ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายสำหรับวงเงินกู้ ฿300 ล้าน ในเวลา 2 ปี เป็นเท่าไหร่?

ดอกเบี้ยรวมโดยประมาณอยู่ที่ ฿9.43 ล้าน หรือคิดเป็น 3.1% ของวงเงินกู้เริ่มแรก ยอดชำระคืนรวมทั้งหมดคือ ฿309.4 ล้าน

ต้องมีรายได้เท่าไหร่จึงจะกู้ ฿300 ล้าน ได้อย่างปลอดภัยและผ่านเกณฑ์?

แนะนำให้มีรายได้สุทธิต่อเดือนตั้งแต่ ฿32.2 ล้าน/เดือน ขึ้นไป เพื่อให้ภาระหนี้ไม่เกินเกณฑ์ความปลอดภัย 40% DTI

หากขยายระยะเวลากู้จาก 2 ปี เป็น 7 ปี จะคุ้มค่าหรือไม่?

การขยายเวลาเพิ่ม 5 ปี ช่วยลดค่างวดต่อเดือนลง แต่จะทำให้ ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาสูงขึ้นอย่างมาก

ควรโปะเงินต้นก่อนกำหนดสำหรับวงเงิน ฿300 ล้าน หรือไม่ และจังหวะไหนดีที่สุด?

ควรโปะเงินต้นหรือปิดบัญชีหลัง ปีที่ 3–5 เมื่อค่าปรับลดลงเหลือต่ำสุด (0%–1%) เพื่อตัดเงินต้นอย่างรวดเร็วและประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด

ทำไมยอดผ่อนในช่วงปีแรกๆ จึงตัดดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น?

เนื่องจากดอกเบี้ยคำนวณจาก ยอดหนี้คงเหลือจริง ในช่วงแรกที่หนี้ยังคงเต็มจำนวน ฿300 ล้าน ดอกเบี้ยจึงสูงที่สุด และจะลดลงเมื่อตัดเงินต้นไปเรื่อยๆ

คํานวณดอกเบี้ยเงินกู้ ฿300 ล้าน ผ่อน 2 ปี — ตารางผ่อน

ตารางผ่อนชำระเงินกู้ ฿300 ล้าน ระยะเวลา 2 ปี: วิเคราะห์ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยแท้จริง และเทคนิคโปะหนี้เพื่อประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด.

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด2.99% / ปี2 ปี

การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้

การวิเคราะห์ความสามารถในการผ่อนชำระ ฿300 ล้าน (2 ปี)

การกู้ ฿300 ล้าน ระยะเวลา 2 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿12.9 ล้าน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿9.43 ล้าน (คิดเป็น 3.1% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿28.7 ล้าน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะสั้น (2 ปี): ประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด รวมเพียง ฿9.43 ล้าน (~3.1% ของวงเงิน) แต่ต้องมีสภาพคล่องรองรับค่างวด ฿12.9 ล้าน/เดือน

เกณฑ์การอนุมัติเบื้องต้น

รายได้สุทธิ: ไม่ต่ำกว่า ฿28.7 ล้าน/เดือน พร้อมสเตทเมนต์เดินบัญชีย้อนหลังที่ชัดเจน
เกณฑ์ DTI: ภาระหนี้ผ่อนชำระรวมทุกประเภทต่อเดือนต้องไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิ
ประวัติบูโร: ประวัติเครดิตบูโร (NCB) ปกติ ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้เกินกำหนด
เงินดาวน์สำรอง: ควรเตรียมเงินทุนส่วนตัวอย่างน้อย 10%–20% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลากู้ระยะสั้น (2 ปี): ประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด รวมเพียง ฿9.43 ล้าน (~3.1% ของวงเงิน) แต่ต้องมีสภาพคล่องรองรับค่างวด ฿12.9 ล้าน/เดือน

ค่าใช้จ่ายแฝงที่ต้องเตรียมพร้อม

ค่าประกัน: เบี้ยประกันอัคคีภัยและประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อบ้าน (MRTA)
ค่าธรรมเนียม: ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าจดทะเบียนจำนอง และค่าอากรแสตมป์
ดอกเบี้ยลอยตัว: อัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นตามค่า MLR/MRR (3%–4%) หลังหมดโปรโมชั่น
ค่าปรับปิดก่อนกำหนด: มีค่าปรับ 1%–3% หากรีไฟแนนซ์หรือปิดบัญชีก่อนครบ 3 ปี

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

คำแนะนำการจัดการความเสี่ยง

เงินสำรองฉุกเฉิน: สำรองเงินสดสภาพคล่องไว้อย่างน้อย 3–6 เดือนของยอดผ่อนชำระ
ทดสอบภาวะวิกฤต: จำลองสถานการณ์วางแผนการเงินหากดอกเบี้ยปรับสูงขึ้นอีก 2% ต่อปี
จังหวะรีไฟแนนซ์: วางแผนขอลดดอกเบี้ย (Retention) หรือรีไฟแนนซ์หลังครบ 3 ปี
ตรวจสอบสัญญา: ตรวจเช็กเงื่อนไขดอกเบี้ยลอยตัวและค่าปรับในสัญญาก่อนลงนามเสมอ

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿300 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

2.99%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿12.9 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿9.43 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿309.4 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿28.7 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

ยอดชำระงวดแรก

฿12.9 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿12.9 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 97.0% | ดอกเบี้ย: 3.0%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 2.99%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿12,893,037

เดือนสุดท้าย

฿12,893,037

ดอกเบี้ยรวม

฿9,432,879

ปี

เงินต้น

ดอกเบี้ย

ยอดผ่อนต่อเดือน

ยอดคงเหลือ

Equity Paid

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿12,145,537	฿747,500	฿12,893,037	฿287,854,463
เดือน 2	฿12,175,799	฿717,237	฿12,893,037	฿275,678,664
เดือน 3	฿12,206,137	฿686,899	฿12,893,037	฿263,472,527
เดือน 4	฿12,236,551	฿656,486	฿12,893,037	฿251,235,976
เดือน 5	฿12,267,040	฿625,996	฿12,893,037	฿238,968,936
เดือน 6	฿12,297,606	฿595,431	฿12,893,037	฿226,671,330
เดือน 7	฿12,328,247	฿564,789	฿12,893,037	฿214,343,083
เดือน 8	฿12,358,965	฿534,072	฿12,893,037	฿201,984,117
เดือน 9	฿12,389,760	฿503,277	฿12,893,037	฿189,594,358
เดือน 10	฿12,420,631	฿472,406	฿12,893,037	฿177,173,727
เดือน 11	฿12,451,579	฿441,458	฿12,893,037	฿164,722,148
เดือน 12	฿12,482,604	฿410,433	฿12,893,037	฿152,239,544

เดือน 1

+฿12,145,537L: ฿747,500

เดือน 2

+฿12,175,799L: ฿717,237

เดือน 3

+฿12,206,137L: ฿686,899

เดือน 4

+฿12,236,551L: ฿656,486

เดือน 5

+฿12,267,040L: ฿625,996

เดือน 6

+฿12,297,606L: ฿595,431

เดือน 7

+฿12,328,247L: ฿564,789

เดือน 8

+฿12,358,965L: ฿534,072

เดือน 9

+฿12,389,760L: ฿503,277

เดือน 10

+฿12,420,631L: ฿472,406

เดือน 11

+฿12,451,579L: ฿441,458

เดือน 12

+฿12,482,604L: ฿410,433

ดาวน์โหลดข้อมูล

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะเหมาะกับการกู้ ฿300 ล้าน?

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿12.9 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿28.7 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿28.7 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿12.9 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿12.9 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿2.87 ล้าน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿28.7 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿33.3 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿33.3 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿77.4 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿350.2 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

0 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

เป้าหมายรายได้ที่ปลอดภัย: ควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿32.2 ล้าน/เดือน (ค่างวด ฿12.9 ล้าน/เดือน) เพื่อรักษาภาระหนี้ DTI ไม่เกิน 40%

เงินสำรองฉุกเฉิน: ควรมีเงินออมสภาพคล่องอย่างน้อย ฿51.6 ล้าน (ครอบคลุม 3–6 เดือนของการผ่อนชำระ) เพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

ความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ย: เตรียมแผนรับมือเมื่อหมดช่วงดอกเบี้ยคงที่โปรโมชั่น ซึ่งอาจปรับขึ้น 1.5%–2% (ค่างวดเพิ่มขึ้นราว ฿500 พัน/เดือน)

จุดคุ้มค่าในการโปะหนี้: ค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนดมักลดเหลือ 0%–1% หลังปีที่ 3 ซึ่งเป็นจังหวะที่เหมาะสมที่สุดในการรีไฟแนนซ์หรือปิดหนี้

กลยุทธ์ตัดเงินต้น: การโปะเงินต้นเพิ่มปีละ ฿19.3 ล้าน ตามวิธีลดต้นลดดอก ช่วยร่นระยะเวลากู้ได้ 1–3 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นจำนวนมาก

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿12.9 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿9.43 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿28.7 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿5.39 ล้าน	฿5.39 ล้าน	฿23.4 ล้าน	฿323.4 ล้าน	฿12 ล้าน	7.8%
10 ปี	฿2.9 ล้าน	฿2.9 ล้าน	฿47.5 ล้าน	฿347.5 ล้าน	฿6.43 ล้าน	15.8%
15 ปี	฿2.07 ล้าน	฿2.07 ล้าน	฿72.7 ล้าน	฿372.7 ล้าน	฿4.6 ล้าน	24.2%
20 ปี	฿1.66 ล้าน	฿1.66 ล้าน	฿98.9 ล้าน	฿398.9 ล้าน	฿3.69 ล้าน	33.0%
25 ปี	฿1.42 ล้าน	฿1.42 ล้าน	฿126.3 ล้าน	฿426.3 ล้าน	฿3.16 ล้าน	42.1%
30 ปี	฿1.26 ล้าน	฿1.26 ล้าน	฿154.8 ล้าน	฿454.8 ล้าน	฿2.81 ล้าน	51.6%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตข้อมูล: สิงหาคม 2026

ดูทั้งหมด 23 ธนาคาร →

Government Savings Bank (GSB)policy

ข้อเสนอดีที่สุด

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น0.99%

ดอกเบี้ยปกติ5.295%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี

ลองคำนวณ 0.99% →

BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.99%

ดอกเบี้ยปกติ4.575%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.99% →

Tisco Bankcommercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3%

ดอกเบี้ยปกติ5.5%

ระยะเวลา30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.3% →

Bangkok Bankcommercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3%

ดอกเบี้ยปกติ5.05%

ระยะเวลา30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.3% →

Bank of China (Thai)foreign

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3%

ดอกเบี้ยปกติ6.25%

ระยะเวลา30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.3% →

ธนาคาร		ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Government Savings Bank (GSB)ข้อเสนอดีที่สุด	0.99%	5.295%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี	ลองคำนวณ
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	4.575%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี	ลองคำนวณ
Tisco Bank	3.3%	5.5%	30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.3%	5.05%	30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี	ลองคำนวณ
Bank of China (Thai)	3.3%	6.25%	30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี	ลองคำนวณ