ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿3 พันล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿96.7 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿3 พันล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

1 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 6 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 6 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿3 พันล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿3 พันล้าน ภายในระยะเวลา 1 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿3 พันล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿3 พันล้าน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿258.1 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿96.7 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿3.1 พันล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿573.5 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿3 พันล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿96.7 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿3.1 พันล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿258.1 ล้าน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿258.1 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿258.1 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 96.9% | ดอกเบี้ย: 3.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿258,061,420

เดือนสุดท้าย

฿258,061,420

ดอกเบี้ยรวม

฿96,737,039

เดือน 1

เงินต้น

฿243,311,420

ดอกเบี้ย

฿14,750,000

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,061,420

ยอดคงเหลือ

฿2,756,688,580

เดือน 2

เงินต้น

฿244,507,701

ดอกเบี้ย

฿13,553,719

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,061,420

ยอดคงเหลือ

฿2,512,180,879

เดือน 3

เงินต้น

฿245,709,864

ดอกเบี้ย

฿12,351,556

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,061,420

ยอดคงเหลือ

฿2,266,471,015

เดือน 4

เงินต้น

฿246,917,937

ดอกเบี้ย

฿11,143,482

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,061,420

ยอดคงเหลือ

฿2,019,553,078

เดือน 5

เงินต้น

฿248,131,951

ดอกเบี้ย

฿9,929,469

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,061,420

ยอดคงเหลือ

฿1,771,421,127

เดือน 6

เงินต้น

฿249,351,933

ดอกเบี้ย

฿8,709,487

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,061,420

ยอดคงเหลือ

฿1,522,069,194

เดือน 7

เงินต้น

฿250,577,913

ดอกเบี้ย

฿7,483,507

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,061,420

ยอดคงเหลือ

฿1,271,491,281

เดือน 8

เงินต้น

฿251,809,921

ดอกเบี้ย

฿6,251,499

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,061,420

ยอดคงเหลือ

฿1,019,681,360

เดือน 9

เงินต้น

฿253,047,987

ดอกเบี้ย

฿5,013,433

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,061,420

ยอดคงเหลือ

฿766,633,374

เดือน 10

เงินต้น

฿254,292,139

ดอกเบี้ย

฿3,769,281

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,061,420

ยอดคงเหลือ

฿512,341,235

เดือน 11

เงินต้น

฿255,542,409

ดอกเบี้ย

฿2,519,011

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,061,420

ยอดคงเหลือ

฿256,798,826

เดือน 12

เงินต้น

฿256,798,826

ดอกเบี้ย

฿1,262,594

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿258,061,420

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿243,311,420	฿14,750,000	฿258,061,420	฿2,756,688,580
เดือน 2	฿244,507,701	฿13,553,719	฿258,061,420	฿2,512,180,879
เดือน 3	฿245,709,864	฿12,351,556	฿258,061,420	฿2,266,471,015
เดือน 4	฿246,917,937	฿11,143,482	฿258,061,420	฿2,019,553,078
เดือน 5	฿248,131,951	฿9,929,469	฿258,061,420	฿1,771,421,127
เดือน 6	฿249,351,933	฿8,709,487	฿258,061,420	฿1,522,069,194
เดือน 7	฿250,577,913	฿7,483,507	฿258,061,420	฿1,271,491,281
เดือน 8	฿251,809,921	฿6,251,499	฿258,061,420	฿1,019,681,360
เดือน 9	฿253,047,987	฿5,013,433	฿258,061,420	฿766,633,374
เดือน 10	฿254,292,139	฿3,769,281	฿258,061,420	฿512,341,235
เดือน 11	฿255,542,409	฿2,519,011	฿258,061,420	฿256,798,826
เดือน 12	฿256,798,826	฿1,262,594	฿258,061,420	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿258.1 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿573.5 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿573.5 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿258.1 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿258.1 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿57.3 ล้าน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿573.5 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿333.3 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿333.3 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.55 พันล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿329.9 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

0 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿258.1 ล้าน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿645.2 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿3 พันล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿258.1 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿96.7 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿573.5 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿3 พันล้าน เป็นเวลา 1 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿258.1 ล้าน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿96.7 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿3.1 พันล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿573.5 ล้าน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿3 พันล้าน; ระยะเวลา 1 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿64.8 ล้าน	฿57.5 ล้าน	฿449.9 ล้าน	฿3.45 พันล้าน	฿127.8 ล้าน	15.0%
10 ปี	฿39.8 ล้าน	฿32.4 ล้าน	฿892.4 ล้าน	฿3.89 พันล้าน	฿72.1 ล้าน	29.7%
15 ปี	฿31.4 ล้าน	฿24.1 ล้าน	฿1.33 พันล้าน	฿4.33 พันล้าน	฿53.5 ล้าน	44.5%
20 ปี	฿27.3 ล้าน	฿19.9 ล้าน	฿1.78 พันล้าน	฿4.78 พันล้าน	฿44.2 ล้าน	59.2%
25 ปี	฿24.8 ล้าน	฿17.4 ล้าน	฿2.22 พันล้าน	฿5.22 พันล้าน	฿38.7 ล้าน	74.0%
30 ปี	฿23.1 ล้าน	฿15.7 ล้าน	฿2.66 พันล้าน	฿5.66 พันล้าน	฿35 ล้าน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ