หากกู้ ฿1 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿157.2 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 10 ปี แทนที่จะเป็น 5 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

5 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 10 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿1 ล้าน ภายในระยะเวลา 5 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿1 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 5 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿19.3 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿157.2 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.16 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿42.9 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿157.2 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.16 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿19.3 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿19.3 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿19.3 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 86.4% | ดอกเบี้ย: 13.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿19,286

เดือนสุดท้าย

฿19,286

ดอกเบี้ยรวม

฿157,180

เดือน 1

เงินต้น

฿14,370

ดอกเบี้ย

฿4,917

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿19,286

ยอดคงเหลือ

฿985,630

เดือน 2

เงินต้น

฿14,440

ดอกเบี้ย

฿4,846

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿19,286

ยอดคงเหลือ

฿971,190

เดือน 3

เงินต้น

฿14,511

ดอกเบี้ย

฿4,775

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿19,286

ยอดคงเหลือ

฿956,679

เดือน 4

เงินต้น

฿14,583

ดอกเบี้ย

฿4,704

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿19,286

ยอดคงเหลือ

฿942,096

เดือน 5

เงินต้น

฿14,654

ดอกเบี้ย

฿4,632

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿19,286

ยอดคงเหลือ

฿927,442

เดือน 6

เงินต้น

฿14,726

ดอกเบี้ย

฿4,560

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿19,286

ยอดคงเหลือ

฿912,715

เดือน 7

เงินต้น

฿14,799

ดอกเบี้ย

฿4,488

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿19,286

ยอดคงเหลือ

฿897,916

เดือน 8

เงินต้น

฿14,872

ดอกเบี้ย

฿4,415

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿19,286

ยอดคงเหลือ

฿883,045

เดือน 9

เงินต้น

฿14,945

ดอกเบี้ย

฿4,342

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿19,286

ยอดคงเหลือ

฿868,100

เดือน 10

เงินต้น

฿15,018

ดอกเบี้ย

฿4,268

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿19,286

ยอดคงเหลือ

฿853,082

เดือน 11

เงินต้น

฿15,092

ดอกเบี้ย

฿4,194

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿19,286

ยอดคงเหลือ

฿837,990

เดือน 12

เงินต้น

฿15,166

ดอกเบี้ย

฿4,120

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿19,286

ยอดคงเหลือ

฿822,824

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿14,370	฿4,917	฿19,286	฿985,630
เดือน 2	฿14,440	฿4,846	฿19,286	฿971,190
เดือน 3	฿14,511	฿4,775	฿19,286	฿956,679
เดือน 4	฿14,583	฿4,704	฿19,286	฿942,096
เดือน 5	฿14,654	฿4,632	฿19,286	฿927,442
เดือน 6	฿14,726	฿4,560	฿19,286	฿912,715
เดือน 7	฿14,799	฿4,488	฿19,286	฿897,916
เดือน 8	฿14,872	฿4,415	฿19,286	฿883,045
เดือน 9	฿14,945	฿4,342	฿19,286	฿868,100
เดือน 10	฿15,018	฿4,268	฿19,286	฿853,082
เดือน 11	฿15,092	฿4,194	฿19,286	฿837,990
เดือน 12	฿15,166	฿4,120	฿19,286	฿822,824

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿19.3 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿42.9 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿42.9 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿19.3 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿19.3 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿4.29 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿42.9 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿111.1 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿111.1 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿115.7 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿133.4 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

51 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿19.3 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿48.2 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿19.3 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿157.2 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿42.9 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿1 ล้าน เป็นเวลา 5 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿19.3 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿157.2 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿1.16 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿42.9 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿1 ล้าน; ระยะเวลา 5 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿21.6 พัน	฿19.2 พัน	฿150 พัน	฿1.15 ล้าน	฿42.6 พัน	15.0%
10 ปี	฿13.3 พัน	฿10.8 พัน	฿297.5 พัน	฿1.3 ล้าน	฿24 พัน	29.7%
15 ปี	฿10.5 พัน	฿8.03 พัน	฿445 พัน	฿1.44 ล้าน	฿17.8 พัน	44.5%
20 ปี	฿9.08 พัน	฿6.64 พัน	฿592.5 พัน	฿1.59 ล้าน	฿14.7 พัน	59.2%
25 ปี	฿8.25 พัน	฿5.8 พัน	฿740 พัน	฿1.74 ล้าน	฿12.9 พัน	74.0%
30 ปี	฿7.69 พัน	฿5.24 พัน	฿887.5 พัน	฿1.89 ล้าน	฿11.7 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ