ตารางผ่อนชำระเงินกู้ ฿500 พัน ระยะเวลา 7 ปี: วิเคราะห์ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยแท้จริง และเทคนิคโปะหนี้เพื่อประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿500 พัน ระยะเวลา 7 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿7.28 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿111.5 พัน (คิดเป็น 22.3% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿16.2 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ปานกลาง (7 ปี): จุดสมดุลระหว่างภาระค่างวดต่อเดือน (฿7.28 พัน) และการประหยัดดอกเบี้ยจ่ายรวม (฿111.5 พัน)
วงเงินกู้
฿500 พัน
ระยะเวลา (ปี)
7 ปี (84 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
5.9%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿7.28 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿111.5 พัน
ยอดชำระรวม
฿611.5 พัน
รายได้ที่แนะนำ
฿16.2 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿7.28 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿7.28 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 81.8% | ดอกเบี้ย: 18.2%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 7 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿7,280
เดือนสุดท้าย
฿7,280
ดอกเบี้ยรวม
฿111,548
| ปี | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ | Equity Paid | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿7.28 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿16.2 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿16.2 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿70.9 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
52 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿7.28 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿111.5 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿16.2 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿9.64 พัน | ฿9.64 พัน | ฿78.6 พัน | ฿578.6 พัน | ฿21.4 พัน | 15.7% |
| 10 ปี | ฿5.53 พัน | ฿5.53 พัน | ฿163.1 พัน | ฿663.1 พัน | ฿12.3 พัน | 32.6% |
| 15 ปี | ฿4.19 พัน | ฿4.19 พัน | ฿254.6 พัน | ฿754.6 พัน | ฿9.32 พัน | 50.9% |
| 20 ปี | ฿3.55 พัน | ฿3.55 พัน | ฿352.8 พัน | ฿852.8 พัน | ฿7.9 พัน | 70.6% |
| 25 ปี | ฿3.19 พัน | ฿3.19 พัน | ฿457.3 พัน | ฿957.3 พัน | ฿7.09 พัน | 91.5% |
| 30 ปี | ฿2.97 พัน | ฿2.97 พัน | ฿567.6 พัน | ฿1.07 ล้าน | ฿6.59 พัน | 113.5% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 84 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿7.28 พัน | ฿59.5 พัน (12%) | ฿27.9 พัน | ฿440.5 พัน |
| 25% ของสัญญา | #21 | ฿7.28 พัน | ฿106.4 พัน (21%) | ฿46.5 พัน | ฿393.6 พัน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #42 | ฿7.28 พัน | ฿224.3 พัน (45%) | ฿81.4 พัน | ฿275.7 พัน |
| 75% ของสัญญา | #63 | ฿7.28 พัน | ฿355.1 พัน (71%) | ฿103.6 พัน | ฿144.9 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #84 | ฿7.28 พัน | ฿500 พัน (100%) | ฿111.5 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 7 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 4.9% | ฿7.04 พัน | -฿237 | ฿91.7 พัน | -฿19.9 พัน | ฿15.7 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 5.4% | ฿7.16 พัน | -฿119 | ฿101.6 พัน | -฿10 พัน | ฿15.9 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (5.9%) | 5.9% | ฿7.28 พัน | 0 | ฿111.5 พัน | 0 | ฿16.2 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 6.9% | ฿7.52 พัน | +฿242 | ฿131.8 พัน | +฿20.3 พัน | ฿16.7 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 7.9% | ฿7.77 พัน | +฿488 | ฿152.5 พัน | +฿41 พัน | ฿17.3 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 8.9% | ฿8.02 พัน | +฿739 | ฿173.6 พัน | +฿62.1 พัน | ฿17.8 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 84 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿364 | 76 เดือน | 8 เดือน | ฿14.8 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿728 | 72 เดือน | 12 เดือน | ฿19.9 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿1.46 พัน | 65 เดือน | 19 เดือน | ฿28.6 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿500 พัน ระยะเวลา 7 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿7.07 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿8.41 พัน | ฿7.28 พัน | +฿1.13 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿7.21 พัน | ฿7.28 พัน | -฿70 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿5.98 พัน | ฿7.28 พัน | -฿1.3 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿104.5 พัน | ฿111.5 พัน | -฿7.07 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿604.5 พัน | ฿611.5 พัน | -฿7.07 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿500 พัน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops) | 2.99% | ฿6.6 พัน | ฿54.8 พัน | ฿554.8 พัน |
| UOB Thailand | 8.075% | ฿7.81 พัน | ฿156.2 พัน | ฿656.2 พัน |
| Land and Houses Bank (LH Bank) | 2.64% | ฿6.53 พัน | ฿48.2 พัน | ฿548.2 พัน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿6.72 พัน | ฿64.5 พัน | ฿564.5 พัน |
| Government Savings Bank (GSB) | 1.79% | ฿6.34 พัน | ฿32.4 พัน | ฿532.4 พัน |
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿6.7 พัน | ฿62.6 พัน | ฿562.6 พัน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี
ลองคำนวณ 2.64% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี
ลองคำนวณ 2.99% →| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | ||
|---|---|---|---|---|---|
| — | — | 15 - 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| — | 8.075% | 15 - 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| — | — | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
Land and Houses Bank (LH Bank)ข้อเสนอดีที่สุด | 2.64% | 6.37% | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี | ลองคำนวณ |
| 2.99% | 4.575% | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี | ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน