วางแผนกู้เงิน ฿500 พัน นาน 4 ปี: คำนวณค่างวดรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และตรวจสอบความพร้อมทางการเงินก่อนยื่นกู้ธนาคาร.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿500 พัน ระยะเวลา 4 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿11 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿27.4 พัน (คิดเป็น 5.5% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿24.4 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะสั้น (4 ปี): ประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด รวมเพียง ฿27.4 พัน (~5.5% ของวงเงิน) แต่ต้องมีสภาพคล่องรองรับค่างวด ฿11 พัน/เดือน
วงเงินกู้
฿500 พัน
ระยะเวลา (ปี)
4 ปี (48 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
2.64%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿11 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿27.4 พัน
ยอดชำระรวม
฿527.4 พัน
รายได้ที่แนะนำ
฿24.4 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿11 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿11 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 94.8% | ดอกเบี้ย: 5.2%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 2.64%/ปี | 4 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿10,988
เดือนสุดท้าย
฿10,988
ดอกเบี้ยรวม
฿27,414
| ปี | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ | Equity Paid | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿11 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿24.4 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿24.4 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿13.3 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
23 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿11 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿27.4 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿24.4 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿8.9 พัน | ฿8.9 พัน | ฿34.3 พัน | ฿534.3 พัน | ฿19.8 พัน | 6.9% |
| 10 ปี | ฿4.75 พัน | ฿4.75 พัน | ฿69.4 พัน | ฿569.4 พัน | ฿10.5 พัน | 13.9% |
| 15 ปี | ฿3.37 พัน | ฿3.37 พัน | ฿106.1 พัน | ฿606.1 พัน | ฿7.48 พัน | 21.2% |
| 20 ปี | ฿2.68 พัน | ฿2.68 พัน | ฿144.1 พัน | ฿644.1 พัน | ฿5.96 พัน | 28.8% |
| 25 ปี | ฿2.28 พัน | ฿2.28 พัน | ฿183.5 พัน | ฿683.5 พัน | ฿5.06 พัน | 36.7% |
| 30 ปี | ฿2.01 พัน | ฿2.01 พัน | ฿224.4 พัน | ฿724.4 พัน | ฿4.47 พัน | 44.9% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 48 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 2.64% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿11 พัน | ฿120.1 พัน (24%) | ฿11.8 พัน | ฿379.9 พัน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #24 | ฿11 พัน | ฿243.4 พัน (49%) | ฿20.3 พัน | ฿256.6 พัน |
| 75% ของสัญญา | #36 | ฿11 พัน | ฿370 พัน (74%) | ฿25.5 พัน | ฿130 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #48 | ฿11 พัน | ฿500 พัน (100%) | ฿27.4 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 4 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 1.64% | ฿10.8 พัน | -฿219 | ฿16.9 พัน | -฿10.5 พัน | ฿23.9 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 2.14% | ฿10.9 พัน | -฿110 | ฿22.2 พัน | -฿5.26 พัน | ฿24.2 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (2.64%) | 2.64% | ฿11 พัน | 0 | ฿27.4 พัน | 0 | ฿24.4 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 3.64% | ฿11.2 พัน | +฿221 | ฿38 พัน | +฿10.6 พัน | ฿24.9 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 4.64% | ฿11.4 พัน | +฿445 | ฿48.8 พัน | +฿21.4 พัน | ฿25.4 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 5.64% | ฿11.7 พัน | +฿672 | ฿59.7 พัน | +฿32.3 พัน | ฿25.9 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 48 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿549 | 46 เดือน | 2 เดือน | ฿1.89 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿1.1 พัน | 43 เดือน | 5 เดือน | ฿3.08 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿2.2 พัน | 40 เดือน | 8 เดือน | ฿5.14 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿500 พัน ระยะเวลา 4 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 2.64% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿464 เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿11.5 พัน | ฿11 พัน | +฿529 |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿11 พัน | ฿11 พัน | +฿2 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿10.4 พัน | ฿11 พัน | -฿548 |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿27 พัน | ฿27.4 พัน | -฿464 |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿527 พัน | ฿527.4 พัน | -฿464 |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿500 พัน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops) | 2.99% | ฿11.1 พัน | ฿31.1 พัน | ฿531.1 พัน |
| UOB Thailand | 8.075% | ฿12.2 พัน | ฿86.8 พัน | ฿586.8 พัน |
| Land and Houses Bank (LH Bank) | 2.64% | ฿11 พัน | ฿27.4 พัน | ฿527.4 พัน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿11.2 พัน | ฿36.5 พัน | ฿536.5 พัน |
| Government Savings Bank (GSB) | 1.79% | ฿10.8 พัน | ฿18.5 พัน | ฿518.5 พัน |
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿11.2 พัน | ฿35.5 พัน | ฿535.5 พัน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี
ลองคำนวณ 2.64% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี
ลองคำนวณ 2.99% →| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | ||
|---|---|---|---|---|---|
| — | — | 15 - 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| — | 8.075% | 15 - 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| — | — | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
Land and Houses Bank (LH Bank)ข้อเสนอดีที่สุด | 2.64% | 6.37% | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี | ลองคำนวณ |
| 2.99% | 4.575% | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี | ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน