สมมติฐานหลัก
- วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
- ใช้อัตราดอกเบี้ย 4.59% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
- วงเงินกู้ ฿5 ล้าน; ระยะเวลา 1 ปี.
- ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.
คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿5 ล้าน ภายในระยะเวลา 1 ปี
วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿5 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด4.59% / ปี1 ปี
สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ
วงเงินกู้
฿5 ล้าน
ระยะเวลา (ปี)
1 ปี (12 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
4.59%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿427.1 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿125.2 พัน
ยอดชำระรวม
฿5.13 ล้าน
รายได้ที่แนะนำ
฿949.1 พัน/เดือน
สรุปข้อมูลเงินกู้
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿427.1 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿427.1 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 97.6% | ดอกเบี้ย: 2.4%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 4.59%/ปี | 1 ปี
สรุปภาพรวมทางการเงิน & ข้อมูลสำคัญ
สรุปสาระสำคัญของแผนการผ่อนชำระสินเชื่อนี้
ถ้ากู้ ฿5 ล้าน เป็นเวลา 1 ปี ที่อัตรา 4.59% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿427.1 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿125.2 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿5.13 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿949.1 พัน ต่อเดือน
วิธีคำนวณประมาณการ
- แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
- สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
- แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
- รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.
ข้อควรใช้ผลลัพธ์
- เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
- ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.
ดูรายละเอียดการวิเคราะห์
ตารางการผ่อนชำระ
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿427,099
เดือนสุดท้าย
฿427,099
ดอกเบี้ยรวม
฿125,183
| ปี | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ | Equity Paid | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
เดือน 1
+฿407,974L: ฿19,125
เดือน 2
+฿409,534L: ฿17,565
เดือน 3
+฿411,101L: ฿15,998
เดือน 4
+฿412,673L: ฿14,426
เดือน 5
+฿414,251L: ฿12,847
เดือน 6
+฿415,836L: ฿11,263
เดือน 7
+฿417,427L: ฿9,672
เดือน 8
+฿419,023L: ฿8,075
เดือน 9
+฿420,626L: ฿6,473
เดือน 10
+฿422,235L: ฿4,864
เดือน 11
+฿423,850L: ฿3,249
เดือน 12
+฿425,471L: ฿1,627
ดาวน์โหลดข้อมูล
การประเมินความสามารถในการชำระหนี้
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿427.1 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿949.1 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
การจัดสรรงบประจำเดือน
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿949.1 พัน
ชำระสินเชื่อ (45%)฿427.1 พัน
ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿427.1 พัน
ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿94.9 พัน
เงื่อนไขการกู้
รายได้ต่อเดือน ≥ ฿949.1 พัน
เงินดาวน์ ≥ ฿555.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)
สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน
ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)
เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿555.6 พัน
เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿2.56 ล้าน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ตัวชี้วัดความเสี่ยง
DTI45% / 45%
อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%
สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน
ระยะเวลากู้จัดการได้
จำลองการชำระก่อนกำหนด
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿22.3 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
2 เดือน
คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ
พึงระวัง ฿427.1 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป
ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที
ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿1.07 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿5 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ
ขั้นตอนถัดไป
ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿427.1 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿125.2 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿949.1 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿93.4 พัน | ฿93.4 พัน | ฿605.2 พัน | ฿5.61 ล้าน | ฿207.6 พัน | 12.1% |
| 10 ปี | ฿52 พัน | ฿52 พัน | ฿1.24 ล้าน | ฿6.24 ล้าน | ฿115.6 พัน | 24.9% |
| 15 ปี | ฿38.5 พัน | ฿38.5 พัน | ฿1.93 ล้าน | ฿6.93 ล้าน | ฿85.5 พัน | 38.5% |
| 20 ปี | ฿31.9 พัน | ฿31.9 พัน | ฿2.65 ล้าน | ฿7.65 ล้าน | ฿70.8 พัน | 53.0% |
| 25 ปี | ฿28 พัน | ฿28 พัน | ฿3.41 ล้าน | ฿8.41 ล้าน | ฿62.3 พัน | 68.3% |
| 30 ปี | ฿25.6 พัน | ฿25.6 พัน | ฿4.22 ล้าน | ฿9.22 ล้าน | ฿56.9 พัน | 84.3% |
คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูล: สิงหาคม 2026
ข้อเสนอดีที่สุด
ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.89%
ดอกเบี้ยปกติ4.795%
ระยะเวลาสูงสุด 40 ปี
อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี
ลองคำนวณ 2.89% →ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.25%
ดอกเบี้ยปกติ5.75%
ระยะเวลาสูงสุด 35 ปี
อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.25% →Bangkok Bankcommercial
ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.45%
ดอกเบี้ยปกติ5.55%
ระยะเวลาสูงสุด 30 ปี
อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.45% →ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.99%
ดอกเบี้ยปกติ5.575%
ระยะเวลาสูงสุด 30 ปี
อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี
ลองคำนวณ 3.99% →Kiatnakin Phatra Bank (KKP)commercial
ดอกเบี้ยโปรโมชั่น4.59%
ดอกเบี้ยปกติ5.45%
ระยะเวลาสูงสุด 30 ปี
อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี
ลองคำนวณ 4.59% →| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | ||
|---|---|---|---|---|---|
Government Savings Bank (GSB)ข้อเสนอดีที่สุด | 2.89% | 4.795% | สูงสุด 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี | ลองคำนวณ |
| 3.25% | 5.75% | สูงสุด 35 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| 3.45% | 5.55% | สูงสุด 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| 3.99% | 5.575% | สูงสุด 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| 4.59% | 5.45% | สูงสุด 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี | ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
วงเงินกู้เท่ากัน
เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 2 ปี
เปลี่ยนเป็น 2 ปี (แทนที่ 1 ปี)
ผ่อนประมาณ ฿218.4 พัน/เดือน
เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 3 ปี
เปลี่ยนเป็น 3 ปี (แทนที่ 1 ปี)
ผ่อนประมาณ ฿148.9 พัน/เดือน
เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 5 ปี
เปลี่ยนเป็น 5 ปี (แทนที่ 1 ปี)
ผ่อนประมาณ ฿93.4 พัน/เดือน
เงินกู้ ฿5 ล้าน ใน 10 ปี
เปลี่ยนเป็น 10 ปี (แทนที่ 1 ปี)
ผ่อนประมาณ ฿52 พัน/เดือน
ระยะเวลากู้เท่ากัน
เงินกู้ ฿2.5 ล้าน ใน 1 ปี
กู้ ฿2.5 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)
ผ่อนประมาณ ฿213.5 พัน/เดือน
เงินกู้ ฿7.5 ล้าน ใน 1 ปี
กู้ ฿7.5 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)
ผ่อนประมาณ ฿640.6 พัน/เดือน
เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 1 ปี
กู้ ฿1 ล้าน (แทนที่ ฿5 ล้าน)
ผ่อนประมาณ ฿85.4 พัน/เดือน
เงินกู้ ฿500 พัน ใน 1 ปี
กู้ ฿500 พัน (แทนที่ ฿5 ล้าน)
ผ่อนประมาณ ฿42.7 พัน/เดือน
คำถามที่พบบ่อย
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน
รับผิดชอบยอดรายเดือน ฿427.1 พัน มันคืองานแต่งงานยาวนานหลายทศวรรษ อย่าลืมค่าส่วนกลาง ภาษีที่ดิน และค่าบำรุงรักษาบ้านประจำไตรมาส
ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?
ส่งข้อความถึงเรา