ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿2 พันล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿314.4 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿2 พันล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

5 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 10 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 10 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿2 พันล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿2 พันล้าน ภายใน 5 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿2 พันล้าน ภายใน 5 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2 พันล้าน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿38.6 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿314.4 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿2.31 พันล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿85.7 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2 พันล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿314.4 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿2.31 พันล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿38.6 ล้าน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿38.6 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿38.6 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 86.4% | ดอกเบี้ย: 13.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿38,572,674

เดือนสุดท้าย

฿38,572,674

ดอกเบี้ยรวม

฿314,360,435

เดือน 1

เงินต้น

฿28,739,341

ดอกเบี้ย

฿9,833,333

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿38,572,674

ยอดคงเหลือ

฿1,971,260,659

เดือน 2

เงินต้น

฿28,880,642

ดอกเบี้ย

฿9,692,032

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿38,572,674

ยอดคงเหลือ

฿1,942,380,017

เดือน 3

เงินต้น

฿29,022,639

ดอกเบี้ย

฿9,550,035

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿38,572,674

ยอดคงเหลือ

฿1,913,357,378

เดือน 4

เงินต้น

฿29,165,333

ดอกเบี้ย

฿9,407,340

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿38,572,674

ยอดคงเหลือ

฿1,884,192,045

เดือน 5

เงินต้น

฿29,308,730

ดอกเบี้ย

฿9,263,944

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿38,572,674

ยอดคงเหลือ

฿1,854,883,315

เดือน 6

เงินต้น

฿29,452,831

ดอกเบี้ย

฿9,119,843

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿38,572,674

ยอดคงเหลือ

฿1,825,430,484

เดือน 7

เงินต้น

฿29,597,641

ดอกเบี้ย

฿8,975,033

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿38,572,674

ยอดคงเหลือ

฿1,795,832,843

เดือน 8

เงินต้น

฿29,743,162

ดอกเบี้ย

฿8,829,511

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿38,572,674

ยอดคงเหลือ

฿1,766,089,681

เดือน 9

เงินต้น

฿29,889,400

ดอกเบี้ย

฿8,683,274

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿38,572,674

ยอดคงเหลือ

฿1,736,200,281

เดือน 10

เงินต้น

฿30,036,356

ดอกเบี้ย

฿8,536,318

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿38,572,674

ยอดคงเหลือ

฿1,706,163,926

เดือน 11

เงินต้น

฿30,184,035

ดอกเบี้ย

฿8,388,639

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿38,572,674

ยอดคงเหลือ

฿1,675,979,891

เดือน 12

เงินต้น

฿30,332,439

ดอกเบี้ย

฿8,240,234

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿38,572,674

ยอดคงเหลือ

฿1,645,647,451

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿28,739,341	฿9,833,333	฿38,572,674	฿1,971,260,659
เดือน 2	฿28,880,642	฿9,692,032	฿38,572,674	฿1,942,380,017
เดือน 3	฿29,022,639	฿9,550,035	฿38,572,674	฿1,913,357,378
เดือน 4	฿29,165,333	฿9,407,340	฿38,572,674	฿1,884,192,045
เดือน 5	฿29,308,730	฿9,263,944	฿38,572,674	฿1,854,883,315
เดือน 6	฿29,452,831	฿9,119,843	฿38,572,674	฿1,825,430,484
เดือน 7	฿29,597,641	฿8,975,033	฿38,572,674	฿1,795,832,843
เดือน 8	฿29,743,162	฿8,829,511	฿38,572,674	฿1,766,089,681
เดือน 9	฿29,889,400	฿8,683,274	฿38,572,674	฿1,736,200,281
เดือน 10	฿30,036,356	฿8,536,318	฿38,572,674	฿1,706,163,926
เดือน 11	฿30,184,035	฿8,388,639	฿38,572,674	฿1,675,979,891
เดือน 12	฿30,332,439	฿8,240,234	฿38,572,674	฿1,645,647,451

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿38.6 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿85.7 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿85.7 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿38.6 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿38.6 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿8.57 ล้าน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿85.7 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿222.2 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿222.2 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿231.4 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿9.44 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

1 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿38.6 ล้าน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿96.4 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿2 พันล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿38.6 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿314.4 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿85.7 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿2 พันล้าน เป็นเวลา 5 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿38.6 ล้าน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿314.4 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿2.31 พันล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿85.7 ล้าน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿2 พันล้าน; ระยะเวลา 5 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿43.2 ล้าน	฿38.3 ล้าน	฿299.9 ล้าน	฿2.3 พันล้าน	฿85.2 ล้าน	15.0%
10 ปี	฿26.5 ล้าน	฿21.6 ล้าน	฿594.9 ล้าน	฿2.59 พันล้าน	฿48.1 ล้าน	29.7%
15 ปี	฿20.9 ล้าน	฿16.1 ล้าน	฿889.9 ล้าน	฿2.89 พันล้าน	฿35.7 ล้าน	44.5%
20 ปี	฿18.2 ล้าน	฿13.3 ล้าน	฿1.18 พันล้าน	฿3.18 พันล้าน	฿29.5 ล้าน	59.2%
25 ปี	฿16.5 ล้าน	฿11.6 ล้าน	฿1.48 พันล้าน	฿3.48 พันล้าน	฿25.8 ล้าน	74.0%
30 ปี	฿15.4 ล้าน	฿10.5 ล้าน	฿1.77 พันล้าน	฿3.77 พันล้าน	฿23.3 ล้าน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ