ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿10 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿936 สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿10 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿304 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 3 ปีเป็น 8 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿936) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿10 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿936

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿10 พัน ภายในระยะเวลา 3 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿10 พัน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿10 พัน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿304/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿936

ยอดชำระรวม

฿10.9 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿675/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿10 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿936

ยอดชำระรวม

~ ฿10.9 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿304/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿304

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿304

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 91.4% | ดอกเบี้ย: 8.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿304

เดือนสุดท้าย

฿304

ดอกเบี้ยรวม

฿936

เดือน 1

เงินต้น

฿255

ดอกเบี้ย

฿49

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿304

ยอดคงเหลือ

฿9,745

เดือน 2

เงินต้น

฿256

ดอกเบี้ย

฿48

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿304

ยอดคงเหลือ

฿9,490

เดือน 3

เงินต้น

฿257

ดอกเบี้ย

฿47

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿304

ยอดคงเหลือ

฿9,232

เดือน 4

เงินต้น

฿258

ดอกเบี้ย

฿45

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿304

ยอดคงเหลือ

฿8,974

เดือน 5

เงินต้น

฿260

ดอกเบี้ย

฿44

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿304

ยอดคงเหลือ

฿8,714

เดือน 6

เงินต้น

฿261

ดอกเบี้ย

฿43

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿304

ยอดคงเหลือ

฿8,454

เดือน 7

เงินต้น

฿262

ดอกเบี้ย

฿42

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿304

ยอดคงเหลือ

฿8,191

เดือน 8

เงินต้น

฿263

ดอกเบี้ย

฿40

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿304

ยอดคงเหลือ

฿7,928

เดือน 9

เงินต้น

฿265

ดอกเบี้ย

฿39

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿304

ยอดคงเหลือ

฿7,663

เดือน 10

เงินต้น

฿266

ดอกเบี้ย

฿38

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿304

ยอดคงเหลือ

฿7,397

เดือน 11

เงินต้น

฿267

ดอกเบี้ย

฿36

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿304

ยอดคงเหลือ

฿7,130

เดือน 12

เงินต้น

฿269

ดอกเบี้ย

฿35

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿304

ยอดคงเหลือ

฿6,861

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿255	฿49	฿304	฿9,745
เดือน 2	฿256	฿48	฿304	฿9,490
เดือน 3	฿257	฿47	฿304	฿9,232
เดือน 4	฿258	฿45	฿304	฿8,974
เดือน 5	฿260	฿44	฿304	฿8,714
เดือน 6	฿261	฿43	฿304	฿8,454
เดือน 7	฿262	฿42	฿304	฿8,191
เดือน 8	฿263	฿40	฿304	฿7,928
เดือน 9	฿265	฿39	฿304	฿7,663
เดือน 10	฿266	฿38	฿304	฿7,397
เดือน 11	฿267	฿36	฿304	฿7,130
เดือน 12	฿269	฿35	฿304	฿6,861

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿304 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿675 / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿675

ชำระสินเชื่อ (45%)฿304

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿304

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿68

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿675

เงินดาวน์ ≥ ฿1.11 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.11 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.82 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿717

เสร็จก่อนกำหนด

28 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿304 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿10 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿759 เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿304

ดอกเบี้ยรวม

฿936

รายได้ขั้นต่ำ

฿675

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿10 พัน เป็นเวลา 3 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿304 ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿936 และยอดชำระรวมประมาณ ฿10.9 พัน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿675 ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿10 พัน; ระยะเวลา 3 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿216	฿192	฿1.5 พัน	฿11.5 พัน	฿426	15.0%
10 ปี	฿133	฿108	฿2.97 พัน	฿13 พัน	฿240	29.7%
15 ปี	฿105	฿80	฿4.45 พัน	฿14.4 พัน	฿178	44.5%
20 ปี	฿91	฿66	฿5.92 พัน	฿15.9 พัน	฿147	59.2%
25 ปี	฿83	฿58	฿7.4 พัน	฿17.4 พัน	฿129	74.0%
30 ปี	฿77	฿52	฿8.87 พัน	฿18.9 พัน	฿117	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ