ยอดคงเหลือ

฿19,877

เดือน 2

เงินต้น

฿123

ดอกเบี้ย

฿98

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿221

ยอดคงเหลือ

฿19,754

เดือน 3

เงินต้น

฿124

ดอกเบี้ย

฿97

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿221

ยอดคงเหลือ

฿19,630

เดือน 4

เงินต้น

฿125

ดอกเบี้ย

฿97

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿221

ยอดคงเหลือ

฿19,506

เดือน 5

เงินต้น

฿125

ดอกเบี้ย

฿96

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿221

ยอดคงเหลือ

฿19,380

เดือน 6

เงินต้น

฿126

ดอกเบี้ย

฿95

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿221

ยอดคงเหลือ

฿19,255

เดือน 7

เงินต้น

฿126

ดอกเบี้ย

฿95

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿221

ยอดคงเหลือ

฿19,128

เดือน 8

เงินต้น

฿127

ดอกเบี้ย

฿94

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿221

ยอดคงเหลือ

฿19,001

เดือน 9

เงินต้น

฿128

ดอกเบี้ย

฿93

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿221

ยอดคงเหลือ

฿18,874

เดือน 10

เงินต้น

฿128

ดอกเบี้ย

฿93

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿221

ยอดคงเหลือ

฿18,745

เดือน 11

เงินต้น

฿129

ดอกเบี้ย

฿92

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿221

ยอดคงเหลือ

฿18,617

เดือน 12

เงินต้น

฿130

ดอกเบี้ย

฿92

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿221

ยอดคงเหลือ

฿18,487

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿123	฿98	฿221	฿19,877
เดือน 2	฿123	฿98	฿221	฿19,754
เดือน 3	฿124	฿97	฿221	฿19,630
เดือน 4	฿125	฿97	฿221	฿19,506
เดือน 5	฿125	฿96	฿221	฿19,380
เดือน 6	฿126	฿95	฿221	฿19,255
เดือน 7	฿126	฿95	฿221	฿19,128
เดือน 8	฿127	฿94	฿221	฿19,001
เดือน 9	฿128	฿93	฿221	฿18,874
เดือน 10	฿128	฿93	฿221	฿18,745
เดือน 11	฿129	฿92	฿221	฿18,617
เดือน 12	฿130	฿92	฿221	฿18,487

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿221 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿491 / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿491

ชำระสินเชื่อ (45%)฿221

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿221

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿49

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿491

เงินดาวน์ ≥ ฿2.22 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿2.22 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.33 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿5.62 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

102 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿221 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿20 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿553 เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿221

ดอกเบี้ยรวม

฿6.52 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿491

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿20 พัน เป็นเวลา 10 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿221 ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿6.53 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿26.5 พัน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿491 ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿20 พัน; ระยะเวลา 10 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿432	฿383	฿3 พัน	฿23 พัน	฿852	15.0%
10 ปี	฿265	฿216	฿5.95 พัน	฿25.9 พัน	฿481	29.7%
15 ปี	฿209	฿161	฿8.9 พัน	฿28.9 พัน	฿357	44.5%
20 ปี	฿182	฿133	฿11.8 พัน	฿31.8 พัน	฿295	59.2%
25 ปี	฿165	฿116	฿14.8 พัน	฿34.8 พัน	฿258	74.0%
30 ปี	฿154	฿105	฿17.7 พัน	฿37.7 พัน	฿233	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ