หากกู้ ฿750 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿51.8 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿750 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 7 ปี แทนที่จะเป็น 2 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

2 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 7 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿750 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿750 พัน ภายใน 2 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿750 พัน ภายใน 2 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿750 พัน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿33.4 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿51.8 พัน

ยอดชำระรวม

฿801.8 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿74.2 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿750 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿51.8 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿801.8 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿33.4 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿33.4 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿33.4 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 93.5% | ดอกเบี้ย: 6.5%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿33,410

เดือนสุดท้าย

฿33,410

ดอกเบี้ยรวม

฿51,833

เดือน 1

เงินต้น

฿29,347

ดอกเบี้ย

฿4,063

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,410

ยอดคงเหลือ

฿720,653

เดือน 2

เงินต้น

฿29,506

ดอกเบี้ย

฿3,904

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,410

ยอดคงเหลือ

฿691,147

เดือน 3

เงินต้น

฿29,666

ดอกเบี้ย

฿3,744

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,410

ยอดคงเหลือ

฿661,481

เดือน 4

เงินต้น

฿29,827

ดอกเบี้ย

฿3,583

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,410

ยอดคงเหลือ

฿631,654

เดือน 5

เงินต้น

฿29,988

ดอกเบี้ย

฿3,421

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,410

ยอดคงเหลือ

฿601,666

เดือน 6

เงินต้น

฿30,151

ดอกเบี้ย

฿3,259

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,410

ยอดคงเหลือ

฿571,515

เดือน 7

เงินต้น

฿30,314

ดอกเบี้ย

฿3,096

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,410

ยอดคงเหลือ

฿541,201

เดือน 8

เงินต้น

฿30,478

ดอกเบี้ย

฿2,932

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,410

ยอดคงเหลือ

฿510,723

เดือน 9

เงินต้น

฿30,643

ดอกเบี้ย

฿2,766

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,410

ยอดคงเหลือ

฿480,080

เดือน 10

เงินต้น

฿30,809

ดอกเบี้ย

฿2,600

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,410

ยอดคงเหลือ

฿449,270

เดือน 11

เงินต้น

฿30,976

ดอกเบี้ย

฿2,434

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,410

ยอดคงเหลือ

฿418,294

เดือน 12

เงินต้น

฿31,144

ดอกเบี้ย

฿2,266

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,410

ยอดคงเหลือ

฿387,150

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿29,347	฿4,063	฿33,410	฿720,653
เดือน 2	฿29,506	฿3,904	฿33,410	฿691,147
เดือน 3	฿29,666	฿3,744	฿33,410	฿661,481
เดือน 4	฿29,827	฿3,583	฿33,410	฿631,654
เดือน 5	฿29,988	฿3,421	฿33,410	฿601,666
เดือน 6	฿30,151	฿3,259	฿33,410	฿571,515
เดือน 7	฿30,314	฿3,096	฿33,410	฿541,201
เดือน 8	฿30,478	฿2,932	฿33,410	฿510,723
เดือน 9	฿30,643	฿2,766	฿33,410	฿480,080
เดือน 10	฿30,809	฿2,600	฿33,410	฿449,270
เดือน 11	฿30,976	฿2,434	฿33,410	฿418,294
เดือน 12	฿31,144	฿2,266	฿33,410	฿387,150

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿33.4 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿74.2 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿74.2 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿33.4 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿33.4 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿7.42 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿74.2 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿83.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿83.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿200.5 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿12.2 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

5 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿33.4 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿83.5 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿750 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿33.4 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿51.8 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿74.2 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿14.7 พัน	฿14.7 พัน	฿130.5 พัน	฿880.5 พัน	฿32.6 พัน	17.4%
10 ปี	฿8.52 พัน	฿8.52 พัน	฿271.9 พัน	฿1.02 ล้าน	฿18.9 พัน	36.3%
15 ปี	฿6.53 พัน	฿6.53 พัน	฿426 พัน	฿1.18 ล้าน	฿14.5 พัน	56.8%
20 ปี	฿5.59 พัน	฿5.59 พัน	฿592 พัน	฿1.34 ล้าน	฿12.4 พัน	78.9%
25 ปี	฿5.06 พัน	฿5.06 พัน	฿769.2 พัน	฿1.52 ล้าน	฿11.3 พัน	102.6%
30 ปี	฿4.74 พัน	฿4.74 พัน	฿956.6 พัน	฿1.71 ล้าน	฿10.5 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ