ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿2 พันล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿2.27 พันล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿2 พันล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

30 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 35 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 35 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿2 พันล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿2 พันล้าน ภายใน 30 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿2 พันล้าน ภายใน 30 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี30 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2 พันล้าน

ระยะเวลา (ปี)

30 ปี (360 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿11.9 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.27 พันล้าน

ยอดชำระรวม

฿4.27 พันล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿26.4 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2 พันล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿2.27 พันล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿4.27 พันล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿11.9 ล้าน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿11.9 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿11.9 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 220

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 46.8% | ดอกเบี้ย: 53.2%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 30 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿11,862,730

เดือนสุดท้าย

฿11,862,730

ดอกเบี้ยรวม

฿2,270,582,846

เดือน 1

เงินต้น

฿2,029,397

ดอกเบี้ย

฿9,833,333

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,862,730

ยอดคงเหลือ

฿1,997,970,603

เดือน 2

เงินต้น

฿2,039,375

ดอกเบี้ย

฿9,823,355

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,862,730

ยอดคงเหลือ

฿1,995,931,229

เดือน 3

เงินต้น

฿2,049,402

ดอกเบี้ย

฿9,813,329

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,862,730

ยอดคงเหลือ

฿1,993,881,827

เดือน 4

เงินต้น

฿2,059,478

ดอกเบี้ย

฿9,803,252

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,862,730

ยอดคงเหลือ

฿1,991,822,349

เดือน 5

เงินต้น

฿2,069,604

ดอกเบี้ย

฿9,793,127

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,862,730

ยอดคงเหลือ

฿1,989,752,746

เดือน 6

เงินต้น

฿2,079,779

ดอกเบี้ย

฿9,782,951

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,862,730

ยอดคงเหลือ

฿1,987,672,966

เดือน 7

เงินต้น

฿2,090,005

ดอกเบี้ย

฿9,772,725

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,862,730

ยอดคงเหลือ

฿1,985,582,962

เดือน 8

เงินต้น

฿2,100,281

ดอกเบี้ย

฿9,762,450

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,862,730

ยอดคงเหลือ

฿1,983,482,681

เดือน 9

เงินต้น

฿2,110,607

ดอกเบี้ย

฿9,752,123

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,862,730

ยอดคงเหลือ

฿1,981,372,074

เดือน 10

เงินต้น

฿2,120,984

ดอกเบี้ย

฿9,741,746

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,862,730

ยอดคงเหลือ

฿1,979,251,090

เดือน 11

เงินต้น

฿2,131,412

ดอกเบี้ย

฿9,731,318

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,862,730

ยอดคงเหลือ

฿1,977,119,678

เดือน 12

เงินต้น

฿2,141,892

ดอกเบี้ย

฿9,720,838

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,862,730

ยอดคงเหลือ

฿1,974,977,786

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿2,029,397	฿9,833,333	฿11,862,730	฿1,997,970,603
เดือน 2	฿2,039,375	฿9,823,355	฿11,862,730	฿1,995,931,229
เดือน 3	฿2,049,402	฿9,813,329	฿11,862,730	฿1,993,881,827
เดือน 4	฿2,059,478	฿9,803,252	฿11,862,730	฿1,991,822,349
เดือน 5	฿2,069,604	฿9,793,127	฿11,862,730	฿1,989,752,746
เดือน 6	฿2,079,779	฿9,782,951	฿11,862,730	฿1,987,672,966
เดือน 7	฿2,090,005	฿9,772,725	฿11,862,730	฿1,985,582,962
เดือน 8	฿2,100,281	฿9,762,450	฿11,862,730	฿1,983,482,681
เดือน 9	฿2,110,607	฿9,752,123	฿11,862,730	฿1,981,372,074
เดือน 10	฿2,120,984	฿9,741,746	฿11,862,730	฿1,979,251,090
เดือน 11	฿2,131,412	฿9,731,318	฿11,862,730	฿1,977,119,678
เดือน 12	฿2,141,892	฿9,720,838	฿11,862,730	฿1,974,977,786

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿11.9 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿26.4 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿26.4 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿11.9 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿11.9 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿2.64 ล้าน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿26.4 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿222.2 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿222.2 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿71.2 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿478.4 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

65 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿11.9 ล้าน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿29.7 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿2 พันล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿11.9 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.27 พันล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿26.4 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿2 พันล้าน เป็นเวลา 30 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿11.9 ล้าน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿2.27 พันล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿4.27 พันล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿26.4 ล้าน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿2 พันล้าน; ระยะเวลา 30 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿43.2 ล้าน	฿38.3 ล้าน	฿299.9 ล้าน	฿2.3 พันล้าน	฿85.2 ล้าน	15.0%
10 ปี	฿26.5 ล้าน	฿21.6 ล้าน	฿594.9 ล้าน	฿2.59 พันล้าน	฿48.1 ล้าน	29.7%
15 ปี	฿20.9 ล้าน	฿16.1 ล้าน	฿889.9 ล้าน	฿2.89 พันล้าน	฿35.7 ล้าน	44.5%
20 ปี	฿18.2 ล้าน	฿13.3 ล้าน	฿1.18 พันล้าน	฿3.18 พันล้าน	฿29.5 ล้าน	59.2%
25 ปี	฿16.5 ล้าน	฿11.6 ล้าน	฿1.48 พันล้าน	฿3.48 พันล้าน	฿25.8 ล้าน	74.0%
30 ปี	฿15.4 ล้าน	฿10.5 ล้าน	฿1.77 พันล้าน	฿3.77 พันล้าน	฿23.3 ล้าน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ