ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿5 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿93.9 พัน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿5 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

1 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 6 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 6 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿5 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿5 ล้าน ภายในระยะเวลา 1 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿5 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด3.45% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

3.45%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿424.5 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿93.9 พัน

ยอดชำระรวม

฿5.09 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿943.3 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

ยอดชำระงวดแรก

฿424.5 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿424.5 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 98.2% | ดอกเบี้ย: 1.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 3.45%/ปี | 1 ปี

สรุปภาพรวมทางการเงิน & ข้อมูลสำคัญ

สรุปสาระสำคัญของแผนการผ่อนชำระสินเชื่อนี้

ถ้ากู้ ฿5 ล้าน เป็นเวลา 1 ปี ที่อัตรา 3.45% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿424.5 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿93.9 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿5.09 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿943.3 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 3.45% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿5 ล้าน; ระยะเวลา 1 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿424,494

เดือนสุดท้าย

฿424,494

ดอกเบี้ยรวม

฿93,929

ปี

เงินต้น

ดอกเบี้ย

ยอดผ่อนต่อเดือน

ยอดคงเหลือ

Equity Paid

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿410,119	฿14,375	฿424,494	฿4,589,881
เดือน 2	฿411,298	฿13,196	฿424,494	฿4,178,583
เดือน 3	฿412,481	฿12,013	฿424,494	฿3,766,102
เดือน 4	฿413,667	฿10,828	฿424,494	฿3,352,435
เดือน 5	฿414,856	฿9,638	฿424,494	฿2,937,580
เดือน 6	฿416,049	฿8,446	฿424,494	฿2,521,531
เดือน 7	฿417,245	฿7,249	฿424,494	฿2,104,286
เดือน 8	฿418,444	฿6,050	฿424,494	฿1,685,842
เดือน 9	฿419,647	฿4,847	฿424,494	฿1,266,195
เดือน 10	฿420,854	฿3,640	฿424,494	฿845,341
เดือน 11	฿422,064	฿2,430	฿424,494	฿423,277
เดือน 12	฿423,277	฿1,217	฿424,494	฿0

เดือน 1

+฿410,119L: ฿14,375

เดือน 2

+฿411,298L: ฿13,196

เดือน 3

+฿412,481L: ฿12,013

เดือน 4

+฿413,667L: ฿10,828

เดือน 5

+฿414,856L: ฿9,638

เดือน 6

+฿416,049L: ฿8,446

เดือน 7

+฿417,245L: ฿7,249

เดือน 8

+฿418,444L: ฿6,050

เดือน 9

+฿419,647L: ฿4,847

เดือน 10

+฿420,854L: ฿3,640

เดือน 11

+฿422,064L: ฿2,430

เดือน 12

+฿423,277L: ฿1,217

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿424.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿943.3 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿943.3 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿424.5 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿424.5 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿94.3 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿943.3 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿555.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿555.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿2.55 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿16.7 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

2 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿424.5 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿1.06 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿5 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿424.5 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿93.9 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿943.3 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿90.8 พัน	฿90.8 พัน	฿450.8 พัน	฿5.45 ล้าน	฿201.9 พัน	9.0%
10 ปี	฿49.3 พัน	฿49.3 พัน	฿919.1 พัน	฿5.92 ล้าน	฿109.6 พัน	18.4%
15 ปี	฿35.6 พัน	฿35.6 พัน	฿1.41 ล้าน	฿6.41 ล้าน	฿79.2 พัน	28.2%
20 ปี	฿28.9 พัน	฿28.9 พัน	฿1.93 ล้าน	฿6.93 ล้าน	฿64.2 พัน	38.6%
25 ปี	฿24.9 พัน	฿24.9 พัน	฿2.47 ล้าน	฿7.47 ล้าน	฿55.3 พัน	49.4%
30 ปี	฿22.3 พัน	฿22.3 พัน	฿3.03 ล้าน	฿8.03 ล้าน	฿49.6 พัน	60.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตข้อมูล: สิงหาคม 2026

ดูทั้งหมด 23 ธนาคาร →

Government Savings Bank (GSB)policy

ข้อเสนอดีที่สุด

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.89%

ดอกเบี้ยปกติ4.795%

ระยะเวลาสูงสุด 40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.89% →

Islamic Bank of Thailand (iBank)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.25%

ดอกเบี้ยปกติ5.75%

ระยะเวลาสูงสุด 35 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.25% →

Bangkok Bankcommercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.45%

ดอกเบี้ยปกติ5.55%

ระยะเวลาสูงสุด 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.45% →

BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.99%

ดอกเบี้ยปกติ5.575%

ระยะเวลาสูงสุด 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.99% →

Kiatnakin Phatra Bank (KKP)commercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น4.59%

ดอกเบี้ยปกติ5.45%

ระยะเวลาสูงสุด 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี

ลองคำนวณ 4.59% →

ธนาคาร		ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Government Savings Bank (GSB)ข้อเสนอดีที่สุด	2.89%	4.795%	สูงสุด 40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี	ลองคำนวณ
Islamic Bank of Thailand (iBank)	3.25%	5.75%	สูงสุด 35 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.45%	5.55%	สูงสุด 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี	ลองคำนวณ
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	3.99%	5.575%	สูงสุด 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี	ลองคำนวณ
Kiatnakin Phatra Bank (KKP)	4.59%	5.45%	สูงสุด 30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี	ลองคำนวณ