ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿10 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿322 สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿10 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿860 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 1 ปีเป็น 6 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿322) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿10 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿322

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿10 พัน ภายใน 1 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿10 พัน ภายใน 1 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿10 พัน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿860/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿322

ยอดชำระรวม

฿10.3 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿1.91 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿10 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿322

ยอดชำระรวม

~ ฿10.3 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿860/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿860

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿860

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 96.9% | ดอกเบี้ย: 3.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿860

เดือนสุดท้าย

฿860

ดอกเบี้ยรวม

฿322

เดือน 1

เงินต้น

฿811

ดอกเบี้ย

฿49

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860

ยอดคงเหลือ

฿9,189

เดือน 2

เงินต้น

฿815

ดอกเบี้ย

฿45

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860

ยอดคงเหลือ

฿8,374

เดือน 3

เงินต้น

฿819

ดอกเบี้ย

฿41

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860

ยอดคงเหลือ

฿7,555

เดือน 4

เงินต้น

฿823

ดอกเบี้ย

฿37

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860

ยอดคงเหลือ

฿6,732

เดือน 5

เงินต้น

฿827

ดอกเบี้ย

฿33

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860

ยอดคงเหลือ

฿5,905

เดือน 6

เงินต้น

฿831

ดอกเบี้ย

฿29

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860

ยอดคงเหลือ

฿5,074

เดือน 7

เงินต้น

฿835

ดอกเบี้ย

฿25

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860

ยอดคงเหลือ

฿4,238

เดือน 8

เงินต้น

฿839

ดอกเบี้ย

฿21

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860

ยอดคงเหลือ

฿3,399

เดือน 9

เงินต้น

฿843

ดอกเบี้ย

฿17

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860

ยอดคงเหลือ

฿2,555

เดือน 10

เงินต้น

฿848

ดอกเบี้ย

฿13

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860

ยอดคงเหลือ

฿1,708

เดือน 11

เงินต้น

฿852

ดอกเบี้ย

฿8

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860

ยอดคงเหลือ

฿856

เดือน 12

เงินต้น

฿856

ดอกเบี้ย

฿4

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿860

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿811	฿49	฿860	฿9,189
เดือน 2	฿815	฿45	฿860	฿8,374
เดือน 3	฿819	฿41	฿860	฿7,555
เดือน 4	฿823	฿37	฿860	฿6,732
เดือน 5	฿827	฿33	฿860	฿5,905
เดือน 6	฿831	฿29	฿860	฿5,074
เดือน 7	฿835	฿25	฿860	฿4,238
เดือน 8	฿839	฿21	฿860	฿3,399
เดือน 9	฿843	฿17	฿860	฿2,555
เดือน 10	฿848	฿13	฿860	฿1,708
เดือน 11	฿852	฿8	฿860	฿856
เดือน 12	฿856	฿4	฿860	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿860 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿1.91 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿1.91 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿860

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿860

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿191

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿1.91 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿1.11 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.11 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿5.16 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿162

เสร็จก่อนกำหนด

6 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿860 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿10 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿2.15 พัน เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿860

ดอกเบี้ยรวม

฿322

รายได้ขั้นต่ำ

฿1.91 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿10 พัน เป็นเวลา 1 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿860 ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿322 และยอดชำระรวมประมาณ ฿10.3 พัน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿1.91 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿10 พัน; ระยะเวลา 1 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿216	฿192	฿1.5 พัน	฿11.5 พัน	฿426	15.0%
10 ปี	฿133	฿108	฿2.97 พัน	฿13 พัน	฿240	29.7%
15 ปี	฿105	฿80	฿4.45 พัน	฿14.4 พัน	฿178	44.5%
20 ปี	฿91	฿66	฿5.92 พัน	฿15.9 พัน	฿147	59.2%
25 ปี	฿83	฿58	฿7.4 พัน	฿17.4 พัน	฿129	74.0%
30 ปี	฿77	฿52	฿8.87 พัน	฿18.9 พัน	฿117	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ