ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿50 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿3.08 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿50 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

2 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 7 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 7 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿50 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿50 ล้าน ภายในระยะเวลา 2 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿50 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 2 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿50 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿2.21 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿3.08 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿53.1 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿4.91 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿50 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿3.08 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿53.1 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿2.21 ล้าน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿2.21 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿2.21 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 94.2% | ดอกเบี้ย: 5.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿2,211,527

เดือนสุดท้าย

฿2,211,527

ดอกเบี้ยรวม

฿3,076,655

เดือน 1

เงินต้น

฿1,969,861

ดอกเบี้ย

฿241,667

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,211,527

ยอดคงเหลือ

฿48,030,139

เดือน 2

เงินต้น

฿1,979,382

ดอกเบี้ย

฿232,146

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,211,527

ยอดคงเหลือ

฿46,050,758

เดือน 3

เงินต้น

฿1,988,949

ดอกเบี้ย

฿222,579

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,211,527

ยอดคงเหลือ

฿44,061,809

เดือน 4

เงินต้น

฿1,998,562

ดอกเบี้ย

฿212,965

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,211,527

ยอดคงเหลือ

฿42,063,247

เดือน 5

เงินต้น

฿2,008,222

ดอกเบี้ย

฿203,306

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,211,527

ยอดคงเหลือ

฿40,055,026

เดือน 6

เงินต้น

฿2,017,928

ดอกเบี้ย

฿193,599

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,211,527

ยอดคงเหลือ

฿38,037,098

เดือน 7

เงินต้น

฿2,027,681

ดอกเบี้ย

฿183,846

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,211,527

ยอดคงเหลือ

฿36,009,416

เดือน 8

เงินต้น

฿2,037,482

ดอกเบี้ย

฿174,046

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,211,527

ยอดคงเหลือ

฿33,971,934

เดือน 9

เงินต้น

฿2,047,330

ดอกเบี้ย

฿164,198

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,211,527

ยอดคงเหลือ

฿31,924,605

เดือน 10

เงินต้น

฿2,057,225

ดอกเบี้ย

฿154,302

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,211,527

ยอดคงเหลือ

฿29,867,380

เดือน 11

เงินต้น

฿2,067,168

ดอกเบี้ย

฿144,359

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,211,527

ยอดคงเหลือ

฿27,800,211

เดือน 12

เงินต้น

฿2,077,160

ดอกเบี้ย

฿134,368

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,211,527

ยอดคงเหลือ

฿25,723,052

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿1,969,861	฿241,667	฿2,211,527	฿48,030,139
เดือน 2	฿1,979,382	฿232,146	฿2,211,527	฿46,050,758
เดือน 3	฿1,988,949	฿222,579	฿2,211,527	฿44,061,809
เดือน 4	฿1,998,562	฿212,965	฿2,211,527	฿42,063,247
เดือน 5	฿2,008,222	฿203,306	฿2,211,527	฿40,055,026
เดือน 6	฿2,017,928	฿193,599	฿2,211,527	฿38,037,098
เดือน 7	฿2,027,681	฿183,846	฿2,211,527	฿36,009,416
เดือน 8	฿2,037,482	฿174,046	฿2,211,527	฿33,971,934
เดือน 9	฿2,047,330	฿164,198	฿2,211,527	฿31,924,605
เดือน 10	฿2,057,225	฿154,302	฿2,211,527	฿29,867,380
เดือน 11	฿2,067,168	฿144,359	฿2,211,527	฿27,800,211
เดือน 12	฿2,077,160	฿134,368	฿2,211,527	฿25,723,052

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿2.21 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿4.91 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿4.91 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿2.21 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿2.21 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿491.5 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿4.91 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿5.56 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿5.56 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿13.3 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿137.2 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

1 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿2.21 ล้าน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿5.53 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿50 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿2.21 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿3.08 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿4.91 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿962 พัน	฿962 พัน	฿7.72 ล้าน	฿57.7 ล้าน	฿2.14 ล้าน	15.4%
10 ปี	฿550.1 พัน	฿550.1 พัน	฿16 ล้าน	฿66 ล้าน	฿1.22 ล้าน	32.0%
15 ปี	฿416.5 พัน	฿416.5 พัน	฿25 ล้าน	฿75 ล้าน	฿925.7 พัน	50.0%
20 ปี	฿352.5 พัน	฿352.5 พัน	฿34.6 ล้าน	฿84.6 ล้าน	฿783.3 พัน	69.2%
25 ปี	฿316.1 พัน	฿316.1 พัน	฿44.8 ล้าน	฿94.8 ล้าน	฿702.4 พัน	89.6%
30 ปี	฿293.4 พัน	฿293.4 พัน	฿55.6 ล้าน	฿105.6 ล้าน	฿651.9 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ