ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿300 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿47.2 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿300 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

5 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 10 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 10 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿300 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿300 ล้าน ภายในระยะเวลา 5 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿300 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 5 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿300 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿5.79 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿47.2 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿347.2 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿12.9 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿300 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿47.2 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿347.2 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿5.79 ล้าน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿5.79 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿5.79 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 86.4% | ดอกเบี้ย: 13.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿5,785,901

เดือนสุดท้าย

฿5,785,901

ดอกเบี้ยรวม

฿47,154,065

เดือน 1

เงินต้น

฿4,310,901

ดอกเบี้ย

฿1,475,000

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,785,901

ยอดคงเหลือ

฿295,689,099

เดือน 2

เงินต้น

฿4,332,096

ดอกเบี้ย

฿1,453,805

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,785,901

ยอดคงเหลือ

฿291,357,003

เดือน 3

เงินต้น

฿4,353,396

ดอกเบี้ย

฿1,432,505

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,785,901

ยอดคงเหลือ

฿287,003,607

เดือน 4

เงินต้น

฿4,374,800

ดอกเบี้ย

฿1,411,101

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,785,901

ยอดคงเหลือ

฿282,628,807

เดือน 5

เงินต้น

฿4,396,309

ดอกเบี้ย

฿1,389,592

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,785,901

ยอดคงเหลือ

฿278,232,497

เดือน 6

เงินต้น

฿4,417,925

ดอกเบี้ย

฿1,367,976

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,785,901

ยอดคงเหลือ

฿273,814,573

เดือน 7

เงินต้น

฿4,439,646

ดอกเบี้ย

฿1,346,255

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,785,901

ยอดคงเหลือ

฿269,374,927

เดือน 8

เงินต้น

฿4,461,474

ดอกเบี้ย

฿1,324,427

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,785,901

ยอดคงเหลือ

฿264,913,452

เดือน 9

เงินต้น

฿4,483,410

ดอกเบี้ย

฿1,302,491

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,785,901

ยอดคงเหลือ

฿260,430,042

เดือน 10

เงินต้น

฿4,505,453

ดอกเบี้ย

฿1,280,448

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,785,901

ยอดคงเหลือ

฿255,924,589

เดือน 11

เงินต้น

฿4,527,605

ดอกเบี้ย

฿1,258,296

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,785,901

ยอดคงเหลือ

฿251,396,984

เดือน 12

เงินต้น

฿4,549,866

ดอกเบี้ย

฿1,236,035

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,785,901

ยอดคงเหลือ

฿246,847,118

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿4,310,901	฿1,475,000	฿5,785,901	฿295,689,099
เดือน 2	฿4,332,096	฿1,453,805	฿5,785,901	฿291,357,003
เดือน 3	฿4,353,396	฿1,432,505	฿5,785,901	฿287,003,607
เดือน 4	฿4,374,800	฿1,411,101	฿5,785,901	฿282,628,807
เดือน 5	฿4,396,309	฿1,389,592	฿5,785,901	฿278,232,497
เดือน 6	฿4,417,925	฿1,367,976	฿5,785,901	฿273,814,573
เดือน 7	฿4,439,646	฿1,346,255	฿5,785,901	฿269,374,927
เดือน 8	฿4,461,474	฿1,324,427	฿5,785,901	฿264,913,452
เดือน 9	฿4,483,410	฿1,302,491	฿5,785,901	฿260,430,042
เดือน 10	฿4,505,453	฿1,280,448	฿5,785,901	฿255,924,589
เดือน 11	฿4,527,605	฿1,258,296	฿5,785,901	฿251,396,984
เดือน 12	฿4,549,866	฿1,236,035	฿5,785,901	฿246,847,118

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿5.79 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿12.9 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿12.9 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿5.79 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿5.79 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.29 ล้าน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿12.9 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿33.3 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿33.3 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿34.7 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿4.41 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

5 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿5.79 ล้าน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿14.5 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿300 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿5.79 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿47.2 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿12.9 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿300 ล้าน เป็นเวลา 5 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿5.79 ล้าน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿47.2 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿347.2 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿12.9 ล้าน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿300 ล้าน; ระยะเวลา 5 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿6.48 ล้าน	฿5.75 ล้าน	฿45 ล้าน	฿345 ล้าน	฿12.8 ล้าน	15.0%
10 ปี	฿3.98 ล้าน	฿3.24 ล้าน	฿89.2 ล้าน	฿389.2 ล้าน	฿7.21 ล้าน	29.7%
15 ปี	฿3.14 ล้าน	฿2.41 ล้าน	฿133.5 ล้าน	฿433.5 ล้าน	฿5.35 ล้าน	44.5%
20 ปี	฿2.73 ล้าน	฿1.99 ล้าน	฿177.7 ล้าน	฿477.7 ล้าน	฿4.42 ล้าน	59.2%
25 ปี	฿2.48 ล้าน	฿1.74 ล้าน	฿222 ล้าน	฿522 ล้าน	฿3.87 ล้าน	74.0%
30 ปี	฿2.31 ล้าน	฿1.57 ล้าน	฿266.2 ล้าน	฿566.2 ล้าน	฿3.5 ล้าน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ