ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿10 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿322.5 พัน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿10 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

1 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 6 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 6 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿10 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿10 ล้าน ภายในระยะเวลา 1 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿10 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿860.2 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿322.5 พัน

ยอดชำระรวม

฿10.3 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿1.91 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿322.5 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿10.3 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿860.2 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿860.2 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿860.2 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 96.9% | ดอกเบี้ย: 3.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿860,205

เดือนสุดท้าย

฿860,205

ดอกเบี้ยรวม

฿322,457

เดือน 1

เงินต้น

฿811,038

ดอกเบี้ย

฿49,167

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860,205

ยอดคงเหลือ

฿9,188,962

เดือน 2

เงินต้น

฿815,026

ดอกเบี้ย

฿45,179

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860,205

ยอดคงเหลือ

฿8,373,936

เดือน 3

เงินต้น

฿819,033

ดอกเบี้ย

฿41,172

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860,205

ยอดคงเหลือ

฿7,554,903

เดือน 4

เงินต้น

฿823,060

ดอกเบี้ย

฿37,145

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860,205

ยอดคงเหลือ

฿6,731,844

เดือน 5

เงินต้น

฿827,107

ดอกเบี้ย

฿33,098

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860,205

ยอดคงเหลือ

฿5,904,737

เดือน 6

เงินต้น

฿831,173

ดอกเบี้ย

฿29,032

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860,205

ยอดคงเหลือ

฿5,073,564

เดือน 7

เงินต้น

฿835,260

ดอกเบี้ย

฿24,945

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860,205

ยอดคงเหลือ

฿4,238,304

เดือน 8

เงินต้น

฿839,366

ดอกเบี้ย

฿20,838

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860,205

ยอดคงเหลือ

฿3,398,938

เดือน 9

เงินต้น

฿843,493

ดอกเบี้ย

฿16,711

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860,205

ยอดคงเหลือ

฿2,555,445

เดือน 10

เงินต้น

฿847,640

ดอกเบี้ย

฿12,564

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860,205

ยอดคงเหลือ

฿1,707,804

เดือน 11

เงินต้น

฿851,808

ดอกเบี้ย

฿8,397

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860,205

ยอดคงเหลือ

฿855,996

เดือน 12

เงินต้น

฿855,996

ดอกเบี้ย

฿4,209

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860,205

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿811,038	฿49,167	฿860,205	฿9,188,962
เดือน 2	฿815,026	฿45,179	฿860,205	฿8,373,936
เดือน 3	฿819,033	฿41,172	฿860,205	฿7,554,903
เดือน 4	฿823,060	฿37,145	฿860,205	฿6,731,844
เดือน 5	฿827,107	฿33,098	฿860,205	฿5,904,737
เดือน 6	฿831,173	฿29,032	฿860,205	฿5,073,564
เดือน 7	฿835,260	฿24,945	฿860,205	฿4,238,304
เดือน 8	฿839,366	฿20,838	฿860,205	฿3,398,938
เดือน 9	฿843,493	฿16,711	฿860,205	฿2,555,445
เดือน 10	฿847,640	฿12,564	฿860,205	฿1,707,804
เดือน 11	฿851,808	฿8,397	฿860,205	฿855,996
เดือน 12	฿855,996	฿4,209	฿860,205	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿860.2 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿1.91 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿1.91 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿860.2 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿860.2 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿191.2 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿1.91 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿1.11 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.11 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿5.16 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿31.7 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

1 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿860.2 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿2.15 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿10 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿860.2 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿322.5 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿1.91 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿10 ล้าน เป็นเวลา 1 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿860.2 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿322.5 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿10.3 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿1.91 ล้าน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿10 ล้าน; ระยะเวลา 1 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿215.8 พัน	฿191.7 พัน	฿1.5 ล้าน	฿11.5 ล้าน	฿425.9 พัน	15.0%
10 ปี	฿132.5 พัน	฿108.1 พัน	฿2.97 ล้าน	฿13 ล้าน	฿240.3 พัน	29.7%
15 ปี	฿104.7 พัน	฿80.3 พัน	฿4.45 ล้าน	฿14.4 ล้าน	฿178.4 พัน	44.5%
20 ปี	฿90.8 พัน	฿66.4 พัน	฿5.92 ล้าน	฿15.9 ล้าน	฿147.4 พัน	59.2%
25 ปี	฿82.5 พัน	฿58 พัน	฿7.4 ล้าน	฿17.4 ล้าน	฿128.9 พัน	74.0%
30 ปี	฿76.9 พัน	฿52.4 พัน	฿8.87 ล้าน	฿18.9 ล้าน	฿116.5 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ