ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿3 พันล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿978.7 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿3 พันล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

10 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 15 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 15 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿3 พันล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตารางผ่อนชำระ 10 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿3 พันล้าน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿3 พันล้าน ภายในกรอบเวลา 10 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿3 พันล้าน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿33.2 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿978.7 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿3.98 พันล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿73.7 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿3 พันล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿978.7 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿3.98 พันล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿33.2 ล้าน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿33.2 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿33.2 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 75.4% | ดอกเบี้ย: 24.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 10 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿33,155,697

เดือนสุดท้าย

฿33,155,697

ดอกเบี้ยรวม

฿978,683,644

เดือน 1

เงินต้น

฿18,405,697

ดอกเบี้ย

฿14,750,000

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,155,697

ยอดคงเหลือ

฿2,981,594,303

เดือน 2

เงินต้น

฿18,496,192

ดอกเบี้ย

฿14,659,505

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,155,697

ยอดคงเหลือ

฿2,963,098,111

เดือน 3

เงินต้น

฿18,587,131

ดอกเบี้ย

฿14,568,566

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,155,697

ยอดคงเหลือ

฿2,944,510,980

เดือน 4

เงินต้น

฿18,678,518

ดอกเบี้ย

฿14,477,179

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,155,697

ยอดคงเหลือ

฿2,925,832,462

เดือน 5

เงินต้น

฿18,770,354

ดอกเบี้ย

฿14,385,343

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,155,697

ยอดคงเหลือ

฿2,907,062,108

เดือน 6

เงินต้น

฿18,862,642

ดอกเบี้ย

฿14,293,055

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,155,697

ยอดคงเหลือ

฿2,888,199,466

เดือน 7

เงินต้น

฿18,955,383

ดอกเบี้ย

฿14,200,314

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,155,697

ยอดคงเหลือ

฿2,869,244,083

เดือน 8

เงินต้น

฿19,048,580

ดอกเบี้ย

฿14,107,117

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,155,697

ยอดคงเหลือ

฿2,850,195,503

เดือน 9

เงินต้น

฿19,142,236

ดอกเบี้ย

฿14,013,461

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,155,697

ยอดคงเหลือ

฿2,831,053,267

เดือน 10

เงินต้น

฿19,236,352

ดอกเบี้ย

฿13,919,345

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,155,697

ยอดคงเหลือ

฿2,811,816,915

เดือน 11

เงินต้น

฿19,330,931

ดอกเบี้ย

฿13,824,766

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,155,697

ยอดคงเหลือ

฿2,792,485,985

เดือน 12

เงินต้น

฿19,425,974

ดอกเบี้ย

฿13,729,723

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿33,155,697

ยอดคงเหลือ

฿2,773,060,010

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿18,405,697	฿14,750,000	฿33,155,697	฿2,981,594,303
เดือน 2	฿18,496,192	฿14,659,505	฿33,155,697	฿2,963,098,111
เดือน 3	฿18,587,131	฿14,568,566	฿33,155,697	฿2,944,510,980
เดือน 4	฿18,678,518	฿14,477,179	฿33,155,697	฿2,925,832,462
เดือน 5	฿18,770,354	฿14,385,343	฿33,155,697	฿2,907,062,108
เดือน 6	฿18,862,642	฿14,293,055	฿33,155,697	฿2,888,199,466
เดือน 7	฿18,955,383	฿14,200,314	฿33,155,697	฿2,869,244,083
เดือน 8	฿19,048,580	฿14,107,117	฿33,155,697	฿2,850,195,503
เดือน 9	฿19,142,236	฿14,013,461	฿33,155,697	฿2,831,053,267
เดือน 10	฿19,236,352	฿13,919,345	฿33,155,697	฿2,811,816,915
เดือน 11	฿19,330,931	฿13,824,766	฿33,155,697	฿2,792,485,985
เดือน 12	฿19,425,974	฿13,729,723	฿33,155,697	฿2,773,060,010

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿33.2 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿73.7 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿73.7 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿33.2 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿33.2 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿7.37 ล้าน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿73.7 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿333.3 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿333.3 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿198.9 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿41.5 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

4 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿33.2 ล้าน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿82.9 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿3 พันล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿33.2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿978.7 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿73.7 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿3 พันล้าน เป็นเวลา 10 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿33.2 ล้าน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿978.7 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿3.98 พันล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿73.7 ล้าน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿3 พันล้าน; ระยะเวลา 10 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿64.8 ล้าน	฿57.5 ล้าน	฿449.9 ล้าน	฿3.45 พันล้าน	฿127.8 ล้าน	15.0%
10 ปี	฿39.8 ล้าน	฿32.4 ล้าน	฿892.4 ล้าน	฿3.89 พันล้าน	฿72.1 ล้าน	29.7%
15 ปี	฿31.4 ล้าน	฿24.1 ล้าน	฿1.33 พันล้าน	฿4.33 พันล้าน	฿53.5 ล้าน	44.5%
20 ปี	฿27.3 ล้าน	฿19.9 ล้าน	฿1.78 พันล้าน	฿4.78 พันล้าน	฿44.2 ล้าน	59.2%
25 ปี	฿24.8 ล้าน	฿17.4 ล้าน	฿2.22 พันล้าน	฿5.22 พันล้าน	฿38.7 ล้าน	74.0%
30 ปี	฿23.1 ล้าน	฿15.7 ล้าน	฿2.66 พันล้าน	฿5.66 พันล้าน	฿35 ล้าน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ