ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายสำหรับวงเงินกู้ ฿200 ล้าน ในเวลา 3 ปี เป็นเท่าไหร่?

ดอกเบี้ยรวมโดยประมาณอยู่ที่ ฿3.07 ล้าน หรือคิดเป็น 1.5% ของวงเงินกู้เริ่มแรก ยอดชำระคืนรวมทั้งหมดคือ ฿203.1 ล้าน

ต้องมีรายได้เท่าไหร่จึงจะกู้ ฿200 ล้าน ได้อย่างปลอดภัยและผ่านเกณฑ์?

แนะนำให้มีรายได้สุทธิต่อเดือนตั้งแต่ ฿14.1 ล้าน/เดือน ขึ้นไป เพื่อให้ภาระหนี้ไม่เกินเกณฑ์ความปลอดภัย 40% DTI

หากขยายระยะเวลากู้จาก 3 ปี เป็น 8 ปี จะคุ้มค่าหรือไม่?

การขยายเวลาเพิ่ม 5 ปี ช่วยลดค่างวดต่อเดือนลง แต่จะทำให้ ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาสูงขึ้นอย่างมาก

ควรโปะเงินต้นก่อนกำหนดสำหรับวงเงิน ฿200 ล้าน หรือไม่ และจังหวะไหนดีที่สุด?

ควรโปะเงินต้นหรือปิดบัญชีหลัง ปีที่ 3–5 เมื่อค่าปรับลดลงเหลือต่ำสุด (0%–1%) เพื่อตัดเงินต้นอย่างรวดเร็วและประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด

ทำไมยอดผ่อนในช่วงปีแรกๆ จึงตัดดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น?

เนื่องจากดอกเบี้ยคำนวณจาก ยอดหนี้คงเหลือจริง ในช่วงแรกที่หนี้ยังคงเต็มจำนวน ฿200 ล้าน ดอกเบี้ยจึงสูงที่สุด และจะลดลงเมื่อตัดเงินต้นไปเรื่อยๆ

คํานวณดอกเบี้ยเงินกู้ ฿200 ล้าน ผ่อน 3 ปี — ตารางผ่อน

ตารางผ่อนชำระเงินกู้ ฿200 ล้าน ระยะเวลา 3 ปี: วิเคราะห์ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยแท้จริง และเทคนิคโปะหนี้เพื่อประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด.

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด0.99% / ปี3 ปี

การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้

การวิเคราะห์ความสามารถในการผ่อนชำระ ฿200 ล้าน (3 ปี)

การกู้ ฿200 ล้าน ระยะเวลา 3 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿5.64 ล้าน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿3.07 ล้าน (คิดเป็น 1.5% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿12.5 ล้าน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะสั้น (3 ปี): ประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด รวมเพียง ฿3.07 ล้าน (~1.5% ของวงเงิน) แต่ต้องมีสภาพคล่องรองรับค่างวด ฿5.64 ล้าน/เดือน

เกณฑ์การอนุมัติเบื้องต้น

รายได้สุทธิ: ไม่ต่ำกว่า ฿12.5 ล้าน/เดือน พร้อมสเตทเมนต์เดินบัญชีย้อนหลังที่ชัดเจน
เกณฑ์ DTI: ภาระหนี้ผ่อนชำระรวมทุกประเภทต่อเดือนต้องไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิ
ประวัติบูโร: ประวัติเครดิตบูโร (NCB) ปกติ ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้เกินกำหนด
เงินดาวน์สำรอง: ควรเตรียมเงินทุนส่วนตัวอย่างน้อย 10%–20% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลากู้ระยะสั้น (3 ปี): ประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด รวมเพียง ฿3.07 ล้าน (~1.5% ของวงเงิน) แต่ต้องมีสภาพคล่องรองรับค่างวด ฿5.64 ล้าน/เดือน

ค่าใช้จ่ายแฝงที่ต้องเตรียมพร้อม

ค่าประกัน: เบี้ยประกันอัคคีภัยและประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อบ้าน (MRTA)
ค่าธรรมเนียม: ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าจดทะเบียนจำนอง และค่าอากรแสตมป์
ดอกเบี้ยลอยตัว: อัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นตามค่า MLR/MRR (3%–4%) หลังหมดโปรโมชั่น
ค่าปรับปิดก่อนกำหนด: มีค่าปรับ 1%–3% หากรีไฟแนนซ์หรือปิดบัญชีก่อนครบ 3 ปี

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

คำแนะนำการจัดการความเสี่ยง

เงินสำรองฉุกเฉิน: สำรองเงินสดสภาพคล่องไว้อย่างน้อย 3–6 เดือนของยอดผ่อนชำระ
ทดสอบภาวะวิกฤต: จำลองสถานการณ์วางแผนการเงินหากดอกเบี้ยปรับสูงขึ้นอีก 2% ต่อปี
จังหวะรีไฟแนนซ์: วางแผนขอลดดอกเบี้ย (Retention) หรือรีไฟแนนซ์หลังครบ 3 ปี
ตรวจสอบสัญญา: ตรวจเช็กเงื่อนไขดอกเบี้ยลอยตัวและค่าปรับในสัญญาก่อนลงนามเสมอ

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿200 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

0.99%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿5.64 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿3.07 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿203.1 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿12.5 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

ยอดชำระงวดแรก

฿5.64 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿5.64 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 98.5% | ดอกเบี้ย: 1.5%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 0.99%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿5,640,755

เดือนสุดท้าย

฿5,640,755

ดอกเบี้ยรวม

฿3,067,184

ปี

เงินต้น

ดอกเบี้ย

ยอดผ่อนต่อเดือน

ยอดคงเหลือ

Equity Paid

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿5,475,755	฿165,000	฿5,640,755	฿194,524,245
เดือน 2	฿5,480,273	฿160,483	฿5,640,755	฿189,043,972
เดือน 3	฿5,484,794	฿155,961	฿5,640,755	฿183,559,178
เดือน 4	฿5,489,319	฿151,436	฿5,640,755	฿178,069,860
เดือน 5	฿5,493,847	฿146,908	฿5,640,755	฿172,576,012
เดือน 6	฿5,498,380	฿142,375	฿5,640,755	฿167,077,632
เดือน 7	฿5,502,916	฿137,839	฿5,640,755	฿161,574,716
เดือน 8	฿5,507,456	฿133,299	฿5,640,755	฿156,067,260
เดือน 9	฿5,512,000	฿128,755	฿5,640,755	฿150,555,261
เดือน 10	฿5,516,547	฿124,208	฿5,640,755	฿145,038,714
เดือน 11	฿5,521,098	฿119,657	฿5,640,755	฿139,517,615
เดือน 12	฿5,525,653	฿115,102	฿5,640,755	฿133,991,962

เดือน 1

+฿5,475,755L: ฿165,000

เดือน 2

+฿5,480,273L: ฿160,483

เดือน 3

+฿5,484,794L: ฿155,961

เดือน 4

+฿5,489,319L: ฿151,436

เดือน 5

+฿5,493,847L: ฿146,908

เดือน 6

+฿5,498,380L: ฿142,375

เดือน 7

+฿5,502,916L: ฿137,839

เดือน 8

+฿5,507,456L: ฿133,299

เดือน 9

+฿5,512,000L: ฿128,755

เดือน 10

+฿5,516,547L: ฿124,208

เดือน 11

+฿5,521,098L: ฿119,657

เดือน 12

+฿5,525,653L: ฿115,102

ดาวน์โหลดข้อมูล

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะเหมาะกับการกู้ ฿200 ล้าน?

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿5.64 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿12.5 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿12.5 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿5.64 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿5.64 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.25 ล้าน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿12.5 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿22.2 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿22.2 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿33.8 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿247.4 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

2 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

เป้าหมายรายได้ที่ปลอดภัย: ควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿14.1 ล้าน/เดือน (ค่างวด ฿5.64 ล้าน/เดือน) เพื่อรักษาภาระหนี้ DTI ไม่เกิน 40%

เงินสำรองฉุกเฉิน: ควรมีเงินออมสภาพคล่องอย่างน้อย ฿22.6 ล้าน (ครอบคลุม 3–6 เดือนของการผ่อนชำระ) เพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

ความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ย: เตรียมแผนรับมือเมื่อหมดช่วงดอกเบี้ยคงที่โปรโมชั่น ซึ่งอาจปรับขึ้น 1.5%–2% (ค่างวดเพิ่มขึ้นราว ฿333.3 พัน/เดือน)

จุดคุ้มค่าในการโปะหนี้: ค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนดมักลดเหลือ 0%–1% หลังปีที่ 3 ซึ่งเป็นจังหวะที่เหมาะสมที่สุดในการรีไฟแนนซ์หรือปิดหนี้

กลยุทธ์ตัดเงินต้น: การโปะเงินต้นเพิ่มปีละ ฿8.46 ล้าน ตามวิธีลดต้นลดดอก ช่วยร่นระยะเวลากู้ได้ 1–3 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นจำนวนมาก

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿5.64 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿3.07 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿12.5 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿3.42 ล้าน	฿3.42 ล้าน	฿5.07 ล้าน	฿205.1 ล้าน	฿7.6 ล้าน	2.5%
10 ปี	฿1.75 ล้าน	฿1.75 ล้าน	฿10.1 ล้าน	฿210.1 ล้าน	฿3.89 ล้าน	5.1%
15 ปี	฿1.2 ล้าน	฿1.2 ล้าน	฿15.3 ล้าน	฿215.3 ล้าน	฿2.66 ล้าน	7.6%
20 ปี	฿918.9 พัน	฿918.9 พัน	฿20.5 ล้าน	฿220.5 ล้าน	฿2.04 ล้าน	10.3%
25 ปี	฿752.8 พัน	฿752.8 พัน	฿25.9 ล้าน	฿225.9 ล้าน	฿1.67 ล้าน	12.9%
30 ปี	฿642.4 พัน	฿642.4 พัน	฿31.2 ล้าน	฿231.2 ล้าน	฿1.43 ล้าน	15.6%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตข้อมูล: สิงหาคม 2026

ดูทั้งหมด 23 ธนาคาร →

Government Savings Bank (GSB)policy

ข้อเสนอดีที่สุด

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น0.99%

ดอกเบี้ยปกติ5.295%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี

ลองคำนวณ 0.99% →

BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.99%

ดอกเบี้ยปกติ4.575%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.99% →

Tisco Bankcommercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3%

ดอกเบี้ยปกติ5.5%

ระยะเวลา30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.3% →

Bangkok Bankcommercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3%

ดอกเบี้ยปกติ5.05%

ระยะเวลา30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.3% →

Bank of China (Thai)foreign

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3%

ดอกเบี้ยปกติ6.25%

ระยะเวลา30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.3% →

ธนาคาร		ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Government Savings Bank (GSB)ข้อเสนอดีที่สุด	0.99%	5.295%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี	ลองคำนวณ
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	4.575%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี	ลองคำนวณ
Tisco Bank	3.3%	5.5%	30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.3%	5.05%	30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี	ลองคำนวณ
Bank of China (Thai)	3.3%	6.25%	30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี	ลองคำนวณ