หากกู้ ฿750 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿84.8 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿750 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 7 ปี แทนที่จะเป็น 2 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

2 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 7 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿750 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿750 พัน ภายใน 2 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿750 พัน ภายใน 2 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿750 พัน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿34.8 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿84.8 พัน

ยอดชำระรวม

฿834.8 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿77.3 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿750 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿84.8 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿834.8 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿34.8 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿34.8 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿34.8 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 89.8% | ดอกเบี้ย: 10.2%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿34,782

เดือนสุดท้าย

฿34,782

ดอกเบี้ยรวม

฿84,769

เดือน 1

เงินต้น

฿28,220

ดอกเบี้ย

฿6,562

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,782

ยอดคงเหลือ

฿721,780

เดือน 2

เงินต้น

฿28,466

ดอกเบี้ย

฿6,316

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,782

ยอดคงเหลือ

฿693,314

เดือน 3

เงินต้น

฿28,716

ดอกเบี้ย

฿6,066

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,782

ยอดคงเหลือ

฿664,598

เดือน 4

เงินต้น

฿28,967

ดอกเบี้ย

฿5,815

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,782

ยอดคงเหลือ

฿635,632

เดือน 5

เงินต้น

฿29,220

ดอกเบี้ย

฿5,562

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,782

ยอดคงเหลือ

฿606,411

เดือน 6

เงินต้น

฿29,476

ดอกเบี้ย

฿5,306

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,782

ยอดคงเหลือ

฿576,936

เดือน 7

เงินต้น

฿29,734

ดอกเบี้ย

฿5,048

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,782

ยอดคงเหลือ

฿547,202

เดือน 8

เงินต้น

฿29,994

ดอกเบี้ย

฿4,788

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,782

ยอดคงเหลือ

฿517,208

เดือน 9

เงินต้น

฿30,256

ดอกเบี้ย

฿4,526

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,782

ยอดคงเหลือ

฿486,951

เดือน 10

เงินต้น

฿30,521

ดอกเบี้ย

฿4,261

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,782

ยอดคงเหลือ

฿456,430

เดือน 11

เงินต้น

฿30,788

ดอกเบี้ย

฿3,994

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,782

ยอดคงเหลือ

฿425,642

เดือน 12

เงินต้น

฿31,058

ดอกเบี้ย

฿3,724

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,782

ยอดคงเหลือ

฿394,584

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿28,220	฿6,562	฿34,782	฿721,780
เดือน 2	฿28,466	฿6,316	฿34,782	฿693,314
เดือน 3	฿28,716	฿6,066	฿34,782	฿664,598
เดือน 4	฿28,967	฿5,815	฿34,782	฿635,632
เดือน 5	฿29,220	฿5,562	฿34,782	฿606,411
เดือน 6	฿29,476	฿5,306	฿34,782	฿576,936
เดือน 7	฿29,734	฿5,048	฿34,782	฿547,202
เดือน 8	฿29,994	฿4,788	฿34,782	฿517,208
เดือน 9	฿30,256	฿4,526	฿34,782	฿486,951
เดือน 10	฿30,521	฿4,261	฿34,782	฿456,430
เดือน 11	฿30,788	฿3,994	฿34,782	฿425,642
เดือน 12	฿31,058	฿3,724	฿34,782	฿394,584

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿34.8 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿77.3 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿77.3 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿34.8 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿34.8 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿7.73 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿77.3 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿83.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿83.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿208.7 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿20.2 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

5 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿34.8 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿87 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿750 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿34.8 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿84.8 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿77.3 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿16.1 พัน	฿16.1 พัน	฿217.2 พัน	฿967.2 พัน	฿35.8 พัน	29.0%
10 ปี	฿10.1 พัน	฿10.1 พัน	฿464.4 พัน	฿1.21 ล้าน	฿22.5 พัน	61.9%
15 ปี	฿8.29 พัน	฿8.29 พัน	฿742.3 พัน	฿1.49 ล้าน	฿18.4 พัน	99.0%
20 ปี	฿7.49 พัน	฿7.49 พัน	฿1.05 ล้าน	฿1.8 ล้าน	฿16.6 พัน	139.6%
25 ปี	฿7.08 พัน	฿7.08 พัน	฿1.37 ล้าน	฿2.12 ล้าน	฿15.7 พัน	183.3%
30 ปี	฿6.86 พัน	฿6.86 พัน	฿1.72 ล้าน	฿2.47 ล้าน	฿15.2 พัน	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ