หากกู้ ฿750 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿518.9 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿750 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 25 ปี แทนที่จะเป็น 20 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

20 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 25 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿750 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿750 พัน ในระยะเวลา 20 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿750 พัน ผ่อนนานสูงสุด 20 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี20 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿750 พัน

ระยะเวลา (ปี)

20 ปี (240 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿5.29 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿518.9 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.27 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿11.7 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿750 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿518.9 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.27 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿5.29 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿5.29 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿5.29 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 98

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 59.1% | ดอกเบี้ย: 40.9%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 20 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿5,287

เดือนสุดท้าย

฿5,287

ดอกเบี้ยรวม

฿518,894

เดือน 1

เงินต้น

฿1,662

ดอกเบี้ย

฿3,625

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,287

ยอดคงเหลือ

฿748,338

เดือน 2

เงินต้น

฿1,670

ดอกเบี้ย

฿3,617

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,287

ยอดคงเหลือ

฿746,668

เดือน 3

เงินต้น

฿1,678

ดอกเบี้ย

฿3,609

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,287

ยอดคงเหลือ

฿744,990

เดือน 4

เงินต้น

฿1,686

ดอกเบี้ย

฿3,601

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,287

ยอดคงเหลือ

฿743,303

เดือน 5

เงินต้น

฿1,694

ดอกเบี้ย

฿3,593

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,287

ยอดคงเหลือ

฿741,609

เดือน 6

เงินต้น

฿1,703

ดอกเบี้ย

฿3,584

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,287

ยอดคงเหลือ

฿739,906

เดือน 7

เงินต้น

฿1,711

ดอกเบี้ย

฿3,576

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,287

ยอดคงเหลือ

฿738,196

เดือน 8

เงินต้น

฿1,719

ดอกเบี้ย

฿3,568

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,287

ยอดคงเหลือ

฿736,476

เดือน 9

เงินต้น

฿1,727

ดอกเบี้ย

฿3,560

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,287

ยอดคงเหลือ

฿734,749

เดือน 10

เงินต้น

฿1,736

ดอกเบี้ย

฿3,551

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,287

ยอดคงเหลือ

฿733,013

เดือน 11

เงินต้น

฿1,744

ดอกเบี้ย

฿3,543

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,287

ยอดคงเหลือ

฿731,269

เดือน 12

เงินต้น

฿1,753

ดอกเบี้ย

฿3,534

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,287

ยอดคงเหลือ

฿729,516

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿1,662	฿3,625	฿5,287	฿748,338
เดือน 2	฿1,670	฿3,617	฿5,287	฿746,668
เดือน 3	฿1,678	฿3,609	฿5,287	฿744,990
เดือน 4	฿1,686	฿3,601	฿5,287	฿743,303
เดือน 5	฿1,694	฿3,593	฿5,287	฿741,609
เดือน 6	฿1,703	฿3,584	฿5,287	฿739,906
เดือน 7	฿1,711	฿3,576	฿5,287	฿738,196
เดือน 8	฿1,719	฿3,568	฿5,287	฿736,476
เดือน 9	฿1,727	฿3,560	฿5,287	฿734,749
เดือน 10	฿1,736	฿3,551	฿5,287	฿733,013
เดือน 11	฿1,744	฿3,543	฿5,287	฿731,269
เดือน 12	฿1,753	฿3,534	฿5,287	฿729,516

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿5.29 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿11.7 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿11.7 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿5.29 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿5.29 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.17 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿11.7 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿83.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿83.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿31.7 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿410.7 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

183 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿5.29 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿13.2 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿750 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿5.29 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿518.9 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿11.7 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿14.4 พัน	฿14.4 พัน	฿115.8 พัน	฿865.8 พัน	฿32.1 พัน	15.4%
10 ปี	฿8.25 พัน	฿8.25 พัน	฿240.2 พัน	฿990.2 พัน	฿18.3 พัน	32.0%
15 ปี	฿6.25 พัน	฿6.25 พัน	฿374.7 พัน	฿1.12 ล้าน	฿13.9 พัน	50.0%
20 ปี	฿5.29 พัน	฿5.29 พัน	฿518.9 พัน	฿1.27 ล้าน	฿11.7 พัน	69.2%
25 ปี	฿4.74 พัน	฿4.74 พัน	฿672.3 พัน	฿1.42 ล้าน	฿10.5 พัน	89.6%
30 ปี	฿4.4 พัน	฿4.4 พัน	฿834.2 พัน	฿1.58 ล้าน	฿9.78 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ