ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿50 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿25 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿50 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

15 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 20 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 20 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿50 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿50 ล้าน ภายใน 15 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿50 ล้าน ภายใน 15 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี15 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿50 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

15 ปี (180 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿416.5 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿25 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿75 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿925.7 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿50 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿25 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿75 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿416.5 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿416.5 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿416.5 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 38

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 66.7% | ดอกเบี้ย: 33.3%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 15 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿416,545

เดือนสุดท้าย

฿416,545

ดอกเบี้ยรวม

฿24,978,087

เดือน 1

เงินต้น

฿174,878

ดอกเบี้ย

฿241,667

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿416,545

ยอดคงเหลือ

฿49,825,122

เดือน 2

เงินต้น

฿175,724

ดอกเบี้ย

฿240,821

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿416,545

ยอดคงเหลือ

฿49,649,398

เดือน 3

เงินต้น

฿176,573

ดอกเบี้ย

฿239,972

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿416,545

ยอดคงเหลือ

฿49,472,825

เดือน 4

เงินต้น

฿177,426

ดอกเบี้ย

฿239,119

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿416,545

ยอดคงเหลือ

฿49,295,399

เดือน 5

เงินต้น

฿178,284

ดอกเบี้ย

฿238,261

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿416,545

ยอดคงเหลือ

฿49,117,115

เดือน 6

เงินต้น

฿179,146

ดอกเบี้ย

฿237,399

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿416,545

ยอดคงเหลือ

฿48,937,970

เดือน 7

เงินต้น

฿180,011

ดอกเบี้ย

฿236,534

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿416,545

ยอดคงเหลือ

฿48,757,958

เดือน 8

เงินต้น

฿180,881

ดอกเบี้ย

฿235,663

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿416,545

ยอดคงเหลือ

฿48,577,077

เดือน 9

เงินต้น

฿181,756

ดอกเบี้ย

฿234,789

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿416,545

ยอดคงเหลือ

฿48,395,321

เดือน 10

เงินต้น

฿182,634

ดอกเบี้ย

฿233,911

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿416,545

ยอดคงเหลือ

฿48,212,687

เดือน 11

เงินต้น

฿183,517

ดอกเบี้ย

฿233,028

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿416,545

ยอดคงเหลือ

฿48,029,170

เดือน 12

เงินต้น

฿184,404

ดอกเบี้ย

฿232,141

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿416,545

ยอดคงเหลือ

฿47,844,766

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿174,878	฿241,667	฿416,545	฿49,825,122
เดือน 2	฿175,724	฿240,821	฿416,545	฿49,649,398
เดือน 3	฿176,573	฿239,972	฿416,545	฿49,472,825
เดือน 4	฿177,426	฿239,119	฿416,545	฿49,295,399
เดือน 5	฿178,284	฿238,261	฿416,545	฿49,117,115
เดือน 6	฿179,146	฿237,399	฿416,545	฿48,937,970
เดือน 7	฿180,011	฿236,534	฿416,545	฿48,757,958
เดือน 8	฿180,881	฿235,663	฿416,545	฿48,577,077
เดือน 9	฿181,756	฿234,789	฿416,545	฿48,395,321
เดือน 10	฿182,634	฿233,911	฿416,545	฿48,212,687
เดือน 11	฿183,517	฿233,028	฿416,545	฿48,029,170
เดือน 12	฿184,404	฿232,141	฿416,545	฿47,844,766

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿416.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿925.7 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿925.7 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿416.5 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿416.5 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿92.6 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿925.7 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿5.56 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿5.56 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿2.5 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿7.4 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

49 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿416.5 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿1.04 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿50 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿416.5 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿25 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿925.7 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿962 พัน	฿962 พัน	฿7.72 ล้าน	฿57.7 ล้าน	฿2.14 ล้าน	15.4%
10 ปี	฿550.1 พัน	฿550.1 พัน	฿16 ล้าน	฿66 ล้าน	฿1.22 ล้าน	32.0%
15 ปี	฿416.5 พัน	฿416.5 พัน	฿25 ล้าน	฿75 ล้าน	฿925.7 พัน	50.0%
20 ปี	฿352.5 พัน	฿352.5 พัน	฿34.6 ล้าน	฿84.6 ล้าน	฿783.3 พัน	69.2%
25 ปี	฿316.1 พัน	฿316.1 พัน	฿44.8 ล้าน	฿94.8 ล้าน	฿702.4 พัน	89.6%
30 ปี	฿293.4 พัน	฿293.4 พัน	฿55.6 ล้าน	฿105.6 ล้าน	฿651.9 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ