ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿100 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿89.6 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿100 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿632 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 25 ปีเป็น 30 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿89.6 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿100 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿89.6 พัน

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿100 พัน ในระยะเวลา 25 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿100 พัน ผ่อนนานสูงสุด 25 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี25 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿100 พัน

ระยะเวลา (ปี)

25 ปี (300 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿632/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿89.6 พัน

ยอดชำระรวม

฿189.6 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿1.4 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿100 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿89.6 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿189.6 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿632/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿632

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿632

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 158

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 52.7% | ดอกเบี้ย: 47.3%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 25 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿632

เดือนสุดท้าย

฿632

ดอกเบี้ยรวม

฿89,639

เดือน 1

เงินต้น

฿149

ดอกเบี้ย

฿483

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿99,851

เดือน 2

เงินต้น

฿150

ดอกเบี้ย

฿483

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿99,702

เดือน 3

เงินต้น

฿150

ดอกเบี้ย

฿482

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿99,551

เดือน 4

เงินต้น

฿151

ดอกเบี้ย

฿481

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿99,400

เดือน 5

เงินต้น

฿152

ดอกเบี้ย

฿480

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿99,249

เดือน 6

เงินต้น

฿152

ดอกเบี้ย

฿480

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿99,096

เดือน 7

เงินต้น

฿153

ดอกเบี้ย

฿479

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿98,943

เดือน 8

เงินต้น

฿154

ดอกเบี้ย

฿478

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿98,789

เดือน 9

เงินต้น

฿155

ดอกเบี้ย

฿477

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿98,635

เดือน 10

เงินต้น

฿155

ดอกเบี้ย

฿477

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿98,479

เดือน 11

เงินต้น

฿156

ดอกเบี้ย

฿476

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿98,323

เดือน 12

เงินต้น

฿157

ดอกเบี้ย

฿475

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿98,166

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿149	฿483	฿632	฿99,851
เดือน 2	฿150	฿483	฿632	฿99,702
เดือน 3	฿150	฿482	฿632	฿99,551
เดือน 4	฿151	฿481	฿632	฿99,400
เดือน 5	฿152	฿480	฿632	฿99,249
เดือน 6	฿152	฿480	฿632	฿99,096
เดือน 7	฿153	฿479	฿632	฿98,943
เดือน 8	฿154	฿478	฿632	฿98,789
เดือน 9	฿155	฿477	฿632	฿98,635
เดือน 10	฿155	฿477	฿632	฿98,479
เดือน 11	฿156	฿476	฿632	฿98,323
เดือน 12	฿157	฿475	฿632	฿98,166

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿632 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿1.4 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿1.4 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿632

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿632

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿140

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿1.4 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿11.1 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿11.1 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿3.79 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿87 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

290 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿632 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿100 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿1.58 พัน เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿632

ดอกเบี้ยรวม

฿89.6 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿1.4 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿1.92 พัน	฿1.92 พัน	฿15.4 พัน	฿115.4 พัน	฿4.28 พัน	15.4%
10 ปี	฿1.1 พัน	฿1.1 พัน	฿32 พัน	฿132 พัน	฿2.44 พัน	32.0%
15 ปี	฿833	฿833	฿50 พัน	฿150 พัน	฿1.85 พัน	50.0%
20 ปี	฿705	฿705	฿69.2 พัน	฿169.2 พัน	฿1.57 พัน	69.2%
25 ปี	฿632	฿632	฿89.6 พัน	฿189.6 พัน	฿1.4 พัน	89.6%
30 ปี	฿587	฿587	฿111.2 พัน	฿211.2 พัน	฿1.3 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ