กู้ ฿500 พัน ผ่อน 5 ปี ต้องจ่ายเดือนละเท่าไหร่? เช็กตารางผ่อนชำระ ดอกเบี้ยรวม และคำนวณเงินเดือนขั้นต่ำที่ปลอดภัยตามเกณฑ์ DSR ล่าสุด.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿500 พัน ระยะเวลา 5 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿9.07 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿44.4 พัน (คิดเป็น 8.9% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿20.2 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะสั้น (5 ปี): ประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด รวมเพียง ฿44.4 พัน (~8.9% ของวงเงิน) แต่ต้องมีสภาพคล่องรองรับค่างวด ฿9.07 พัน/เดือน
วงเงินกู้
฿500 พัน
ระยะเวลา (ปี)
5 ปี (60 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
3.4%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿9.07 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿44.4 พัน
ยอดชำระรวม
฿544.4 พัน
รายได้ที่แนะนำ
฿20.2 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿9.07 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿9.07 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 91.8% | ดอกเบี้ย: 8.2%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 3.4%/ปี | 5 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿9,073
เดือนสุดท้าย
฿9,073
ดอกเบี้ยรวม
฿44,410
| ปี | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ | Equity Paid | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿9.07 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿20.2 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿20.2 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿24.1 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
32 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿9.07 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿44.4 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿20.2 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿9.07 พัน | ฿9.07 พัน | ฿44.4 พัน | ฿544.4 พัน | ฿20.2 พัน | 8.9% |
| 10 ปี | ฿4.92 พัน | ฿4.92 พัน | ฿90.5 พัน | ฿590.5 พัน | ฿10.9 พัน | 18.1% |
| 15 ปี | ฿3.55 พัน | ฿3.55 พัน | ฿139 พัน | ฿639 พัน | ฿7.89 พัน | 27.8% |
| 20 ปี | ฿2.87 พัน | ฿2.87 พัน | ฿189.8 พัน | ฿689.8 พัน | ฿6.39 พัน | 38.0% |
| 25 ปี | ฿2.48 พัน | ฿2.48 พัน | ฿242.9 พัน | ฿742.9 พัน | ฿5.5 พัน | 48.6% |
| 30 ปี | ฿2.22 พัน | ฿2.22 พัน | ฿298.3 พัน | ฿798.3 พัน | ฿4.93 พัน | 59.7% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 60 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 3.40% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿9.07 พัน | ฿93.3 พัน (19%) | ฿15.6 พัน | ฿406.7 พัน |
| 25% ของสัญญา | #15 | ฿9.07 พัน | ฿117.2 พัน (23%) | ฿18.9 พัน | ฿382.8 พัน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #30 | ฿9.07 พัน | ฿239.4 พัน (48%) | ฿32.8 พัน | ฿260.6 พัน |
| 75% ของสัญญา | #45 | ฿9.07 พัน | ฿366.9 พัน (73%) | ฿41.4 พัน | ฿133.1 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #60 | ฿9.07 พัน | ฿500 พัน (100%) | ฿44.4 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 5 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 2.4% | ฿8.85 พัน | -฿222 | ฿31.1 พัน | -฿13.3 พัน | ฿19.7 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 2.9% | ฿8.96 พัน | -฿111 | ฿37.7 พัน | -฿6.68 พัน | ฿19.9 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (3.4%) | 3.4% | ฿9.07 พัน | 0 | ฿44.4 พัน | 0 | ฿20.2 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 4.4% | ฿9.3 พัน | +฿225 | ฿57.9 พัน | +฿13.5 พัน | ฿20.7 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 5.4% | ฿9.53 พัน | +฿454 | ฿71.7 พัน | +฿27.2 พัน | ฿21.2 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 6.4% | ฿9.76 พัน | +฿686 | ฿85.6 พัน | +฿41.2 พัน | ฿21.7 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 60 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿454 | 56 เดือน | 4 เดือน | ฿3.68 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿907 | 54 เดือน | 6 เดือน | ฿5.63 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿1.82 พัน | 49 เดือน | 11 เดือน | ฿9.01 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿500 พัน ระยะเวลา 5 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 3.40% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿1.2 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿9.75 พัน | ฿9.07 พัน | +฿677 |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿9.07 พัน | ฿9.07 พัน | -฿8 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿8.36 พัน | ฿9.07 พัน | -฿717 |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿43.2 พัน | ฿44.4 พัน | -฿1.2 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿543.2 พัน | ฿544.4 พัน | -฿1.2 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿500 พัน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿9.07 พัน | ฿44.4 พัน | ฿544.4 พัน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿9.1 พัน | ฿45.8 พัน | ฿545.8 พัน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿9.05 พัน | ฿43.1 พัน | ฿543.1 พัน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿9.12 พัน | ฿47.1 พัน | ฿547.1 พัน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿9.14 พัน | ฿48.4 พัน | ฿548.4 พัน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿9.12 พัน | ฿47.1 พัน | ฿547.1 พัน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.3% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.4% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.5% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.6% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.7% →| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | ||
|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)ข้อเสนอดีที่สุด | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ |
| 3.4% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| 3.5% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| 3.6% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| 3.7% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน