ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿50 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿25.5 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿50 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

15 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 20 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 20 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿50 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿50 ล้าน ภายใน 15 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿50 ล้าน ภายใน 15 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี15 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿50 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

15 ปี (180 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿419.2 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿25.5 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿75.5 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿931.6 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿50 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿25.5 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿75.5 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿419.2 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿419.2 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿419.2 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 40

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 66.3% | ดอกเบี้ย: 33.7%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 15 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿419,232

เดือนสุดท้าย

฿419,232

ดอกเบี้ยรวม

฿25,461,739

เดือน 1

เงินต้น

฿173,399

ดอกเบี้ย

฿245,833

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿419,232

ยอดคงเหลือ

฿49,826,601

เดือน 2

เงินต้น

฿174,251

ดอกเบี้ย

฿244,981

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿419,232

ยอดคงเหลือ

฿49,652,350

เดือน 3

เงินต้น

฿175,108

ดอกเบี้ย

฿244,124

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿419,232

ยอดคงเหลือ

฿49,477,243

เดือน 4

เงินต้น

฿175,969

ดอกเบี้ย

฿243,263

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿419,232

ยอดคงเหลือ

฿49,301,274

เดือน 5

เงินต้น

฿176,834

ดอกเบี้ย

฿242,398

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿419,232

ยอดคงเหลือ

฿49,124,440

เดือน 6

เงินต้น

฿177,703

ดอกเบี้ย

฿241,528

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿419,232

ยอดคงเหลือ

฿48,946,736

เดือน 7

เงินต้น

฿178,577

ดอกเบี้ย

฿240,655

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿419,232

ยอดคงเหลือ

฿48,768,159

เดือน 8

เงินต้น

฿179,455

ดอกเบี้ย

฿239,777

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿419,232

ยอดคงเหลือ

฿48,588,704

เดือน 9

เงินต้น

฿180,337

ดอกเบี้ย

฿238,894

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿419,232

ยอดคงเหลือ

฿48,408,367

เดือน 10

เงินต้น

฿181,224

ดอกเบี้ย

฿238,008

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿419,232

ยอดคงเหลือ

฿48,227,143

เดือน 11

เงินต้น

฿182,115

ดอกเบี้ย

฿237,117

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿419,232

ยอดคงเหลือ

฿48,045,028

เดือน 12

เงินต้น

฿183,010

ดอกเบี้ย

฿236,221

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿419,232

ยอดคงเหลือ

฿47,862,017

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿173,399	฿245,833	฿419,232	฿49,826,601
เดือน 2	฿174,251	฿244,981	฿419,232	฿49,652,350
เดือน 3	฿175,108	฿244,124	฿419,232	฿49,477,243
เดือน 4	฿175,969	฿243,263	฿419,232	฿49,301,274
เดือน 5	฿176,834	฿242,398	฿419,232	฿49,124,440
เดือน 6	฿177,703	฿241,528	฿419,232	฿48,946,736
เดือน 7	฿178,577	฿240,655	฿419,232	฿48,768,159
เดือน 8	฿179,455	฿239,777	฿419,232	฿48,588,704
เดือน 9	฿180,337	฿238,894	฿419,232	฿48,408,367
เดือน 10	฿181,224	฿238,008	฿419,232	฿48,227,143
เดือน 11	฿182,115	฿237,117	฿419,232	฿48,045,028
เดือน 12	฿183,010	฿236,221	฿419,232	฿47,862,017

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿419.2 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿931.6 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿931.6 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿419.2 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿419.2 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿93.2 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿931.6 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿5.56 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿5.56 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿2.52 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿7.56 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

49 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿419.2 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿1.05 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿50 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿419.2 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿25.5 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿931.6 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿50 ล้าน เป็นเวลา 15 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿419.2 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿25.5 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿75.5 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿931.6 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿50 ล้าน; ระยะเวลา 15 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿1.08 ล้าน	฿958.3 พัน	฿7.5 ล้าน	฿57.5 ล้าน	฿2.13 ล้าน	15.0%
10 ปี	฿662.5 พัน	฿540.6 พัน	฿14.9 ล้าน	฿64.9 ล้าน	฿1.2 ล้าน	29.7%
15 ปี	฿523.6 พัน	฿401.4 พัน	฿22.2 ล้าน	฿72.2 ล้าน	฿891.9 พัน	44.5%
20 ปี	฿454.2 พัน	฿331.8 พัน	฿29.6 ล้าน	฿79.6 ล้าน	฿737.2 พัน	59.2%
25 ปี	฿412.5 พัน	฿290 พัน	฿37 ล้าน	฿87 ล้าน	฿644.4 พัน	74.0%
30 ปี	฿384.7 พัน	฿262.1 พัน	฿44.4 ล้าน	฿94.4 ล้าน	฿582.5 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ