ตารางผ่อนชำระเงินกู้ ฿500 พัน ระยะเวลา 7 ปี: วิเคราะห์ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยแท้จริง และเทคนิคโปะหนี้เพื่อประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿500 พัน ระยะเวลา 7 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿6.53 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿48.2 พัน (คิดเป็น 9.6% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿14.5 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ปานกลาง (7 ปี): จุดสมดุลระหว่างภาระค่างวดต่อเดือน (฿6.53 พัน) และการประหยัดดอกเบี้ยจ่ายรวม (฿48.2 พัน)
วงเงินกู้
฿500 พัน
ระยะเวลา (ปี)
7 ปี (84 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
2.64%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿6.53 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿48.2 พัน
ยอดชำระรวม
฿548.2 พัน
รายได้ที่แนะนำ
฿14.5 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿6.53 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿6.53 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 91.2% | ดอกเบี้ย: 8.8%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 2.64%/ปี | 7 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿6,526
เดือนสุดท้าย
฿6,526
ดอกเบี้ยรวม
฿48,170
| ปี | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ | Equity Paid | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿6.53 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿14.5 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿14.5 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿30.2 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
52 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿6.53 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿48.2 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿14.5 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿8.9 พัน | ฿8.9 พัน | ฿34.3 พัน | ฿534.3 พัน | ฿19.8 พัน | 6.9% |
| 10 ปี | ฿4.75 พัน | ฿4.75 พัน | ฿69.4 พัน | ฿569.4 พัน | ฿10.5 พัน | 13.9% |
| 15 ปี | ฿3.37 พัน | ฿3.37 พัน | ฿106.1 พัน | ฿606.1 พัน | ฿7.48 พัน | 21.2% |
| 20 ปี | ฿2.68 พัน | ฿2.68 พัน | ฿144.1 พัน | ฿644.1 พัน | ฿5.96 พัน | 28.8% |
| 25 ปี | ฿2.28 พัน | ฿2.28 พัน | ฿183.5 พัน | ฿683.5 พัน | ฿5.06 พัน | 36.7% |
| 30 ปี | ฿2.01 พัน | ฿2.01 พัน | ฿224.4 พัน | ฿724.4 พัน | ฿4.47 พัน | 44.9% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 84 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 2.64% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿6.53 พัน | ฿65.9 พัน (13%) | ฿12.4 พัน | ฿434.1 พัน |
| 25% ของสัญญา | #21 | ฿6.53 พัน | ฿116.5 พัน (23%) | ฿20.6 พัน | ฿383.5 พัน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #42 | ฿6.53 พัน | ฿238.5 พัน (48%) | ฿35.6 พัน | ฿261.5 พัน |
| 75% ของสัญญา | #63 | ฿6.53 พัน | ฿366.2 พัน (73%) | ฿44.9 พัน | ฿133.8 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #84 | ฿6.53 พัน | ฿500 พัน (100%) | ฿48.2 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 7 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 1.64% | ฿6.31 พัน | -฿221 | ฿29.6 พัน | -฿18.6 พัน | ฿14 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 2.14% | ฿6.42 พัน | -฿111 | ฿38.8 พัน | -฿9.34 พัน | ฿14.3 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (2.64%) | 2.64% | ฿6.53 พัน | 0 | ฿48.2 พัน | 0 | ฿14.5 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 3.64% | ฿6.75 พัน | +฿226 | ฿67.2 พัน | +฿19 พัน | ฿15 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 4.64% | ฿6.98 พัน | +฿457 | ฿86.5 พัน | +฿38.4 พัน | ฿15.5 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 5.64% | ฿7.22 พัน | +฿692 | ฿106.3 พัน | +฿58.2 พัน | ฿16 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 84 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿326 | 78 เดือน | 6 เดือน | ฿4.15 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿653 | 75 เดือน | 9 เดือน | ฿6.29 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿1.31 พัน | 68 เดือน | 16 เดือน | ฿9.98 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿500 พัน ระยะเวลา 7 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 2.64% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿1.42 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿7.05 พัน | ฿6.53 พัน | +฿527 |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿6.52 พัน | ฿6.53 พัน | -฿10 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿5.97 พัน | ฿6.53 พัน | -฿560 |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿46.8 พัน | ฿48.2 พัน | -฿1.42 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿546.8 พัน | ฿548.2 พัน | -฿1.42 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿500 พัน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops) | 2.99% | ฿6.6 พัน | ฿54.8 พัน | ฿554.8 พัน |
| UOB Thailand | 8.075% | ฿7.81 พัน | ฿156.2 พัน | ฿656.2 พัน |
| Land and Houses Bank (LH Bank) | 2.64% | ฿6.53 พัน | ฿48.2 พัน | ฿548.2 พัน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿6.72 พัน | ฿64.5 พัน | ฿564.5 พัน |
| Government Savings Bank (GSB) | 1.79% | ฿6.34 พัน | ฿32.4 พัน | ฿532.4 พัน |
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿6.7 พัน | ฿62.6 พัน | ฿562.6 พัน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี
ลองคำนวณ 2.64% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี
ลองคำนวณ 2.99% →| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | ||
|---|---|---|---|---|---|
| — | — | 15 - 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| — | 8.075% | 15 - 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| — | — | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
Land and Houses Bank (LH Bank)ข้อเสนอดีที่สุด | 2.64% | 6.37% | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี | ลองคำนวณ |
| 2.99% | 4.575% | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี | ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน