คำนวณยอดผ่อนรายเดือนและดอกเบี้ยรวมสำหรับเงินกู้ ฿100 พัน ระยะเวลา 2 ปี พร้อมตารางผ่อนชำระแบบลดต้นลดดอกและเปรียบเทียบทุกธนาคาร.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿100 พัน ระยะเวลา 2 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿4.33 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿3.79 พัน (คิดเป็น 3.8% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿9.61 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะสั้น (2 ปี): ประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด รวมเพียง ฿3.79 พัน (~3.8% ของวงเงิน) แต่ต้องมีสภาพคล่องรองรับค่างวด ฿4.33 พัน/เดือน
วงเงินกู้
฿100 พัน
ระยะเวลา (ปี)
2 ปี (24 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
3.6%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿4.32 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿3.79 พัน
ยอดชำระรวม
฿103.8 พัน
รายได้ที่แนะนำ
฿9.61 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿4.32 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿4.32 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 96.3% | ดอกเบี้ย: 3.7%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 3.6%/ปี | 2 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿4,325
เดือนสุดท้าย
฿4,325
ดอกเบี้ยรวม
฿3,793
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 1 | ฿4,025 | ฿300 | ฿4,325 | ฿95,975 |
| เดือน 2 | ฿4,037 | ฿288 | ฿4,325 | ฿91,939 |
| เดือน 3 | ฿4,049 | ฿276 | ฿4,325 | ฿87,890 |
| เดือน 4 | ฿4,061 | ฿264 | ฿4,325 | ฿83,829 |
| เดือน 5 | ฿4,073 | ฿251 | ฿4,325 | ฿79,755 |
| เดือน 6 | ฿4,085 | ฿239 | ฿4,325 | ฿75,670 |
| เดือน 7 | ฿4,098 | ฿227 | ฿4,325 | ฿71,572 |
| เดือน 8 | ฿4,110 | ฿215 | ฿4,325 | ฿67,462 |
| เดือน 9 | ฿4,122 | ฿202 | ฿4,325 | ฿63,340 |
| เดือน 10 | ฿4,135 | ฿190 | ฿4,325 | ฿59,205 |
| เดือน 11 | ฿4,147 | ฿178 | ฿4,325 | ฿55,058 |
| เดือน 12 | ฿4,160 | ฿165 | ฿4,325 | ฿50,899 |
| เดือน | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|
| เดือน 13 | ฿4,172 | ฿153 | ฿4,325 | ฿46,727 |
| เดือน 14 | ฿4,185 | ฿140 | ฿4,325 | ฿42,542 |
| เดือน 15 | ฿4,197 | ฿128 | ฿4,325 | ฿38,345 |
| เดือน 16 | ฿4,210 | ฿115 | ฿4,325 | ฿34,135 |
| เดือน 17 | ฿4,222 | ฿102 | ฿4,325 | ฿29,913 |
| เดือน 18 | ฿4,235 | ฿90 | ฿4,325 | ฿25,678 |
| เดือน 19 | ฿4,248 | ฿77 | ฿4,325 | ฿21,430 |
| เดือน 20 | ฿4,260 | ฿64 | ฿4,325 | ฿17,170 |
| เดือน 21 | ฿4,273 | ฿52 | ฿4,325 | ฿12,897 |
| เดือน 22 | ฿4,286 | ฿39 | ฿4,325 | ฿8,611 |
| เดือน 23 | ฿4,299 | ฿26 | ฿4,325 | ฿4,312 |
| เดือน 24 | ฿4,312 | ฿13 | ฿4,325 | ฿0 |
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿4.32 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿9.61 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿9.61 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿2.58 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
16 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿4.32 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿3.79 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿9.61 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿1.82 พัน | ฿1.82 พัน | ฿9.42 พัน | ฿109.4 พัน | ฿4.05 พัน | 9.4% |
| 10 ปี | ฿994 | ฿994 | ฿19.2 พัน | ฿119.2 พัน | ฿2.21 พัน | 19.2% |
| 15 ปี | ฿720 | ฿720 | ฿29.6 พัน | ฿129.6 พัน | ฿1.6 พัน | 29.6% |
| 20 ปี | ฿585 | ฿585 | ฿40.4 พัน | ฿140.4 พัน | ฿1.3 พัน | 40.4% |
| 25 ปี | ฿506 | ฿506 | ฿51.8 พัน | ฿151.8 พัน | ฿1.12 พัน | 51.8% |
| 30 ปี | ฿455 | ฿455 | ฿63.7 พัน | ฿163.7 พัน | ฿1.01 พัน | 63.7% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 24 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 3.60% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿4.33 พัน | ฿49.1 พัน (49%) | ฿2.8 พัน | ฿50.9 พัน |
| 25% ของสัญญา | #6 | ฿4.33 พัน | ฿24.3 พัน (24%) | ฿1.62 พัน | ฿75.7 พัน |
| 75% ของสัญญา | #18 | ฿4.33 พัน | ฿74.3 พัน (74%) | ฿3.52 พัน | ฿25.7 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #24 | ฿4.33 พัน | ฿100 พัน (100%) | ฿3.79 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 2 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 2.6% | ฿4.28 พัน | -฿44 | ฿2.73 พัน | -฿1.06 พัน | ฿9.51 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 3.1% | ฿4.3 พัน | -฿22 | ฿3.26 พัน | -฿532 | ฿9.56 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (3.6%) | 3.6% | ฿4.33 พัน | 0 | ฿3.79 พัน | 0 | ฿9.61 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 4.6% | ฿4.37 พัน | +฿45 | ฿4.86 พัน | +฿1.07 พัน | ฿9.71 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 5.6% | ฿4.41 พัน | +฿89 | ฿5.94 พัน | +฿2.14 พัน | ฿9.81 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 6.6% | ฿4.46 พัน | +฿134 | ฿7.02 พัน | +฿3.23 พัน | ฿9.91 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 24 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿216 | 23 เดือน | 1 เดือน | ฿229 |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿432 | 22 เดือน | 2 เดือน | ฿388 |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿865 | 20 เดือน | 4 เดือน | ฿668 |
สำหรับวงเงินกู้ ฿100 พัน ระยะเวลา 2 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 3.60% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿43 เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿4.47 พัน | ฿4.33 พัน | +฿142 |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿4.33 พัน | ฿4.33 พัน | +฿4 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿4.18 พัน | ฿4.33 พัน | -฿146 |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿3.75 พัน | ฿3.79 พัน | -฿43 |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿103.8 พัน | ฿103.8 พัน | -฿43 |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿100 พัน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿4.32 พัน | ฿3.58 พัน | ฿103.6 พัน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿4.32 พัน | ฿3.69 พัน | ฿103.7 พัน |
| Siam Commercial Bank (SCB) | 3.3% | ฿4.31 พัน | ฿3.47 พัน | ฿103.5 พัน |
| Krungthai Bank (KTB) | 3.6% | ฿4.33 พัน | ฿3.79 พัน | ฿103.8 พัน |
| Bank of Ayudhya (Krungsri) | 3.7% | ฿4.33 พัน | ฿3.9 พัน | ฿103.9 พัน |
| TMBThanachart Bank (TTB) | 3.6% | ฿4.33 พัน | ฿3.79 พัน | ฿103.8 พัน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
Siam Commercial Bank (SCB)commercial | 3.3% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.3% →ลองคำนวณ |
Bangkok Bankcommercial | 3.4% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.4% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.4% →ลองคำนวณ |
Kasikornbank (KBank)commercial | 3.5% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.5% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.5% →ลองคำนวณ |
Krungthai Bank (KTB)state_owned | 3.6% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.6% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.6% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.6% →ลองคำนวณ |
Bank of Ayudhya (Krungsri)commercial | 3.7% | 5.85% | 30 ปี | ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.7% ดอกเบี้ยปกติ5.85% ระยะเวลา30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ 3.7% →ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน