ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿50 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿16.3 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿50 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

10 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 15 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 15 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿50 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿50 ล้าน ภายใน 10 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿50 ล้าน ภายใน 10 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿50 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿552.6 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿16.3 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿66.3 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿1.23 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿50 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿16.3 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿66.3 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿552.6 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿552.6 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿552.6 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 75.4% | ดอกเบี้ย: 24.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 10 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿552,595

เดือนสุดท้าย

฿552,595

ดอกเบี้ยรวม

฿16,311,394

เดือน 1

เงินต้น

฿306,762

ดอกเบี้ย

฿245,833

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿552,595

ยอดคงเหลือ

฿49,693,238

เดือน 2

เงินต้น

฿308,270

ดอกเบี้ย

฿244,325

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿552,595

ยอดคงเหลือ

฿49,384,969

เดือน 3

เงินต้น

฿309,786

ดอกเบี้ย

฿242,809

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿552,595

ยอดคงเหลือ

฿49,075,183

เดือน 4

เงินต้น

฿311,309

ดอกเบี้ย

฿241,286

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿552,595

ยอดคงเหลือ

฿48,763,874

เดือน 5

เงินต้น

฿312,839

ดอกเบี้ย

฿239,756

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿552,595

ยอดคงเหลือ

฿48,451,035

เดือน 6

เงินต้น

฿314,377

ดอกเบี้ย

฿238,218

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿552,595

ยอดคงเหลือ

฿48,136,658

เดือน 7

เงินต้น

฿315,923

ดอกเบี้ย

฿236,672

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿552,595

ยอดคงเหลือ

฿47,820,735

เดือน 8

เงินต้น

฿317,476

ดอกเบี้ย

฿235,119

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿552,595

ยอดคงเหลือ

฿47,503,258

เดือน 9

เงินต้น

฿319,037

ดอกเบี้ย

฿233,558

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿552,595

ยอดคงเหลือ

฿47,184,221

เดือน 10

เงินต้น

฿320,606

ดอกเบี้ย

฿231,989

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿552,595

ยอดคงเหลือ

฿46,863,615

เดือน 11

เงินต้น

฿322,182

ดอกเบี้ย

฿230,413

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿552,595

ยอดคงเหลือ

฿46,541,433

เดือน 12

เงินต้น

฿323,766

ดอกเบี้ย

฿228,829

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿552,595

ยอดคงเหลือ

฿46,217,667

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿306,762	฿245,833	฿552,595	฿49,693,238
เดือน 2	฿308,270	฿244,325	฿552,595	฿49,384,969
เดือน 3	฿309,786	฿242,809	฿552,595	฿49,075,183
เดือน 4	฿311,309	฿241,286	฿552,595	฿48,763,874
เดือน 5	฿312,839	฿239,756	฿552,595	฿48,451,035
เดือน 6	฿314,377	฿238,218	฿552,595	฿48,136,658
เดือน 7	฿315,923	฿236,672	฿552,595	฿47,820,735
เดือน 8	฿317,476	฿235,119	฿552,595	฿47,503,258
เดือน 9	฿319,037	฿233,558	฿552,595	฿47,184,221
เดือน 10	฿320,606	฿231,989	฿552,595	฿46,863,615
เดือน 11	฿322,182	฿230,413	฿552,595	฿46,541,433
เดือน 12	฿323,766	฿228,829	฿552,595	฿46,217,667

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿552.6 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿1.23 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿1.23 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿552.6 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿552.6 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿122.8 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿1.23 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿5.56 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿5.56 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿3.32 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿3.41 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

23 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿552.6 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿1.38 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿50 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿552.6 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿16.3 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿1.23 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿50 ล้าน เป็นเวลา 10 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿552.6 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿16.3 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿66.3 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿1.23 ล้าน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿50 ล้าน; ระยะเวลา 10 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿1.08 ล้าน	฿958.3 พัน	฿7.5 ล้าน	฿57.5 ล้าน	฿2.13 ล้าน	15.0%
10 ปี	฿662.5 พัน	฿540.6 พัน	฿14.9 ล้าน	฿64.9 ล้าน	฿1.2 ล้าน	29.7%
15 ปี	฿523.6 พัน	฿401.4 พัน	฿22.2 ล้าน	฿72.2 ล้าน	฿891.9 พัน	44.5%
20 ปี	฿454.2 พัน	฿331.8 พัน	฿29.6 ล้าน	฿79.6 ล้าน	฿737.2 พัน	59.2%
25 ปี	฿412.5 พัน	฿290 พัน	฿37 ล้าน	฿87 ล้าน	฿644.4 พัน	74.0%
30 ปี	฿384.7 พัน	฿262.1 พัน	฿44.4 ล้าน	฿94.4 ล้าน	฿582.5 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ