ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿7.5 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿3.4 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿7.5 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

20 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 25 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 25 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿7.5 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿7.5 ล้าน ภายในระยะเวลา 20 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿7.5 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 20 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด3.99% / ปี20 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿7.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

20 ปี (240 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

3.99%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿45.4 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿3.4 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿10.9 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿100.9 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

ยอดชำระงวดแรก

฿45.4 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿45.4 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 33

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 68.8% | ดอกเบี้ย: 31.2%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 3.99%/ปี | 20 ปี

สรุปภาพรวมทางการเงิน & ข้อมูลสำคัญ

สรุปสาระสำคัญของแผนการผ่อนชำระสินเชื่อนี้

ถ้ากู้ ฿7.5 ล้าน เป็นเวลา 20 ปี ที่อัตรา 3.99% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿45.4 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿3.4 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿10.9 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿100.9 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 3.99% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿7.5 ล้าน; ระยะเวลา 20 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿45,409

เดือนสุดท้าย

฿45,409

ดอกเบี้ยรวม

฿3,398,163

ปี

เงินต้น

ดอกเบี้ย

ยอดผ่อนต่อเดือน

ยอดคงเหลือ

Equity Paid

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿20,472	฿24,938	฿45,409	฿7,479,528
เดือน 2	฿20,540	฿24,869	฿45,409	฿7,458,989
เดือน 3	฿20,608	฿24,801	฿45,409	฿7,438,381
เดือน 4	฿20,676	฿24,733	฿45,409	฿7,417,705
เดือน 5	฿20,745	฿24,664	฿45,409	฿7,396,959
เดือน 6	฿20,814	฿24,595	฿45,409	฿7,376,145
เดือน 7	฿20,883	฿24,526	฿45,409	฿7,355,262
เดือน 8	฿20,953	฿24,456	฿45,409	฿7,334,309
เดือน 9	฿21,022	฿24,387	฿45,409	฿7,313,287
เดือน 10	฿21,092	฿24,317	฿45,409	฿7,292,194
เดือน 11	฿21,162	฿24,247	฿45,409	฿7,271,032
เดือน 12	฿21,233	฿24,176	฿45,409	฿7,249,799

เดือน 1

+฿20,472L: ฿24,938

เดือน 2

+฿20,540L: ฿24,869

เดือน 3

+฿20,608L: ฿24,801

เดือน 4

+฿20,676L: ฿24,733

เดือน 5

+฿20,745L: ฿24,664

เดือน 6

+฿20,814L: ฿24,595

เดือน 7

+฿20,883L: ฿24,526

เดือน 8

+฿20,953L: ฿24,456

เดือน 9

+฿21,022L: ฿24,387

เดือน 10

+฿21,092L: ฿24,317

เดือน 11

+฿21,162L: ฿24,247

เดือน 12

+฿21,233L: ฿24,176

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿45.4 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿100.9 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿100.9 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿45.4 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿45.4 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿10.1 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿100.9 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿833.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿833.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿272.5 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿2.66 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

183 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿45.4 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿113.5 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿7.5 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿45.4 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿3.4 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿100.9 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿138.1 พัน	฿138.1 พัน	฿785.4 พัน	฿8.29 ล้าน	฿306.9 พัน	10.5%
10 ปี	฿75.9 พัน	฿75.9 พัน	฿1.61 ล้าน	฿9.11 ล้าน	฿168.7 พัน	21.4%
15 ปี	฿55.4 พัน	฿55.4 พัน	฿2.48 ล้าน	฿9.98 ล้าน	฿123.2 พัน	33.1%
20 ปี	฿45.4 พัน	฿45.4 พัน	฿3.4 ล้าน	฿10.9 ล้าน	฿100.9 พัน	45.3%
25 ปี	฿39.5 พัน	฿39.5 พัน	฿4.36 ล้าน	฿11.9 ล้าน	฿87.9 พัน	58.2%
30 ปี	฿35.8 พัน	฿35.8 พัน	฿5.37 ล้าน	฿12.9 ล้าน	฿79.5 พัน	71.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตข้อมูล: สิงหาคม 2026

ดูทั้งหมด 23 ธนาคาร →

Government Savings Bank (GSB)policy

ข้อเสนอดีที่สุด

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.89%

ดอกเบี้ยปกติ4.795%

ระยะเวลาสูงสุด 40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.89% →

Islamic Bank of Thailand (iBank)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.25%

ดอกเบี้ยปกติ5.75%

ระยะเวลาสูงสุด 35 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.25% →

Bangkok Bankcommercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.45%

ดอกเบี้ยปกติ5.55%

ระยะเวลาสูงสุด 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.45% →

BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.99%

ดอกเบี้ยปกติ5.575%

ระยะเวลาสูงสุด 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.99% →

Kiatnakin Phatra Bank (KKP)commercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น4.59%

ดอกเบี้ยปกติ5.45%

ระยะเวลาสูงสุด 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี

ลองคำนวณ 4.59% →

ธนาคาร		ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Government Savings Bank (GSB)ข้อเสนอดีที่สุด	2.89%	4.795%	สูงสุด 40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี	ลองคำนวณ
Islamic Bank of Thailand (iBank)	3.25%	5.75%	สูงสุด 35 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.45%	5.55%	สูงสุด 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี	ลองคำนวณ
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	3.99%	5.575%	สูงสุด 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี	ลองคำนวณ
Kiatnakin Phatra Bank (KKP)	4.59%	5.45%	สูงสุด 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี	ลองคำนวณ