หากกู้ ฿750 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿686 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿750 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 30 ปี แทนที่จะเป็น 25 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

25 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 30 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿750 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿750 พัน ในระยะเวลา 25 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿750 พัน ผ่อนนานสูงสุด 25 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี25 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿750 พัน

ระยะเวลา (ปี)

25 ปี (300 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿4.79 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿686 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.44 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿10.6 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿750 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿686 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.44 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿4.79 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿4.79 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿4.79 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 160

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 52.2% | ดอกเบี้ย: 47.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 25 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿4,787

เดือนสุดท้าย

฿4,787

ดอกเบี้ยรวม

฿685,956

เดือน 1

เงินต้น

฿1,099

ดอกเบี้ย

฿3,688

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,787

ยอดคงเหลือ

฿748,901

เดือน 2

เงินต้น

฿1,104

ดอกเบี้ย

฿3,682

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,787

ยอดคงเหลือ

฿747,797

เดือน 3

เงินต้น

฿1,110

ดอกเบี้ย

฿3,677

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,787

ยอดคงเหลือ

฿746,687

เดือน 4

เงินต้น

฿1,115

ดอกเบี้ย

฿3,671

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,787

ยอดคงเหลือ

฿745,571

เดือน 5

เงินต้น

฿1,121

ดอกเบี้ย

฿3,666

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,787

ยอดคงเหลือ

฿744,451

เดือน 6

เงินต้น

฿1,126

ดอกเบี้ย

฿3,660

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,787

ยอดคงเหลือ

฿743,324

เดือน 7

เงินต้น

฿1,132

ดอกเบี้ย

฿3,655

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,787

ยอดคงเหลือ

฿742,192

เดือน 8

เงินต้น

฿1,137

ดอกเบี้ย

฿3,649

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,787

ยอดคงเหลือ

฿741,055

เดือน 9

เงินต้น

฿1,143

ดอกเบี้ย

฿3,644

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,787

ยอดคงเหลือ

฿739,912

เดือน 10

เงินต้น

฿1,149

ดอกเบี้ย

฿3,638

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,787

ยอดคงเหลือ

฿738,763

เดือน 11

เงินต้น

฿1,154

ดอกเบี้ย

฿3,632

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,787

ยอดคงเหลือ

฿737,609

เดือน 12

เงินต้น

฿1,160

ดอกเบี้ย

฿3,627

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿4,787

ยอดคงเหลือ

฿736,449

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿1,099	฿3,688	฿4,787	฿748,901
เดือน 2	฿1,104	฿3,682	฿4,787	฿747,797
เดือน 3	฿1,110	฿3,677	฿4,787	฿746,687
เดือน 4	฿1,115	฿3,671	฿4,787	฿745,571
เดือน 5	฿1,121	฿3,666	฿4,787	฿744,451
เดือน 6	฿1,126	฿3,660	฿4,787	฿743,324
เดือน 7	฿1,132	฿3,655	฿4,787	฿742,192
เดือน 8	฿1,137	฿3,649	฿4,787	฿741,055
เดือน 9	฿1,143	฿3,644	฿4,787	฿739,912
เดือน 10	฿1,149	฿3,638	฿4,787	฿738,763
เดือน 11	฿1,154	฿3,632	฿4,787	฿737,609
เดือน 12	฿1,160	฿3,627	฿4,787	฿736,449

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿4.79 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿10.6 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿10.6 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿4.79 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿4.79 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.06 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿10.6 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿83.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿83.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿28.7 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿571.1 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

241 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿4.79 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿12 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿750 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿4.79 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿686 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿10.6 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿750 พัน เป็นเวลา 25 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿4.79 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿686 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿1.44 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿10.6 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿750 พัน; ระยะเวลา 25 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿16.2 พัน	฿14.4 พัน	฿112.5 พัน	฿862.5 พัน	฿31.9 พัน	15.0%
10 ปี	฿9.94 พัน	฿8.11 พัน	฿223.1 พัน	฿973.1 พัน	฿18 พัน	29.7%
15 ปี	฿7.85 พัน	฿6.02 พัน	฿333.7 พัน	฿1.08 ล้าน	฿13.4 พัน	44.5%
20 ปี	฿6.81 พัน	฿4.98 พัน	฿444.3 พัน	฿1.19 ล้าน	฿11.1 พัน	59.2%
25 ปี	฿6.19 พัน	฿4.35 พัน	฿555 พัน	฿1.3 ล้าน	฿9.67 พัน	74.0%
30 ปี	฿5.77 พัน	฿3.93 พัน	฿665.6 พัน	฿1.42 ล้าน	฿8.74 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ