เจาะลึกสินเชื่อ ฿100 พัน ผ่อน 5 ปี: สรุปยอดผ่อนต่อเดือน ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก และเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำที่ธนาคารกำหนดอย่างแม่นยำ.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿100 พัน ระยะเวลา 5 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿1.82 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿9.42 พัน (คิดเป็น 9.4% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿4.05 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะสั้น (5 ปี): ประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด รวมเพียง ฿9.42 พัน (~9.4% ของวงเงิน) แต่ต้องมีสภาพคล่องรองรับค่างวด ฿1.82 พัน/เดือน
วงเงินกู้
฿100 พัน
ระยะเวลา (ปี)
5 ปี (60 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
3.6%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿1.82 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿9.42 พัน
ยอดชำระรวม
฿109.4 พัน
รายได้ที่แนะนำ
฿4.05 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿1.82 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿1.82 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 91.4% | ดอกเบี้ย: 8.6%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 3.6%/ปี | 5 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿1,824
เดือนสุดท้าย
฿1,824
ดอกเบี้ยรวม
฿9,419
| ปี | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ | Equity Paid | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿1.82 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿4.05 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿4.05 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿7.97 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
51 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿1.82 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿9.42 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿4.05 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿1.82 พัน | ฿1.82 พัน | ฿9.42 พัน | ฿109.4 พัน | ฿4.05 พัน | 9.4% |
| 10 ปี | ฿994 | ฿994 | ฿19.2 พัน | ฿119.2 พัน | ฿2.21 พัน | 19.2% |
| 15 ปี | ฿720 | ฿720 | ฿29.6 พัน | ฿129.6 พัน | ฿1.6 พัน | 29.6% |
| 20 ปี | ฿585 | ฿585 | ฿40.4 พัน | ฿140.4 พัน | ฿1.3 พัน | 40.4% |
| 25 ปี | ฿506 | ฿506 | ฿51.8 พัน | ฿151.8 พัน | ฿1.12 พัน | 51.8% |
| 30 ปี | ฿455 | ฿455 | ฿63.7 พัน | ฿163.7 พัน | ฿1.01 พัน | 63.7% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 60 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 3.60% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿1.82 พัน | ฿18.6 พัน (19%) | ฿3.3 พัน | ฿81.4 พัน |
| 25% ของสัญญา | #15 | ฿1.82 พัน | ฿23.3 พัน (23%) | ฿4.01 พัน | ฿76.7 พัน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #30 | ฿1.82 พัน | ฿47.8 พัน (48%) | ฿6.96 พัน | ฿52.2 พัน |
| 75% ของสัญญา | #45 | ฿1.82 พัน | ฿73.3 พัน (73%) | ฿8.77 พัน | ฿26.7 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #60 | ฿1.82 พัน | ฿100 พัน (100%) | ฿9.42 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 5 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 2.6% | ฿1.78 พัน | -฿45 | ฿6.75 พัน | -฿2.67 พัน | ฿3.95 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 3.1% | ฿1.8 พัน | -฿22 | ฿8.08 พัน | -฿1.34 พัน | ฿4 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (3.6%) | 3.6% | ฿1.82 พัน | 0 | ฿9.42 พัน | 0 | ฿4.05 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 4.6% | ฿1.87 พัน | +฿45 | ฿12.1 พัน | +฿2.71 พัน | ฿4.15 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 5.6% | ฿1.92 พัน | +฿91 | ฿14.9 พัน | +฿5.47 พัน | ฿4.26 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 6.6% | ฿1.96 พัน | +฿138 | ฿17.7 พัน | +฿8.26 พัน | ฿4.36 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 60 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿91 | 56 เดือน | 4 เดือน | ฿798 |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿182 | 53 เดือน | 7 เดือน | ฿1.21 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿365 | 49 เดือน | 11 เดือน | ฿1.93 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿100 พัน ระยะเวลา 5 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 3.60% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿269 เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿1.97 พัน | ฿1.82 พัน | +฿143 |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿1.82 พัน | ฿1.82 พัน | -฿2 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿1.67 พัน | ฿1.82 พัน | -฿152 |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿9.15 พัน | ฿9.42 พัน | -฿269 |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿109.2 พัน | ฿109.4 พัน | -฿269 |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿100 พัน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿1.82 พัน | ฿8.88 พัน | ฿108.9 พัน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿1.82 พัน | ฿9.15 พัน | ฿109.2 พัน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿1.81 พัน | ฿8.61 พัน | ฿108.6 พัน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿1.82 พัน | ฿9.42 พัน | ฿109.4 พัน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿1.83 พัน | ฿9.69 พัน | ฿109.7 พัน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿1.82 พัน | ฿9.42 พัน | ฿109.4 พัน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.3% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.4% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.5% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.6% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.7% →| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | ||
|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)ข้อเสนอดีที่สุด | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ |
| 3.4% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| 3.5% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| 3.6% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| 3.7% | 5.85% | 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน